Tim Boyle | alcalde Bloomberg | imágenes falsas
Aunque los precios de los autos nuevos están bajando un poco, financiar la compra de un vehículo no se ha abaratado.
Con el último aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal, el sexto este año, los préstamos para automóviles se están volviendo aún más caros. La medida de la Fed tiene un efecto dominó, que generalmente hace que aumenten las tasas de interés en una variedad de préstamos de consumo y líneas de crédito (y algunas cuentas de ahorro).
Según una estimación reciente de JD Power y LMC Automotive, el precio promedio de un auto nuevo ronda los US$45.600. Eso está por debajo de un máximo de julio de $ 46,173.
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Sin embargo, el aumento de las tasas de interés continúa aumentando los costos generales para los consumidores que financian sus compras. La tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles aumentó a 5,60% en octubre desde un promedio de 3,98% en marzo, según Bankrate.
Y dependiendo de la calificación crediticia del comprador, la tasa puede ser de dos dígitos.
«Con un préstamo para automóvil, la diferencia entre un buen y un mal crédito puede ser de cientos de dólares al mes», dijo Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate.
Su calificación crediticia es una de varias variables consideradas
Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés para la que puede calificar.
Este importante número de tres dígitos, que suele oscilar entre 300 y 850, se utiliza en todo tipo de decisiones de crédito al consumo. Los prestamistas también suelen utilizar información como sus ingresos y otros gastos mensuales.
Un buen puntaje generalmente está por encima de 670, un puntaje muy bueno está por encima de 740 y los puntajes por encima de 800 se consideran excepcionales según la oficina de crédito Experian. Las puntuaciones por debajo de 670 se consideran justas; cualquier cosa por debajo de 580, pobre.
La diferencia en la tasa de interés disponible para diferentes puntajes de crédito puede ser marcada.
Para poner esto en perspectiva, con un puntaje crediticio en el rango de 720 a 850, la tasa de interés promedio de un préstamo para automóvil a cinco años de $45,000 es un poco menos del 5.8%, según los datos más recientes de FICO. Eso equivale a pagos mensuales de $865, y el interés que pagaría durante el curso del préstamo sería de $6,890.
Compare eso con lo que pagaría alguien con un puntaje de crédito entre 660 y 689. El mismo préstamo ($45,000 por cinco años) vendría con una tasa de interés promedio de casi 9.4%, resultando en pagos mensuales de $942 y $11,514 en intereses durante la vigencia del préstamo. (Consulte la tabla a continuación para conocer otros puntajes de crédito).
Si bien es difícil saber qué calificación crediticia está usando un prestamista (tienen opciones), el objetivo general de evitar caídas en su informe crediticio ayudará a su puntaje, independientemente del específico que se use, dicen los expertos.
«Muchos consejos para generar crédito son más una maratón que un sprint: pague sus facturas a tiempo, mantenga su deuda baja y demuestre que puede administrar con éxito diferentes tipos de crédito a lo largo del tiempo», dijo Rossman.
«Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para mejorar su puntaje rápidamente», dijo.
Sugerencia: reduzca la utilización de su crédito
¿Su mejor consejo? Reduzca la tasa de utilización de su crédito. «Esta es la cantidad de crédito que usa en sus tarjetas de crédito dividida por sus límites de crédito», dijo Rossman.
Dijo que incluso si paga sus saldos todos los meses, las agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) a menudo obtienen los datos del saldo antes de que los pague.
«Por lo general, se informa en la fecha de facturación, así que considere realizar un pago adicional a mitad de mes y/o solicitar un límite de crédito más alto para reducir su cuota», dijo Rossman.
Revise su informe de crédito para ver si hay errores
También dijo que se asegure de que su informe de crédito no tenga errores.
Para verificar si hay errores y tener una idea de lo que verían los prestamistas cuando extraen su informe de crédito, puede obtener una copia gratuita de cada una de las tres grandes agencias de crédito. Estos informes estarán disponibles semanalmente de forma gratuita hasta finales del próximo año.
