Los padres que estén pensando en ahorrar para la educación universitaria de sus hijos dentro de aproximadamente una década podrían llevarse un shock. En 10 años, los costos de matrícula en Estados Unidos podrían aumentar a más de $300,000 gracias a la inflación, aproximadamente el doble del costo actual, según estimaciones de los expertos con los que habló CNBC Pro. “Si comienzas desde el nacimiento de tu hijo o en los primeros años de vida, el dinero crecerá durante mucho tiempo y se beneficiará del crecimiento general, lo que en última instancia significa que también obtendrás ingresos además de tus ingresos”, dijo Laura Suter, jefa de finanzas personales de AJ Bell. “Si has estado ahorrando durante 10 o incluso 18 años, no tiene sentido invertir el dinero en efectivo. A largo plazo, el dinero tendría dificultades para mantenerse al día con la inflación y eso significa que habría que ahorrar más cada año para alcanzar el tamaño deseado del bote en el futuro», añadió. Aquí está el desglose de costos y cómo deberían invertir estos expertos. Desglose de costos: Según T. Rowe Price, la inflación de las matrículas universitarias en EE. UU. promedió el 12 % anual entre 2010 y 2022, citando un estudio de Education Data Initiative. Eso supera con creces el ritmo de aumento del IPC, dijo Wenting Shen, estratega de soluciones de activos múltiples de la compañía para Asia Pacífico. Actualmente, la matrícula promedio de una universidad privada de cuatro años en EE. UU. es de $54,670 por año, incluyendo alojamiento y comida, dijo Shen, citando datos del College Board de 2022. Incluso suponiendo una tasa de inflación anual más moderada del 5%, el total El costo estimado de la universidad podría ascender a $383,823, dijo. Alan Ebright, vicepresidente y director senior de inversiones de Check Capital Management, dijo que hay muchas variables debido a las enormes diferencias de costos entre las universidades públicas y privadas. Citando como ejemplo los 10 campus del sistema de la Universidad de California, dijo que la mayoría de esas escuelas cuestan más de 165.000 dólares por una carrera de cuatro años, sin incluir alojamiento y comida. “Y esto es ahora. No en 10 años”, dijo. Según Ebright, en 10 años, suponiendo 165.000 dólares y una tasa de inflación normalizada del 3% y una inflación de matrículas del 6%, la factura de la matrícula podría alcanzar los 295.000 dólares. En Gran Bretaña la situación parece más tranquila. Las tasas de matrícula tienen un límite máximo, y las universidades pueden cobrar hasta £9.250 (11.250 dólares) al año, aunque aumentarán cada año con la inflación, según Suter de AJ Bell. Suponiendo una tasa de inflación anual del 2%, un curso de tres años costaría casi £33.200 en 10 años, dijo. Shen, de T. Rowe Price, dijo que los padres en Estados Unidos pueden participar en planes de ahorro para la universidad con ventajas impositivas llamados planes 529, que brindan ciertos beneficios. Aunque no hay planes similares disponibles en Asia, se podría aplicar el «mismo concepto» para crear un plan similar para inversores fuera de Estados Unidos, afirmó. «Por lo tanto, las inversiones de la cartera deberían cambiar a medida que se acerca el momento de la inscripción a la universidad», dijo Shen. “Si el año de inscripción es más atrás, la cartera podría comenzar inicialmente con una mayor exposición a acciones para maximizar el potencial de crecimiento y luego pasar a bonos con el tiempo con el objetivo de reducir la volatilidad a medida que la inscripción se acerque a T. Rowe Price, que ha administrado ahorros para la universidad. planes para inversores estadounidenses desde 2001, recomienda cuatro amplias asignaciones de activos: acciones globales, diversificadas en geografías, capitalizaciones de mercado y estilos de inversión. «Es importante mantener cierta exposición a los activos de crecimiento, ya que la inflación de las matrículas ha sido tradicionalmente más alta que la de la economía en general», dijo Shen. Poseer acciones de activos reales como energía, metales y bienes raíces para protegerse contra períodos de inflación creciente. Bonos para compensar cualquier volatilidad. Bonos gubernamentales a corto plazo protegidos contra la inflación. Y así es como Shen haría la asignación, más precisamente y con un calendario: Más de 15 años hasta la inscripción: 100% en acciones. 10 años antes de la inscripción: 75% en acciones y 25% en bonos. Al momento de la inscripción: 20% en acciones y 80% en bonos. Históricamente, las acciones han sido la mejor opción para el crecimiento, añadió Ebright de Check Capital. Recomendó un fondo indexado de bajo costo o comprar acciones como Berkshire Hathaway, que tiene tenencias diversificadas. «Una vez que al niño le faltan algunos años para necesitar el dinero, se puede convertir parte del mismo en una inversión en el mercado monetario o, como fue el caso con la adquisición de Berkshire Hathaway, vender opciones cubiertas contra él», dijo. Para aquellos en el Reino Unido, Suter de AJ Bell recomendó que los padres depositaran su dinero en una cuenta de ahorro individual, un tipo de cuenta de ahorro individual que está protegida de impuestos. Otras opciones incluyen invertir en mercados emergentes, que podrían proporcionar mayores rendimientos durante un período de tiempo más largo, a través de un fondo como el Fidelity Emerging Markets Fund, dijo Suter. Durante la última década, ha superado a su índice de referencia MSCI Emerging Markets, señaló. Las empresas más pequeñas son otro segmento que tiende a generar mayores rendimientos, y un fondo global a considerar es el Abrdn Global Smaller Companies o el fondo Tellworth UK Smaller Companies, centrado en el Reino Unido, dijo Suter. Aquellos que no pueden gestionar activamente sus carteras pueden optar por un índice global como el Fidelity World Index, que tiene un coste anual bajo del 0,12%, dijo. Ha obtenido un rendimiento del 193% en los últimos 10 años.