El regulador financiero de Gran Bretaña advirtió a las aseguradoras que la crisis del costo de vida podría dejar a los clientes luchando por cancelar o reducir las pólizas de seguros personales, como las de viviendas y automóviles, e instó a las empresas a brindar más apoyo a las personas en mayor riesgo.
El director ejecutivo de Consumidores y Competencia de la Autoridad de Conducta Financiera, Sheldon Mills, celebró una mesa redonda de la industria este mes en la que compartió las preocupaciones del regulador sobre la presión sobre el costo de vida con varios grupos financieros, según varias personas familiarizadas con la reunión. Por el lado de los seguros, estuvieron presentes representantes de la Asociación de Aseguradores Británicos y de la Asociación Británica de Corredores de Seguros (BIBA).
En la reunión, la FCA advirtió que las personas podrían tener dificultades para mantenerse al día con sus pagos mensuales y los clientes podrían verse obligados a cancelar o reducir su cobertura de seguro, dejándolos sin una red de seguridad adecuada, según dos de las personas. La FCA cree que esto podría ser un riesgo en una variedad de líneas de seguros, incluidos los seguros de automóviles y viviendas, pero también los seguros de vida y los seguros para mascotas, según una persona familiarizada con su pensamiento.
En un comunicado, la FCA dijo que «recuerda a las empresas su responsabilidad de tratar a los clientes afectados de manera justa y considerar qué apoyo adicional pueden ofrecer» a medida que se disparan los costos de vida, incluso para aquellos clientes que están «luchando». sus primas de seguro».
El regulador esperaba que «cuando la gente quiera ahorrar con un seguro, se explicará bien la suma asegurada, incluidas las exclusiones o los deducibles adicionales», y que las aseguradoras también deben asegurarse de que sus productos continúen satisfaciendo las necesidades de los clientes.
Junto con la energía, los seguros ya son uno de los mayores contribuyentes a la llamada prima de pobreza, el dinero extra que los hogares de menores ingresos tienen que pagar por servicios considerados esenciales. Los grupos de campaña han pedido cambios para garantizar que los hogares de bajos ingresos no sean efectivamente «desvalorizados» por el mercado de seguros.
Las aseguradoras ya están ofreciendo varios programas de apoyo para clientes vulnerables, que se han intensificado durante la pandemia.
El director ejecutivo de BIBA, Graeme Trudgill, dijo que los clientes que recortan su cobertura de seguro debido a las presiones del costo de vida «pueden estar perdiendo una cobertura de seguro vital cuando más la necesitan».
Esto también puede conducir a otros problemas, ya que el seguro de automóvil es un requisito legal y el seguro de vivienda suele ser una condición de los contratos hipotecarios de los propietarios de viviendas.
En el peor de los casos, los clientes que cambien a un contrato de seguro de bajo costo podrían quedarse atrás. Según cifras de BIBA, el infraseguro, donde los clientes no tienen la cobertura financiera necesaria para reparar todos los daños causados por un accidente, ya se puede ver en 40 a 45 por ciento de los siniestros.
Trudgill reiteró el llamado de BIBA para una reducción en el impuesto a las primas de seguros del 12 por ciento al 10 por ciento, que dice que podría transferirse a los clientes y, en algunos casos, como para los inquilinos en edificios revestidos, exentos.
«Sabemos que la crisis del costo de vida es un momento en el que las personas toman decisiones extraordinariamente difíciles y no deberían tener que sacrificarlas para llegar a fin de mes», dijo Matthew Upton, director de políticas de Citizens Advice.
Hizo un llamado a la FCA y a las aseguradoras para que tengan «el mismo enfoque» en este tema, lo que ha tenido un impacto en el tema de las llamadas multas por fidelidad, donde los clientes que renuevan enfrentan fuertes aumentos de precios, una práctica prohibida desde enero.