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Las tasas de pensión están comenzando a aumentar después de tocar fondo durante la mayor parte de la pandemia de Covid-19.
Eso significa que los compradores, que generalmente son jubilados o se acercan a la edad de jubilación, pueden encontrar mejores pagos ahora que hace solo unos meses.
Es probable que la tendencia continúe si la Reserva Federal de EE. UU. aumenta aún más su tasa de interés de referencia, como dicen los expertos en rentas vitalicias, para controlar la alta inflación.
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«Si vio esto hace tres meses o un año y no estaba entusiasmado con la tasa de pago, salga y mírelo de nuevo», dijo David Blanchett, director de investigación de pensiones en PGIM, el brazo de gestión de inversiones de la aseguradora Prudential Financial. . «Es más atractivo».
Pagos de pensión más altos
Las anualidades brindan un flujo de ingresos mensuales garantizados, como el Seguro Social y las pensiones.
Hay muchos tipos. En esencia, hay un concepto simple: el comprador entrega una gran cantidad de dinero en efectivo a una aseguradora, quien paga al comprador ganancias regulares por el resto de su vida, ahora o en el futuro.
Los pagos promedio de anualidades han aumentado en más del 11 % para los hombres y del 13 % para las mujeres desde principios de 2022, según CANNEX Financial Exchanges Limited. (Los datos se basan en un hombre de 70 años y una mujer de 65 que compraron una anualidad inmediata con una suma global de $100,000. El promedio se basa en listados semanales de las anualidades más vendidas).
Cuando las tasas de interés aumentan, se espera que las anualidades paguen más.
Branislaw Nikolic
Vicepresidente de Investigación en CANNEX
Según CANNEX, las aseguradoras ofrecían al hombre medio 616 dólares al mes a finales de abril, frente a los 553 dólares de principios de año.
«Creo que hemos vuelto a donde estábamos antes de Covid», dijo Branislav Nikolic, vicepresidente de investigación de CANNEX. «A medida que aumentan las tasas de interés, se espera que las anualidades paguen más».
La tendencia es aún más evidente en las llamadas rentas vitalicias de longevidad, un tipo de renta vitalicia diferida que paga los ingresos más adelante en la vida.
Los pagos aumentaron un 42% tanto para hombres como para mujeres desde principios de año, según una oferta de pensión proporcionada por CANNEX. (Los datos se basan en un comprador de 65 años que obtuvo ingresos desde los 85 años con base en una suma global de $100,000. Para obtener citas históricas, CANNEX usó datos de una aseguradora altamente calificada que opera en el mercado, activa y representativa es la tendencia general de la industria. , dijo Nikolic.)
En términos de dólares estadounidenses, un comprador que compró Longevity Annuity el 1 de mayo ganaría alrededor de $2925 por mes a partir de los 85 años, casi $900 más por mes que los $2054 de ganancias del 1 de mayo, según los datos.
Cargos por intereses
Los pagos de pensiones se basan en gran medida en dos factores clave: la mortalidad (o esperanza de vida) y las tasas de interés, dicen los expertos.
La Reserva Federal recortó las tasas de interés a mínimos históricos al principio de la pandemia para apuntalar la economía estadounidense. Pero la alta inflación ha llevado al banco central a subir las tasas de interés en sus últimas dos reuniones. Se esperan más alzas este año.
Los bonos son el eje de las carteras de renta fija de las aseguradoras. Cuando las tasas de interés aumentan, las aseguradoras obtienen un mayor rendimiento de los nuevos bonos que, según Jeremy Alexander, director ejecutivo de Beacon Annuity Solutions, generalmente se transfieren a los consumidores en forma de un cheque mensual más grande.
Algunas anualidades (como las anualidades garantizadas de varios años) se comportan más como cuentas de ahorro que los compradores pueden convertir en un flujo de ingresos mensual al final de su plazo.
Una anualidad garantizada multianual de cinco años estaba pagando un promedio de 2,9 % a mediados de mayo, casi un 50 % más que el promedio de 1,95 % a fines de 2021, según datos de Beacon. (Esta tasa está garantizada en cada uno de los cinco años).
«Si ve un aumento del 50% en las tarifas, eso es significativo», dijo Alexander.
No hay garantía de que las tasas de pensiones sigan aumentando, ya que es imposible predecir el curso de la economía estadounidense y si la política de la Fed responderá como se espera, dijo Blanchett.
Los consumidores que estén pensando en comprar una renta vitalicia deben darse una vuelta obteniendo cotizaciones de diferentes compañías, que pueden variar mucho de una aseguradora a otra, dijo Blanchett.
También es importante observar la fortaleza financiera de una aseguradora, agregó.
Estas calificaciones, proporcionadas por empresas como S&P Global Ratings, AM Best Company, Fitch Ratings o Moody’s, ayudan a evaluar la capacidad de pago de las aseguradoras en los próximos años. Las aseguradoras con una calificación baja en comparación con la competencia pueden ofrecer un pago más alto para atraer clientes.
