¿Alguna vez recibió un vuelo gratis como resultado de su tarjeta Delta SkyMiles? O tal vez su tarjeta Capital One Venture Rewards le brinde el beneficio de pasar por la cola rápida de TSA PreCheck en el aeropuerto en lugar de tener que esperar en la fila de seguridad general, que suele ser muy larga.
Alrededor del 90% de todos los gastos con tarjetas de crédito son tarjetas de recompensas. Si juega bien el juego y maximiza sus recompensas, podría ahorrar al menos unos cientos de dólares cada año.
«Hemos creado un ecosistema en el que esencialmente le estamos dando al consumidor un medicamento, que son estas tarjetas de recompensa», dijo Sumit Agarwal, profesor de finanzas de la Universidad Nacional de Singapur. «Y la razón por la que continuamos dando este medicamento es porque sabemos que es extremadamente rentable y el consumidor depende de él».
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En 2019, los bancos más grandes de EE. UU. pagaron casi $35 mil millones en recompensas a cambio de todos los gastos en este tipo de tarjetas de crédito. Pero, ¿de dónde sale este dinero?
En el mismo año, los bancos reportaron ventas de más de $140 mil millones de todas las tarjetas de crédito. Esto proviene de tres flujos de ingresos principales: $ 9,9 mil millones en ingresos por tarifas, $ 89,7 mil millones en ingresos por intereses y $ 41,3 mil millones en tarifas de intercambio o transferencia. Más de la mitad de esos ingresos provienen de las tarjetas de crédito de recompensa, según Agarwal.
Agarwal et al exacerba las desigualdades existentes. Eso significa que se podrían redistribuir $15 mil millones para lograr una mayor igualdad.
“FICO bajo [credit score] Básicamente, los clientes están gastando mucho más en estas tarjetas de recompensas para obtener acceso a las recompensas, que es solo el 2% o el 3% del valor total del gasto, que están acumulando deuda y esa deuda acumulando… causando este enorme pago de intereses que va al banco”, dijo Agarwal.
«También va a los clientes de FICO alto porque esos clientes de FICO alto simplemente están aprovechando esas recompensas, no están acumulando deudas», dijo Agarwal.
«Entonces obtienen subsidios cruzados al usar sus tarjetas de recompensa», agregó.
Pero Andy Navarrete, vicepresidente ejecutivo y jefe de asuntos externos de Capital One, dijo que no hay subsidios cruzados y que las tarjetas de recompensas del banco están diseñadas para ser rentables de manera independiente.
Hemos creado un ecosistema en el que esencialmente le estamos dando al consumidor un medicamento.
Sumit Agarval
Profesor de Finanzas en la Universidad Nacional de Singapur
«Aunque ciertamente hay clientes que piden prestado con sus tarjetas de crédito, estos no suelen ser los flujos de ingresos que financian las tarjetas de premio», dijo Navarrete.
«La premisa errónea detrás de este estudio fue que aquellos que tienen saldos y, por lo tanto, pagan intereses, en realidad están subsidiando de forma cruzada o, como saben, contribuyendo a la rentabilidad general de los programas de recompensas», agregó Navarrete.
«Ese no es el caso en realidad», dijo.
Respecto el video arriba para obtener más información.
