Un desalojo puede tener un gran impacto en sus finanzas. Un desalojo puede ponerlo en una situación en la que inesperadamente tenga que desembolsar más dinero para los costos de mudanza y una nueva ubicación, o incurrir en una deuda de tarjeta de crédito más profunda para pagar estos costos imprevistos. Y si el motivo del desalojo es porque está atrasado en el pago del alquiler, ese comportamiento aparecerá en su informe crediticio y afectará su puntaje crediticio.
Pero el desalojo en sí no debería cambiar directamente su puntaje crediticio. A continuación, CNBC Select explica por qué y ofrece algunos consejos sobre cómo monitorear y mejorar su puntaje crediticio.
Lo que cubriremos
¿Puede aparecer un desalojo en su informe de crédito?
Un desalojo por sí solo no aparecerá en su informe crediticio, lo cual es esencialmente un problema Registre su actividad crediticia pasada y actual. Sin embargo, si se enfrenta a un desalojo por no pagar el alquiler o la hipoteca, es casi seguro que estas deudas afectarán su puntuación crediticia.
Digamos que lo desalojan porque le debe al propietario un alquiler atrasado. Si su arrendador vende esta deuda a una agencia de cobro de deudas, esa empresa le exigirá el pago y una prueba de ello puede aparecer en su informe crediticio. Generalmente, estas deudas impagas permanecen en su informe (y reducen su puntaje crediticio) durante aproximadamente siete años después de que las paga.
Sin embargo, si su desalojo se debe a razones no financieras, el desalojo no tendrá un impacto directo en su puntaje crediticio. Sin embargo, dependiendo de sus circunstancias personales, perder su casa seguramente pondrá a prueba sus finanzas. Si su fondo de emergencia no está a la altura, es posible que deba endeudarse adicionalmente en forma de saldos de tarjetas de crédito o préstamos personales, lo que podría afectar su puntaje crediticio.
¿Cómo afecta un desalojo a su puntaje crediticio?
Si se enfrenta a un desalojo debido a facturas o deudas impagas, es probable que aparezcan en su informe crediticio y afecten su puntaje crediticio. Según FICO, su historial de pagos es el factor más importante que influye en su puntaje, por lo que una pila de facturas impagas probablemente hará que su puntaje baje rápidamente. Si se encuentra en una situación así y quiere saber qué tan grave es, debe estar atento a su informe crediticio.
Monitorear su informe crediticio es en realidad más fácil de lo que piensa. Experian le permite crear una cuenta gratuita para acceder a su informe crediticio, que se actualiza cada 30 días. También puede utilizar el servicio para ver cómo cambia su puntaje crediticio con el tiempo y recibir notificaciones cuando ocurran cambios importantes, como: B. agregar nuevas cuentas de deuda o líneas de crédito.
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¿Qué debe hacer si un desalojo ha afectado negativamente su puntaje crediticio?
Si su puntaje crediticio se deteriora debido al alquiler impago, debe intentar liquidar sus deudas lo más rápido posible para que la cuenta de cobro pueda cerrarse y minimizar el impacto negativo. Nuevamente, generalmente pasan alrededor de siete años después de pagar una deuda hasta que ya no tiene un impacto en su puntaje crediticio.
Si tiene dificultades para pagar el alquiler, lo peor que puede hacer es simplemente esconderlo debajo de la alfombra o intentar ignorarlo. Esto significa que terminará con una cantidad restante que su arrendador puede informar a una agencia de cobro de deudas.
En su lugar, hable con su arrendador lo antes posible y vea si puede encontrar una solución. Como un plan de pago u otra adaptación que le ayudará a evitar el desalojo y el cobro de saldos impagos. También podría considerar trabajar con una agencia de asesoría crediticia que pueda ayudarlo a crear un plan de administración de deuda; comience buscando agencias a través de la Federación Nacional de Asesoría Crediticia (NFCC) o la Asociación Estadounidense de Asesoría Financiera (FCAA) para encontrar una agencia confiable y confiable. agencia acreditada.
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Línea de fondo
Un desalojo debido a alquileres y facturas impagas generalmente afecta su puntaje crediticio de manera indirecta: son las deudas impagas que llevaron al desalojo (o las deudas que tiene que asumir porque está buscando una nueva casa) las que afectan su puntaje crediticio. no el desalojo en sí.
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