Las mejores formas de pagar los regalos de Navidad antes del Black Friday

Lo que compras en esta temporada navideña es tan importante como cómo lo compras.

De hecho, el método de pago que elija al finalizar la compra puede ser de gran ayuda para mantenerse dentro del presupuesto, ahorrar dinero y mantenerse libre de deudas.

«La tarjeta de crédito es el estándar de oro en términos de bonificaciones y protección del comprador, pero las tasas de interés son una desventaja importante», dijo. Ted Rossman, analista sénior de la industria en Bankrate y Creditcards.com. “Me preocuparía más por la deuda.«

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El aumento del costo de vida está ejerciendo presión sobre los presupuestos de los hogares mientras la principal temporada de compras está en pleno apogeo. Eso puede hacer que pagar con crédito sea más atractivo, pero puede haber otras opciones que se adapten aún mejor a sus necesidades.

«Se trata de conocerte a ti mismo», dijo Rossman.

Desde tarjetas de crédito hasta efectivo, cuotas y aplicaciones de pago, aquí hay un resumen de algunas de las mejores formas de pagar esas vacaciones.

La mayoría de los estadounidenses confían en el crédito por conveniencia, recompensas y programas de protección del comprador. Al comprar para Navidad, las tarjetas de reembolso o de recompensa ofrecen una bonificación adicional del 2% o más en ciertas categorías.

«Si tiene varias tarjetas en su billetera, use la que le brinde el mayor valor para sus compras», dijo Elly Szymanski, vicepresidenta asociada de productos de tarjetas de crédito en Navy Federal Credit Union. «Por ejemplo, una tarjeta que le permite canjear recompensas por sus gastos diarios en efectivo, tarjetas de regalo o mercadería puede ser su mejor apuesta para las compras navideñas». (CNBC’s Select tiene un resumen completo de las mejores tarjetas para compras navideñas).

Si ya ha depositado recompensas, este es un buen momento para canjearlas, agregó Szymanski. «Con muchos hogares que buscan gastar menos en esta temporada navideña, una de las mejores maneras de ahorrar es usar los puntos y las recompensas que acumuló a lo largo del año usando su tarjeta de crédito».

Sin embargo, las tasas de interés de las tarjetas de crédito están en niveles récord y solo aumentarán si la Reserva Federal aumenta las tasas para frenar la inflación récord. Con una APR de casi el 20 %, o incluso del 30 % para algunas tarjetas minoristas, acumular deudas de tarjetas de crédito tiene un alto costo. (¿Tiene deudas? Siga estos pasos para reducir los saldos de las cuentas de alto rendimiento).

«Las tarjetas de crédito solo deben usarse si puede pagarlas en su totalidad cada mes», advirtió Chelsie Moore, directora de soluciones de gestión patrimonial de Country Financial. “Úselos como si el dinero viniera directamente de su cuenta corriente.

«Entonces, si ve que se está pasando del presupuesto, es posible que deba cambiar a usar efectivo o una tarjeta de débito».

Cada vez menos consumidores usan efectivo en estos días, pero Rossman dice que puede haber algunos beneficios al comprar regalos, incluida la capacidad de hacer una compra discreta para un ser querido.

Además, los comerciantes fomentan cada vez más las transacciones en efectivo para evitar las tarifas de transacción con tarjeta de crédito, por lo que, en algunos casos, pagar en efectivo puede ahorrar alrededor del 3 % del precio de compra.

«Ha habido una reacción violenta por las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito», dijo Rossman. «Una de las palancas que tiran los minoristas es ofrecer un descuento».

Rossman aconseja a los compradores que hagan los cálculos: el ahorro en la tarifa de procesamiento podría superar lo que ofrece su tarjeta de crédito en recompensas de devolución de efectivo. «Especialmente cuando se trata de un artículo grande, realmente puede sumar,» él dijo.

Además de los ahorros potenciales, depender del efectivo o una tarjeta de débito para ajustarse a un presupuesto puede ayudarlo, dicen otros expertos. Guardar dinero en efectivo en un sobre para comprar regalos de Navidad (o cualquier otra categoría de gastos) es un viejo truco para mantenerse disciplinado con los gastos.

El método de presupuesto de sobres recientemente regresó a TikTok en forma de relleno de efectivo.

Por supuesto, no necesita un sobre real. «A algunos les resulta útil tener varias cuentas corrientes con cantidades más pequeñas de efectivo, luego pueden usar tarjetas de débito para propósitos específicos», dijo Moore.

Esta temporada, la mayoría de los consumidores también tienen la opción de comprar ahora y pagar después cuando compran en línea en tiendas como objetivo, walmart y Amazon, y muchos proveedores también tienen extensiones de navegador que puede descargar y usar con cualquier compra en línea. Luego están las aplicaciones que le permiten usar pagos a plazos incluso cuando realiza una compra personal, tal como lo haría con Apple Pay.

La capacidad de distribuir una compra sin intereses ofrece otra clara ventaja sobre las tarjetas de crédito. Sin embargo, los estudios también han demostrado que la compra a plazos podría alentar a los consumidores a gastar más de lo que pueden pagar.. Además, algunos usuarios dicen que las devoluciones, que son cruciales cuando se trata de regalos de Navidad, pueden ser más difíciles con este método de pago.

Actualmente, los préstamos BNPL no están sujetos a las mismas regulaciones que las tarjetas de crédito o débito y hay menos compras Protección, incluida la capacidad de disputar un cargo, si compró un bien o servicio que no se entregó según lo prometido.

Las opciones de pago digital ahora son casi tan omnipresentes como el efectivo o las tarjetas de crédito, incluso Amazonas ahora ofrece Venmo.

Las aplicaciones como Apple Pay, Venmo y Zelle funcionan como efectivo, pero generalmente son gratuitas y más seguras incluso que las tarjetas de crédito.

Pero al igual que BNPL, los pagos entre pares, conocidos como P2P, tienen diversos grados de protección al consumidor, lo que puede generar problemas de reembolso.

Tratar de recuperar el dinero en su cuenta personal después de haberlo transferido a otra persona puede requerir más trabajo que solicitar un reembolso a una compañía de tarjetas de crédito, que a menudo revierte los cargos casi de inmediato y lucha en su nombre.

«Es como volver a poner la pasta de dientes en el tubo», dijo Rossman.

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