El historial de pagos a menudo no se informa
Las empresas de BNPL generalmente no informan a las empresas de calificación crediticia cuando los consumidores solicitan estos préstamos. Esto hace que sea un desafío para un prestamista saber cuántos préstamos tiene pendiente un consumidor.
«Eso marca una gran diferencia en términos de cuánto debe pedir prestado», dijo Kenneth Lin, director ejecutivo de la firma fintech Credit Karma. «A menudo, un sistema de crédito es en realidad ciego a cuánto debe en el escenario ‘compre ahora, pague después'».
Los consumidores con múltiples préstamos BNPL con múltiples fechas de pago pueden encontrarse en una espiral de deuda. «Entonces la gente se mete en grandes problemas», dijo Lin.
Difícil construir un historial de crédito
«Cuando se trata de su solvencia, solo hay desventajas y no ventajas», dijo Matt Schulz, analista de crédito sénior de LendingTree.
Dado que las empresas de BNPL generalmente no informan un historial de pago positivo, «es realmente arriesgado porque no puede construir su historial crediticio y mostrarle a los bancos que es solvente», agregó. «Por otro lado, si comete un error, ese error a menudo se registra y puede afectar negativamente su puntaje de crédito».
Según Lending Tree, alrededor del 35% de los consumidores dijeron que al menos consideraron usar un préstamo de compra ahora y pago después en el último mes. Otra encuesta encontró que el 42% de los usuarios de BNPL reportaron pagos atrasados en uno de estos préstamos.
El impacto de los pagos atrasados varía
Krisanapong Detraphiphat | momento | imágenes falsas
Los expertos dicen que los prestamistas de BNPL pueden manejar los pagos atrasados de manera diferente.
Para algunos, terminará pagando tarifas. Para otros, simplemente lo dejan fuera de servicio en el futuro y no le prestarán más dinero, dijo Schulz. Algunas empresas notifican incumplimientos a las agencias calificadoras, otras no.
Mientras tanto, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor inició una investigación sobre cómo los prestamistas de BNPL utilizan los datos de los consumidores y reportan esa información. “El problema es que si compran ahora y pagan más y más gastos más adelante, incluidos los comestibles y otras compras en la tienda, pueden endeudarse mucho”, dijo el director de CFPB, Rohit Chopra, en una entrevista con CNBC.
«Lo más importante es asegurarnos de no crear un sistema que… envíe a las personas a una espiral de deudas que finalmente no puedan pagar».
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