Si ha oído hablar del «relleno de efectivo», es muy probable que se deba a Jasmine Taylor.
Para controlar su deuda y mantener sus gastos al día, Taylor comenzó a usar un método de presupuesto en efectivo a principios de 2021, dividiendo cada cheque de pago en sobres destinados a diferentes categorías de gastos. Para hacerse responsable, ha publicado videos de su recorrido presupuestario en TikTok.
En ese momento, recuerda Taylor, la aplicación «presentaba principalmente a niños bailando», pero pronto se convirtió en una de las primeras influyentes financieras; Su cuenta actualmente tiene alrededor de 672.000 seguidores.
Desde entonces, ha convertido su fama en un negocio exitoso, Baddies and Budgets, a través del cual vende cursos de dinero, suministros de presupuesto y otros suministros. En 2022, se recaudaron alrededor de $850,000. Está en camino de cobrar $ 1 millón este año.
Incluso antes de que comenzara el negocio, Taylor se estaba beneficiando financieramente de su nuevo método de elaboración de presupuestos. En el primer año de suministro de efectivo, pagó $23,000 en préstamos estudiantiles y pagó $9,000 en deudas médicas y de tarjetas de crédito.
Si está buscando limitar sus gastos y avanzar hacia sus objetivos financieros, el método de presupuesto preferido de Taylor puede ser adecuado para usted. Asi es como funciona.
Cómo el relleno de efectivo puede cambiar tu forma de pensar sobre el dinero
El método de relleno de efectivo no es nuevo. En realidad, es solo un nuevo nombre para el antiguo método de presupuestación de «sobres» que precedió al uso de tarjetas de crédito. Pero el hecho de que sea antiguo no significa que no funcionará, especialmente para las personas tentadas a gastar demasiado en préstamos.
«Las ventajas son que deja de acumular más deudas, garantiza que no gaste más de lo que puede y le da al dinero un significado más psicológico», dice Christopher Lyman, planificador financiero certificado de Allied Financial Advisors en Newtown, Pensilvania.
Robar por un problema, ya sea $3 o $50, se siente casi igual, dice. Pero si tienes que contar el dinero, «sabes muy bien la diferencia entre tres billetes de dólar o dos de veinte y uno de diez».
Cuando se establece límites disciplinados, se sorprenderá de lo rápido que pueden acumularse sus ahorros, dice Amy Jo Lauber, CFP y fundadora de Lauber Financial en West Seneca, Nueva York. Cuando ella y su esposo intentaron hacer un presupuesto de efectivo durante un año, «no podíamos creer lo mucho que no gastábamos. Fue increíble», dice ella.
Cómo presupuestar con relleno de efectivo
Los practicantes de relleno de efectivo generalmente usan un método de presupuesto de base cero, dice Taylor. «Eso significa que comienza su presupuesto con el número de su cheque de pago y le da a cada dólar un lugar para ir, hasta cero».
Es posible que desee dejar el dinero que ha destinado para gastos fijos, como el alquiler y los servicios públicos, en el banco, dice Taylor. Retirar estos fondos «puede ser confuso y la gente puede sobregirar», dice.
Pero una vez que haya cubierto el alquiler y la calefacción esté encendida, tome el resto de su efectivo y clasifíquelo físicamente en sobres etiquetados con diferentes categorías de gastos. Reserve efectivo para sus gastos variables mensuales, como comestibles, y cumpla con el programa.
Lauber llama a esto la “regla del pistacho”. Esencialmente, si lleva $ 100 a la tienda de comestibles y su bolsa de pistachos o lo que sea su placer culpable costoso lo lleva al límite, tiene que volver al estante.
También debe reservar una cierta cantidad de dinero para el ahorro. Taylor los llama «fondos de amortización»: dinero reservado para objetivos a corto o largo plazo, como fondos de emergencia, mantenimiento del automóvil o dinero para regalos navideños.
La acumulación de una reserva de efectivo puede ayudar a asegurar que los gastos imprevistos no frustren sus planes. Lauber recuerda un incidente en el que un daño inesperado en el uniforme escolar de su hija hizo que se excediera en su presupuesto mensual para ropa. «Terminé teniendo que robar del sobre de la mascota para sellarlo», dice ella.
Lo que queda se destina al futuro, según Taylor, ya sea en forma de pago de deudas o de acumulación de ahorros a largo plazo.
Por supuesto, el comercio de efectivo tiene algunas desventajas. Por un lado, «es incómodo en una sociedad que se está volviendo menos efectivo», dice Lyman. Según la cantidad de efectivo que tenga en su hogar en un momento dado, la seguridad puede ser un problema.
«Nunca me ha preocupado que me roben el dinero o que se pierda en un incendio», dice Taylor. «Invertí en una caja fuerte a prueba de fuego desde el principio».
También fue bastante pronto cuando Taylor vio los beneficios del relleno de efectivo. Solo le tomó unos meses ahorrar $1,000, la primera vez en su vida que tenía acceso a tanto dinero a la vez.
Después de millones de dólares en ingresos comerciales, todavía ve el atractivo del presupuesto de efectivo. «Me encanta ahorrar desafíos y hundir mis fondos», dice ella. «Las mismas cosas que le enseño a mi audiencia, todavía las uso en mi vida diaria».
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