Este año, el 40% de los estadounidenses dijeron que no hacen resoluciones financieras para el Año Nuevo y el 68% dijeron que no tienen planes financieros escritos en ningún momento durante el año, según un estudio de BMO Financial Group.
Sin embargo, establecer un presupuesto es de gran ayuda para administrar sus finanzas personales.
«Muchas personas dedican tiempo a hacer una resolución de Año Nuevo», dijo Kamila Elliott, planificadora financiera certificada de Collective Wealth Partners. Explicó que las personas a menudo se concentran en lograr sus objetivos personales, «pero un presupuesto anual le permite concentrarse en sus objetivos financieros y comprender lo que quiere lograr financieramente durante todo el año».
El primer paso es determinar sus ingresos.
«Conocer tus ingresos es extremadamente importante porque sabes exactamente cuánto necesitas apostar», explicó Elliott. «Por eso, es típico para mis clientes que recibamos sus recibos de sueldo y analicemos sus ingresos netos».
El salario neto se refiere a su salario bruto menos impuestos, retenciones y deducciones como el Seguro Social, Medicare y los beneficios para empleados como su seguro médico.
«Lo miro mensualmente», dijo Elliott, quien también es miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.
“Por lo general, tomo el cheque de pago quincenal de una persona multiplicado por 26 y luego lo divido entre 12, o si le pagan quincenalmente son 24 períodos de pago divididos entre 12”, dijo.
El segundo paso es calcular tus gastos. A menudo se pueden dividir en dos tipos: fijos y variables.
«Los costos fijos son cosas como el alquiler, la hipoteca, el pago del automóvil, cosas que sabes exactamente cuáles serán y cómo planificarlas en consecuencia», dijo Elliott.
“Los gastos variables pueden ser difíciles porque puedes controlar algunos de ellos y otros no”, añadió.
“¿Cuánto gastas en comestibles? ¿Cuánto gastas en comer fuera o en ropa? Cuando se hace un promedio, se obtiene una muy buena visión general de cómo se ven las cosas mensualmente”, explicó.
El último paso es establecer una meta.
El parámetro presupuestario recomendado por muchos expertos es el presupuesto 50-30-20, en el que el 50% de tus ingresos netos se destina a tus necesidades, el 30% a tus deseos y el 20% a ahorros para tu futuro financiero.
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