La Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió el jueves una versión final de una norma que dice que pronto supervisará a las empresas no bancarias que ofrecen servicios financieros como pagos y aplicaciones de billetera.
Los gigantes tecnológicos y las empresas de pagos que procesan al menos 50 millones de transacciones al año estarán sujetos a la revisión, que está diseñada para garantizar que los nuevos participantes cumplan con las leyes a las que se adhieren los bancos y las cooperativas de crédito, dijo la CFPB en un comunicado de prensa.
Según la CFPB, siete entidades no bancarias califican para el nuevo examen. Servicios de pago de Manzana, Google Y Amazonas, así como empresas de tecnología financiera, incluidas PayPal Y bloquear y los servicios peer-to-peer Venmo y Zelle se ven afectados por el cambio.
Si bien la CFPB ya tenía cierta autoridad sobre las empresas de pagos digitales debido a su supervisión de las transferencias electrónicas de fondos, la nueva regla le permite tratar a las empresas de tecnología más como bancos. Requiere que las empresas estén sujetas a “auditorías proactivas” para garantizar el cumplimiento de los requisitos legales y solicitar registros y entrevistar a los empleados.
«Los pagos digitales han pasado de ser una novedad a ser una necesidad y nuestra supervisión debe reflejar esa realidad», dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. «La regulación ayudará a proteger la privacidad del consumidor, evitará el fraude y evitará el cierre ilegal de cuentas».
Hace un año, la CFPB dijo que quería ampliar su supervisión a las empresas de tecnología y fintech que ofrecen servicios financieros pero que han evitado un mayor escrutinio al asociarse con bancos. Los estadounidenses utilizan cada vez más aplicaciones de pago como cuentas bancarias de facto, almacenan efectivo y realizan compras diarias en sus teléfonos móviles.
Las aplicaciones más populares cubiertas por la norma procesan colectivamente más de 13 mil millones de pagos de consumidores por año y disfrutan de «una adopción particularmente fuerte entre los usuarios de ingresos bajos y medios», dijo el jueves la CFPB.
«Lo que comenzó como una alternativa conveniente al efectivo se ha convertido en una importante herramienta financiera, que procesa más de un billón de dólares en pagos entre consumidores y sus amigos, familias y empresas», dijo el regulador.
La propuesta original habría sometido a las empresas que procesan al menos 5 millones de transacciones anualmente a algunas de las mismas auditorías que la CFPB realiza a los bancos y cooperativas de crédito. Ese umbral se elevó a 50 millones de transacciones en la norma final, limitando la autoridad ampliada de unas 17 empresas a sólo siete, dijo la agencia el jueves.
Aplicaciones de pago que solo funcionan con un comerciante específico, por ejemplo Starbucksquedan excluidos del reglamento.
La nueva regla CFPB es uno de los raros casos en los que la industria bancaria estadounidense ha apoyado públicamente las acciones del regulador; Los bancos han creído durante mucho tiempo que las empresas de tecnología que ingresan al espacio de los servicios financieros deberían enfrentar un mayor escrutinio.
La norma «representa un importante paso adelante para que la CFPB garantice periódicamente que los participantes del mercado no bancario cumplan efectivamente con sus obligaciones con los consumidores», dijo Lindsey Johnson, presidenta de la Asociación de Banqueros de Consumidores, en un correo electrónico.
La CFPB dijo que la norma entrará en vigor 30 días después de su publicación en el Registro Federal.
Se desconoce si la administración entrante de Trump decidirá modificar o eliminar la nueva regla, pero es posible que la supervisión ampliada de las empresas de tecnología sea consistente con el futuro liderazgo de la CFPB.
