Con una inflación alta y una deuda creciente, “ahorrar” o “gastar más para ahorrar más” se ha convertido en un hábito peligroso para los estadounidenses con problemas de liquidez.
Aunque la inflación disminuyó en abril, el índice de precios al consumidor todavía era un 3,4 por ciento más alto que hace un año.
A pesar de los precios más altos, los estadounidenses siguen gastando dinero.
Para entonces, la deuda de tarjetas de crédito alcanzó los 1,12 billones de dólares en el primer trimestre, según un informe. del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
«Los consumidores son muy reactivos a las ofertas especiales»
Los minoristas están aumentando sus promociones para compensar sus márgenes más bajos. Entre marzo de 2023 y marzo de 2024, los recortes temporales de precios aumentaron un 72% y las promociones generales aumentaron un 15%, según la firma de análisis de datos Numerator. Las ofertas de envío gratuito, las ofertas compre uno y llévese otro gratis y las cantidades mínimas de pedido son formas exitosas en las que las empresas alientan a los consumidores a ahorrar.
«Si gastas más dinero porque estás concentrado en el negocio y no en lo que obtienes a cambio, entonces se vuelve realmente peligroso», dice Charles Chaffin, cofundador del Instituto de Psicología Financiera.
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La tasa de ahorro personal (o cuánto ahorra la gente como porcentaje de sus ingresos) ha ido disminuyendo a medida que los hogares agotaron sus ahorros y cheques de estímulo pandémicos.. En abril fue del 3,6%, frente a un máximo histórico del 32% en abril de 2020, según la Oficina de Análisis Económico de EE.UU.
«Los consumidores son hipersensibles a las ventas porque sienten que tienen menos dinero que nunca», dice Melissa Minkow, directora de estrategia minorista de la consultora CI&T. «Es simplemente una extraña mezcla de variables lo que crea este entorno minorista único».
Aunque la frugalidad no siempre tiene por qué ser negativa, las compras impulsivas continuas y no planificadas pueden tener efectos devastadores en los objetivos financieros a largo plazo del consumidor.
«Básicamente, cuando incurrimos en deudas que no podemos pagar, esto afecta nuestra calificación crediticia, lo que a su vez tiene un enorme impacto en nuestra capacidad para comprar una casa, financiar compras grandes y cosas por el estilo», dijo Chaffin.
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