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Los hogares británicos con hipotecas se vieron afectados por una inflación más alta que cualquier otro tipo de hogar en septiembre, en gran parte debido al aumento de los costos de endeudamiento, según datos oficiales que resaltan el impacto desigual de la crisis del costo de vida.
La inflación de los costos de los hogares para aquellos con hipotecas fue del 9,3 por ciento en el año hasta septiembre, dijo el lunes la Oficina de Estadísticas Nacionales, la más alta de cualquier grupo socioeconómico.
En comparación, la inflación general de costos fue del 8,2 por ciento y la inflación de los precios al consumidor fue del 6,7 por ciento durante el mismo período.
Para los inquilinos privados, la tasa de aumento de costos en los doce meses hasta septiembre fue del 7,2 por ciento. Para aquellos que eran propietarios absolutos de su propiedad, fue del 7,4 por ciento.
La ONS dijo que el mayor daño a los hogares agobiados por las hipotecas se debía principalmente a los altos pagos de intereses, que aumentaron a medida que el Banco de Inglaterra incrementó los costos de endeudamiento a un máximo de 15 años del 5,25 por ciento en los últimos dos años.
![Gráfico de líneas de índices de costos de los hogares de las tasas de inflación anual (%) por tipo de tenencia, que muestra que los hogares del Reino Unido con hipotecas experimentaron una inflación de costos más alta en septiembre que otros tipos de hogares.](https://www.ft.com/__origami/service/image/v2/images/raw/https%3A%2F%2Fd6c748xw2pzm8.cloudfront.net%2Fprod%2Fb9513f00-92a6-11ee-bb16-714d7179107d-standard.png?source=next-article&fit=scale-down&quality=highest&width=700&dpr=1)
Los datos formaron parte de la primera publicación trimestral del Índice de Costos de los Hogares de la ONS, que se basa en cuánto gastan los diferentes tipos de hogares en bienes y servicios.
Por el contrario, la tasa de inflación general refleja el crecimiento de los precios de los bienes y servicios consumidos por todos los hogares británicos.
Como resultado, los aumentos en los precios de los alimentos y la energía, por ejemplo, tienen un mayor impacto en la inflación para los hogares más pobres, ya que gastan una mayor proporción de sus ingresos en bienes esenciales.
El ONS HCI también incluye los costos incurridos por los hogares debido a los cambios en las tasas hipotecarias, el impuesto de timbre y otros costos asociados con la compra de una vivienda que no están incluidos en la tasa de inflación general.
Por lo tanto, la oficina de estadística concluye que la medición «refleja mejor la experiencia de vida de los hogares».
Además de la inflación de los precios al consumidor superior al promedio en septiembre, la inflación de los costos de los hogares alcanzó un máximo del 12,6 por ciento en octubre del año pasado, en comparación con el máximo de 41 años del IPC del 11,1 por ciento.
Pero la agencia dijo que los titulares de hipotecas también gastaron más que otros grupos en restaurantes y hoteles, donde los precios han aumentado rápidamente en los últimos meses, contribuyendo para ellos con un punto porcentual a la inflación general.
Por el contrario, los inquilinos gastaron más en electricidad y otros combustibles. El crecimiento anual de los precios en esta categoría ha caído drásticamente debido a una normalización tras el shock energético provocado por la invasión rusa a gran escala de Ucrania.
Los precios de los alquileres están aumentando a su ritmo más rápido en al menos siete años, contribuyendo con 1,6 puntos porcentuales a la inflación anual de los inquilinos.
Es probable que la brecha entre inquilinos y personas con hipotecas se amplíe en los próximos meses después de que los aumentos de los precios de la electricidad y el gas se volvieran negativos en octubre y más hogares se vieran obligados a refinanciar sus hipotecas a tasas de interés más altas.
Paul Dales, economista de la consultora Capital Economics, dijo que un crecimiento más rápido del HCI para los prestamistas hipotecarios era «exactamente lo que se esperaría y lo que el Banco de Inglaterra querría ver después de una subida de tipos».
Los mayores costos de endeudamiento redujeron la demanda en la economía al reducir los ingresos reales de quienes tienen deuda en comparación con quienes no la tienen, añadió.
![Gráfico lineal de índices de costos de los hogares de las tasas de inflación anual (%) por decil de ingresos seleccionado, que muestra que la inflación para los hogares de bajos ingresos alcanzó un máximo del 13,5% en octubre de 2022](https://www.ft.com/__origami/service/image/v2/images/raw/https%3A%2F%2Fd6c748xw2pzm8.cloudfront.net%2Fprod%2Fd9a4d9b0-92a6-11ee-a507-9da336304126-standard.png?source=next-article&fit=scale-down&quality=highest&width=700&dpr=1)
Los datos de la ONS también mostraron que la gran brecha de inflación entre los hogares más pobres y más ricos en 2022 casi había desaparecido en septiembre de 2023, impulsada por diferentes tendencias en los costos de energía e hipotecas.
En octubre de 2022, la tasa de inflación anual de los hogares de bajos ingresos alcanzó un máximo del 13,5 por ciento debido al elevado gasto energético.
Durante el mismo período, los hogares de altos ingresos enfrentaron una tasa del 11,5 por ciento, 2 puntos porcentuales menos, la brecha más amplia entre los dos grupos en 13 años.
Dr. Sarah Cumbers, directora ejecutiva de la Royal Statistical Society, dijo que el organismo profesional había «abogado durante mucho tiempo por el desarrollo de índices de costos de los hogares como la mejor manera de reflejar el impacto de la inflación».
«Esperamos que el gobierno tome nota de las cifras de hoy, que muestran que la inflación es más alta y afecta más a quienes tienen hipotecas y a los inquilinos sociales», añadió.
El gobierno dijo: «La inflación se ha reducido a la mitad, pero sabemos que algunas personas siguen luchando, por lo que estamos comprometidos a mantener el rumbo y reducir la inflación hasta el 2 por ciento».
Añadió que ayuda a los hogares “proporcionando un promedio de £3,700 en apoyo al costo de vida” y a través de su estatuto hipotecario.