La Reserva Federal aumentó la tasa de fondos federales en 25 Puntos básicos el miércoles, aumentando aún más cuánto es probable que pague en hipotecas, financiamiento de automóviles, tarjetas de crédito y préstamos.
En su octavo aumento consecutivo, la tasa de fondos federales, que impulsa las tasas de interés de los bancos, se elevó a un rango de 4,5% a 4,75%. Este es el nivel más alto desde 2007.
Esto significa que el costo mensual de las hipotecas nuevas o de tasa ajustable aumentará un poco más después de duplicarse durante el año pasado debido a una serie de aumentos de tasas. Se espera que las tasas de interés de las tarjetas de crédito aumenten del 19% al 20%. Si bien las cantidades varían, el costo de la financiación de automóviles y los préstamos personales también aumenta ligeramente.
«El impacto de un solo aumento de la tasa de un cuarto de punto es bastante pequeño, pero cuando observamos el impacto acumulativo de las alzas de la tasa, el impacto en los presupuestos se vuelve claro», dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.
«Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están en niveles récord, las tasas de capital de la vivienda casi se han duplicado en el último año, y la duplicación de las tasas hipotecarias ha hecho que el mercado de la vivienda pase de estar al rojo vivo a congelarse en cuestión de meses». él dice.
Los aumentos de las tasas de interés están diseñados para reducir la inflación al aumentar el costo de los préstamos, pero también ralentizan el crecimiento económico, lo que puede conducir a una recesión. Una encuesta reciente de economistas calculó la probabilidad de una recesión en 2023 en un 61 %.
La tasa de inflación ha caído desde su máximo del año del 9,1 % en junio al 6,5 % en diciembre de 2022, que todavía está muy por debajo del objetivo de referencia de la Fed del 2 %.
Es por eso que el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, reiteró su compromiso de mantener altas las tasas de interés hasta que la inflación se contenga aún más.
Los inversores y la Fed están en desacuerdo sobre dónde irán las tasas en 2023
Como parte del pronóstico de diciembre del banco central, 17 de los 19 funcionarios de la Fed pronosticaron tasas superiores al 5% para 2023, y dos de ellos propusieron tasas superiores al 5,5%.
Sin embargo, a pesar de los comentarios de Powell el miércoles, los inversionistas no parecen pensar que la Fed mantendrá aumentos elevados de tasas en 2023. A principios de la tarde del miércoles, los operadores pronosticaban una probabilidad del 97,2 % de que las tasas de interés sean del 5 % o más bajas para el próximo diciembre, según la herramienta FedWatch de CME.
En términos generales, esto refleja la creencia de que una recesión es inminente y la Fed debe comenzar a recortar las tasas en 2023 para estimular la economía, o que la inflación caerá rápidamente dentro del año, anulando la necesidad de aumentos en las tasas de interés, dice Liz Young, jefe de estrategia de inversión en SoFi, un banco en línea.
Pero no hay garantías de que la inflación disminuya «linealmente» rápidamente, especialmente porque la economía se mantiene relativamente fuerte a pesar de los sucesivos aumentos de tasas en 2022, dice Young.
«Creo que partes de la economía, especialmente el mercado laboral, están rodeadas por un enorme plástico de burbujas», dice. Eso significa que tomará más tiempo ver el impacto negativo de las alzas de tasas en «Empleo, Crecimiento y Ganancias».
“Mi peor pesadilla, y probablemente la peor pesadilla de los inversores, es que el purgatorio dure hasta 2023 y luego tengamos una recesión en 2024. Quiero decir, ese sería el año más largo de nuestras vidas”.
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