1. Límites de contribución más altos en las cuentas de jubilación
Si está buscando recargar sus ahorros para la jubilación, hay buenas noticias para 2023: límites de contribución más altos para su 401(k) y cuentas de jubilación individuales.
En 2023, el límite de aplazamiento para los empleados es de $22 500, frente a los $20 500, y los depósitos para ponerse al día para los ahorradores de 50 años o más aumentarán de $6500 a $7500. Estos aumentos también se aplican a los planes 403(b), la mayoría de los planes 457 y los planes de ahorro.
«Este es un gran cambio para muchas personas», dijo el planificador financiero certificado Brandon Opre, fundador de TrustTree Financial en Huntersville, Carolina del Norte.
Pero sin un recordatorio de un asesor o de su proveedor del plan 401(k), esos aumentos «podrían pasar desapercibidos», dijo.
También se han aumentado los límites de contribución para las cuentas IRA, lo que le permite ahorrar hasta $6500 para 2023, frente a los $6000 de 2022. Si bien el depósito de actualización se mantiene en $1000 para 2023, se ajustará según la inflación a partir de 2024.
2. Ahorro fiscal con tramos ajustados por inflación
Scott Bishop, CFP y director ejecutivo de soluciones patrimoniales de Avidian Wealth Solutions, con sede en Houston, dijo que algunos de los mayores cambios en las finanzas personales para 2023 están relacionados con la inflación.
Por ejemplo, en octubre, el IRS anunció «cierto alivio» con tramos de impuestos federales sobre la renta más altos para 2023, dijo, lo que significa que puede ganar más antes de pasar al siguiente nivel.
Cada grupo muestra cuánto deberá en impuestos federales sobre la renta por cada parte de su «ingreso imponible», calculado restando la mayor de las deducciones estándar o individuales de su ingreso bruto ajustado.
La deducción estándar también aumenta en 2023, aumentando a $27,700 para parejas casadas que presentan declaraciones juntas, frente a $25,900 en 2022. Los padres solteros pueden reclamar $13,850 en 2023, un salto de $12,950.
3. Umbral más alto para ganancias de capital a largo plazo del 0%
Si planea vender inversiones de una cartera sujeta a impuestos en 2023, es menos probable que desencadene una factura de impuestos sobre ganancias de capital a largo plazo, dicen los expertos.
Con base en la inflación, el IRS también aumentó los umbrales de ingresos de ganancias de capital a largo plazo de 0%, 15% y 20% para 2023, que se aplican a los activos viables que se poseen por más de un año.
«Va a ser bastante significativo», dijo recientemente a CNBC Tommy Lucas, CFP y agente registrado de Moisand Fitzgerald Tamayo en Orlando, Florida.
Con deducciones estándar más altas y umbrales de ingresos para ganancias de capital a largo plazo en 2023, es más probable que caigas en el tramo del 0 por ciento, dijo Lucas.
Para 2023, puede calificar para la tasa impositiva del 0% con un ingreso imponible de $44,625 o menos para personas solteras y $89,250 o menos para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.
4. Límite de ingresos más alto para las contribuciones de Roth IRA
Los ajustes de inflación para 2023 también significan que más inversores podrían calificar para las contribuciones de Roth IRA, dicen los expertos.
«Hablamos mucho sobre las conversiones de Roth», dijo Lawrence Pon, CFP y CPA de Pon & Associates en Redwood City, California, refiriéndose a una estrategia que convierte los fondos de IRA antes de impuestos en una cuenta IRA Roth para un futuro crecimiento libre de impuestos. convierte
«¿Pero qué hay de Roth? [IRA] ¿Contribuciones?», dijo en la conferencia anual de la Asociación de Planificación Financiera en diciembre, señalando límites de ingresos más altos para 2023.
Más estadounidenses podrían ser elegibles en 2023 a medida que el rango de salida del ingreso bruto ajustado se amplía a $ 138,000- $ 153,000 para padres solteros y $ 218,000- $ 228,000 para parejas que presentan una declaración conjunta.
Mientras que algunos inversores buscan pasos «complicados», como Por ejemplo, en las llamadas conversiones Roth de puerta trasera, donde las contribuciones 401(k) después de impuestos se transfieren a una cuenta IRA Roth, Pon insta a los inversores a verificar primero la elegibilidad de las contribuciones a una cuenta IRA Roth.
5. Más tiempo para las distribuciones mínimas requeridas
El 23 de diciembre, el Congreso aprobó un proyecto de ley de asignaciones presupuestarias de $1,7 billones, que incluye docenas de planes de jubilación conocidos como «Secure 2.0».
Una de las disposiciones para 2023 es un cambio en las distribuciones mínimas requeridas, o RMD, que deben retirarse anualmente de ciertas cuentas de jubilación.
Actualmente, las RMD comienzan cuando cumple 72 años, con una fecha límite del 1 de abril del año siguiente para su primer pago y una fecha de vencimiento del 31 de diciembre para años futuros. Sin embargo, Secure 2.0 cambia la edad de ingreso a 73 años en 2023 y 75 años en 2033.
«Aquellos que ya están tomando RMD no se verán afectados, incluso si acaban de cumplir 72 años», dijo Nicholas Bunio, CFP en Retirement Wealth Advisors en Berwyn, Pensilvania.
Pero el cambio puede ofrecer algunas «grandes oportunidades de planificación» si es más joven y no necesita las RMD, como posibles conversiones de Roth, dijo.
