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Decidir cuándo reclamar los beneficios de jubilación del Seguro Social es una decisión complicada.
Pero cuando hay dos personas en la mezcla, especialmente una pareja en la que uno de los cónyuges es el principal sostén de la familia, la decisión puede ser aún más compleja.
Un nuevo estudio de Lafayette College analiza cómo los beneficios del Seguro Social podrían satisfacer mejor las necesidades financieras de estas parejas.
Una respuesta, según el estudio, sería hacer que los beneficios conyugales sean un poco menos generosos para proporcionar mayores beneficios para los sobrevivientes más adelante si muere el principal sostén de la familia.
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Según Erin Cottle Hunt, profesora asistente de economía en Lafayette, eso se debe a que los beneficios conyugales no son tan útiles para las parejas como los beneficios para sobrevivientes.
«Son realmente malas noticias para la esposa cuando no estaba trabajando y el esposo muere y él no está presente para recibir los beneficios del Seguro Social», dijo Cottle Hunt.
Esto da como resultado una “enorme pérdida de ingresos”, lo que subraya la importancia de mantener a los dependientes sobrevivientes.
«El beneficio de pagar una pensión de viudedad, la pensión de sobreviviente, eso es muy importante, y hay ganancias de bienestar muy grandes asociadas con eso», dijo Cottle Hunt.
Beneficios de cónyuge vs. sobreviviente
Los beneficios conyugales permiten que un esposo o una esposa reclamen los beneficios del Seguro Social en función de los registros laborales de su cónyuge. Pueden recibir hasta la mitad del beneficio de su esposo o esposa en función de su plena edad de jubilación. Sin embargo, esto puede reducirse si el esposo o la esposa hace una reclamación anticipada.
Los beneficios de sobreviviente generalmente dan derecho a las viudas o viudos a los beneficios de jubilación que el trabajador recibió al momento de su muerte. El tamaño de esos cheques mensuales de sobreviviente también se ve afectado por el momento en que el principal proveedor de ingresos decide solicitar los beneficios.
Sin embargo, se aplican reglas adicionales tanto a los beneficios para cónyuges como para sobrevivientes, particularmente con respecto a la edad del cónyuge que recibe los beneficios, si hay hijos dependientes bajo su cuidado y si la pareja está divorciada, entre otras cosas.
Lo mejor es comunicarse con la Administración del Seguro Social si tiene preguntas sobre su elegibilidad.
En la actualidad, casi 3,8 millones de viudos y viudos discapacitados y físicamente capacitados reciben prestaciones de supervivencia. Alrededor de 2,1 millones de cónyuges de jubilados reciben beneficios conyugales.
El beneficio de sobreviviente promedio para estos cónyuges puede llegar a $1,559 por mes, mientras que el beneficio conyugal promedio es de aproximadamente $838 por mes.
«Si hiciera el beneficio del cónyuge un poco más pequeño y el beneficio del sobreviviente un poco más grande, las parejas para las que estos beneficios son relevantes estarían un poco mejor», dijo Cottle Hunt.
Además, el cambio podría realizarse de manera neutral para el presupuesto a fin de no afectar la brecha de financiamiento que enfrenta actualmente el Seguro Social, dijo Cottle Hunt.
Otra investigación también ha sugerido la posibilidad de recortar los beneficios del Seguro Social para los cónyuges a fin de que los beneficios para sobrevivientes sean más generosos.
Un informe de 2018 del Center for Retirement Research de Boston College también incluyó la idea de evitar que las viudas vivan en la pobreza.
Entre las viudas de 65 años o más, la tasa de pobreza era tres veces mayor que la de las mujeres casadas, encontró el Center for Retirement Research.
Una de las principales razones por las que las viudas se vuelven pobres es la pérdida de los ingresos de jubilación. Estos incluyen recortes en los ingresos del Seguro Social de una pareja, que generalmente se reducen entre un tercio y la mitad.
«En general, aumentar la pensión de viudedad, al mismo tiempo que limita el tamaño del aumento para las personas con ingresos superiores al promedio, parece ofrecer una oportunidad específica para reducir la pobreza de este grupo vulnerable», dice el informe del Center for Retirement Research.
