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Con la inflación manteniendo altos los precios en 2022, los beneficiarios del Seguro Social pueden esperar un ajuste récord por costo de vida en 2023.
“Sus beneficios del Seguro Social aumentarán un 8,7 % en 2023 debido a un aumento del 8,7 % en el costo de vida”, dice la Administración del Seguro Social en los estados de cuenta anuales que actualmente envía a los beneficiarios.
El aumento del 8,7% será el más alto en 40 años. También es un aumento significativo del 5,9% en el costo de vida que experimentaron los beneficiarios en 2022.
Según Jim Blair, ex administrador del Seguro Social y cofundador y consultor principal de Premier Social Security Consulting, que educa a los consumidores y asesores financieros sobre los beneficios del programa, el aumento es «una especie de arma de doble filo».
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«Es bueno para las personas en el Seguro Social», dijo Blair. «No es tan bueno para la economía con inflación».
Las revisiones de los beneficios del Seguro Social reflejarán el aumento a partir de enero.
El beneficio de pensión promedio aumentará $146 por mes de $1,681 en 2022 a $1,827 en 2023, según la Administración del Seguro Social.
Además, las primas estándar de la Parte B de Medicare disminuirán aproximadamente un 3 % el próximo año a $164,90, una reducción de $5,20 desde 2022. La Parte B de Medicare cubre la atención médica ambulatoria, incluidas las visitas al médico.
Los pagos mensuales de la prima de la Parte B a menudo se deducen directamente de los cheques del Seguro Social. Con primas más bajas para 2023, los beneficiarios están preparados para ver más del aumento del 8.7 por ciento en sus cheques mensuales del Seguro Social.
«La buena noticia sobre estas cartas es que la gente está obteniendo el 100 % del aumento del 8,7 %», dijo David Freitag, consultor de planificación financiera y experto en seguridad social de MassMutual.
“Por supuesto, la economía se ha disparado a un ritmo alarmante, pero esto representa el valor de los beneficios del Seguro Social ajustados al costo de vida”, dijo Freitag.
Pocas otras fuentes de ingresos en la jubilación ofrecen ajustes por costo de vida, señaló.
Qué buscar en su declaración de seguridad social
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Si se pregunta cuánto más verá en sus cheques, la carta personalizada de la Administración del Seguro Social le brinda un desglose de lo que puede esperar.
Esto incluye el nuevo monto de su beneficio mensual para 2023 antes de las deducciones.
También le indicará la deducción de su prima mensual para 2023 para la Parte B de Medicare y la Parte D de Medicare, que cubre los medicamentos recetados.
Su deducción por la deducción fiscal voluntaria también se muestra en la declaración.
La buena noticia sobre estas cartas es que la gente se está dando cuenta del 100% del aumento del 8,7%.
David viernes
Asesor de Planificación Financiera y Especialista en Seguridad Social en MassMutual
Después de estas deducciones, el extracto bancario muestra cuánto se depositó en su cuenta bancaria en enero.
Una cosa a tener en cuenta es que no necesariamente tiene que recibir cheques del Seguro Social ahora para beneficiarse del aumento récord de 2023, anotó Blair.
«La buena noticia es que no tiene que solicitar beneficios para obtener el ajuste por costo de vida», dijo Blair. «Solo tienes que tener 62 años o más».
Cuándo puede pagar los recargos de la prima de Medicare
Si sus ingresos superan cierta cantidad, puede pagar un recargo en las Partes B y D de Medicare llamado Monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos o IRMAA.
Este año, esto estará determinado por sus declaraciones de impuestos de 2021, incluidos sus ingresos brutos ajustados y sus ingresos por intereses libres de impuestos. Estas dos cantidades se suman para obtener su ingreso bruto ajustado modificado, o MAGI.
En 2023, estas tasas de prima de IRMAA entrarán en vigencia si su ingreso bruto ajustado modificado es de $97,000.01 o más y presentó declaraciones de impuestos por separado como persona soltera, cabeza de familia, viudo elegible o casado; o $194,000.01 o más si está casado y presenta una declaración conjunta.
Sorprendentemente, solo un dólar más podría colocarlo en una clase superior.
«Es importante que todos se aseguren de que la cantidad de ingreso bruto ajustado que usan para los recargos de IRMAA coincida con lo que presentaron en sus declaraciones de impuestos hace dos años», dijo Freitag.
Si la información no coincide, «definitivamente debe apelar», dijo.
Debido a que los recargos de IRMAA pueden ser extremadamente altos, es un área en la que hay que estar atento a los errores, dijo Freitag.
Cuándo disputar sus recargos de Medicare
Si sus ingresos han disminuido desde que presentó su declaración de impuestos de 2021, puede impugnar su IRMAA.
Esto se aplica si se vio afectado por un evento que le cambió la vida y su ingreso bruto ajustado modificado cayó un escalón o por debajo de las cantidades más bajas de la tabla.
De acuerdo con la Administración del Seguro Social, los eventos que califican que cambian la vida incluyen el matrimonio; divorcio o nulidad; muerte de un cónyuge; Usted o su cónyuge han reducido sus horas de trabajo o han dejado de trabajar por completo; Usted o su cónyuge perdieron ingresos de bienes raíces debido a un desastre; Usted o su cónyuge han experimentado la rescisión, rescisión o reestructuración del plan de pensiones de un empleador; o usted o su cónyuge recibieron una indemnización por despido de un empleador o ex empleador como resultado de la quiebra, cierre o reorganización.
Para informar este cambio, los beneficiarios deben completar el formulario SSA-44 con la documentación correspondiente.
Cuánto podría costarle un mayor rendimiento
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Dado que sus ingresos del Seguro Social aumentan con el COLA del 8.7%, también puede llevarlo a un IRMAA o categoría impositiva diferente, anotó Freitag.
Eso requiere un control cuidadoso de sus ingresos, dijo.
Tenga en cuenta que podría enfrentar problemas de IRMAA en dos años si no tiene cuidado.
Además, otros de sus beneficios de seguridad social pueden estar sujetos al impuesto sobre la renta. Se puede gravar hasta el 85 % de los ingresos del Seguro Social según una fórmula única que también tiene en cuenta otros ingresos.
Según Marc Kiner, CPA y cofundador de Premier Social Security Consulting, es una buena idea retener los impuestos de los beneficios del Seguro Social para evitar la responsabilidad al presentar sus declaraciones de impuestos.
«Hágalo tan pronto como pueda», dijo Kiner mientras completaba el formulario de solicitud de retención voluntaria.
Para evaluar mejor cómo IRMAA o los impuestos sobre los beneficios podrían afectarlo en el futuro, puede ser útil consultar con un asesor fiscal o CPA, que puede ayudarlo a identificar estrategias eficientes desde el punto de vista fiscal, dijo Freitag.