La libertad financiera puede costar 10 millones de dólares

Rashad Bilal y Troy Millings son parte de una clase cada vez mayor de personas influyentes financieras que quieren ayudar a las personas a ser más inteligentes con el dinero.

El dúo, un ex asesor financiero y profesor, respectivamente, inició el podcast Earn Your Leisure hace casi cinco años con el objetivo de promover la alfabetización sobre el dinero y el espíritu empresarial.

Según un estudio del Consejo Nacional de Educadores Financieros, aproximadamente una de cada siete personas perdió más de 10.000 dólares en 2022 debido a la falta de conocimientos financieros.

«Me di cuenta de que había ciertas cosas que no se enseñaban en las escuelas; la alfabetización financiera y la educación financiera eran una de ellas», dijo Millings sobre la idea de iniciar Earn Your Leisure.

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Hoy, Earn Your Leisure se ha expandido para crear múltiples podcasts, organizar eventos en vivo y ofrecer una plataforma educativa en línea, EYL University. Tiene 1,4 millones de seguidores en Instagram y otros 1,4 millones de suscriptores en YouTube. Su podcast insignia tiene un promedio de 3 millones de descargas por mes, dijeron Bilal y Millings. También se está elaborando un plan de estudios de educación financiera para las escuelas secundarias.

CNBC entrevistó al dúo, que son amigos desde la infancia, para hablar sobre finanzas personales y educación financiera en los EE. UU.

Esta entrevista ha sido editada y condensada para mayor claridad.

Greg Iacurci: Tú dijo CNBC dijo el año pasado que su “propósito es la educación y el empoderamiento financieros”. Cuando se trata de educación financiera, ¿cuál crees que es el mayor error que comete la gente con sus finanzas?

Rashad Bilal: No entiendo la importancia de invertir, ¿verdad? [not] Sepa cómo funciona el interés compuesto.

Durante mucho tiempo, la gente vio la inversión como un lujo más que como una necesidad. [thinking] Si puedes invertir, estás en el 1% superior, o tienes que ser rico para siquiera considerarlo.

La inversión no es sólo para los ricos y los ricos. Está ahí para todos. Puede comenzar con saldos más pequeños y un promedio de costos en dólares.

troy molinos: La relación con el dinero: La gente no sabe qué hacer con él ni cómo ahorrarlo. Estos son conceptos simples que no nos enseñan. Cuando no sabemos qué hacer, hacemos lo que sabemos, y eso a menudo significa gastar dinero más allá de nuestras posibilidades. Se cometen errores porque nadie está educado.

Es posible que la gente haya oído que la inversión y el interés compuesto son importantes, pero es posible que no sepan por qué. ¿Puedes decir algo sobre eso?

Bilal: La única manera de lograr verdaderamente la libertad financiera es que su dinero crezca sin que usted trabaje por él. Esto se puede lograr mediante inversiones. Un dólar es sólo 1 dólar si se guarda en el banco. Pero 1 dólar puede convertirse en 2 dólares si se invierte.

La mayoría de las personas entienden esto sin siquiera darse cuenta de que lo entienden porque tienen un plan de jubilación. El objetivo de la planificación de la jubilación es invertir. Usted invierte dinero en un 401 (k), y ese dinero se invierte con la expectativa de que cuando tenga 65 o 70 años, tendrá unos ahorros a los que recurrir y vivir durante la jubilación.

La única manera de no trabajar para siempre y tener dinero de sobra es encontrar formas de ganar más dinero con el dinero que tienes actualmente.

Mencionaste la libertad financiera. ¿Cuánto dinero necesita alguien para ser libre financieramente?

Bilal: Creo que todos somos diferentes. Creo que depende de dónde vivas. Pero yo diría que si vives en un suburbio o en un área metropolitana, tienes que estar en las ocho cifras. Yo diría que una cantidad de alrededor de 10 millones de dólares le proporcionaría cierto nivel de comodidad y al mismo tiempo mantendría otros aspectos de su vida.

¿Y qué es la libertad financiera?

Molienda: Creo que se trata de tener suficientes recursos financieros para sustentar tu estilo de vida y tus gastos, y también tener dinero para invertir.

Puede ser diferente. Podría estar en el rango de las ocho cifras. O podrían ser siete cifras. Realmente se trata de tener los medios financieros para hacer lo que quieras, invertir y crear riqueza generacional. Tiene que ser algo que dure por generaciones.

Algunas personas pueden escuchar eso (siete u ocho cifras) y pensar: «¿Cómo es posible eso para mí?» ¿Crees que es posible para la mayoría de las personas?

Bilal: La mayoría de la gente probablemente no ganará 10 millones de dólares. Sólo estoy siendo honesto acerca de la pregunta que hiciste. Tenemos que ser honestos.

Pero algunas personas lo harán. Por este motivo, damos gran importancia al emprendimiento y a las inversiones. Es posible que no pueda acumular $10 millones durante su vida, pero puede acumular $1 millón o $1,5 millones. Eso sigue siendo mejor que tener 70 años y tener 20.000 dólares en el banco.

Creo que cuando te esfuerzas por alcanzar una determinada meta, es posible que no puedas alcanzarla, pero si no lo haces, probablemente seguirás siendo mejor. [off] cómo habrías sido si no hubieras tenido ambiciones, seguido reglas o intentado invertir o iniciar un negocio; Vives de lo que tienes. No comprarás una casa de 1 millón de dólares si sólo tienes 1.000 dólares en tu cuenta bancaria. Tu vida seguirá siendo mejor financieramente que si no hubieras seguido el camino hacia tu objetivo.

¿Qué enfoque recomendaría a alguien que recién comienza a invertir?

Molienda: Cuando eres joven quieres ser lo más agresivo posible y cuando eres mayor quieres volverte más conservador. La reducción del riesgo es una gran parte de ello. Siempre le decimos a la gente que comience con índices: un índice completo o un índice completo. [industry] Sector en un fondo cotizado en bolsa. Esto le ahorra la volatilidad que surge al observar cómo una acción sube (donde podría tener cierto potencial de subida) o se deprecia, donde el riesgo de caída es mucho mayor.

en uno actual discusión Con el empresario y músico Sean “Diddy” Combs, mencionaste que cuando te conoció te dijo que “haces que ser educado sea genial”. ¿Cómo lo haces?

Molienda: Somos auténticamente nosotros mismos, por lo que existe una conexión natural porque las personas se ven a sí mismas en nosotros. Cuando la gente habla de finanzas, intenta crear un lenguaje que atraiga a las masas. Nuestra misión era democratizarlo y hacerlo parecer algo muy identificable y digerible. Nos mostramos tal cual somos, usamos sudaderas, usamos sudaderas con capucha. Representamos a todos. No parece que sea sólo para la élite o sólo para un público selecto.

Lo mismo ocurre en el aula: un estudiante tiene que reconocer que es alguien de quien puedo aprender y alguien a quien quiero enseñarme. Nuestra audiencia de alguna manera se siente así cuando nos mira. También dejamos claro que estamos aprendiendo. No lo sabemos todo y traemos gente con nosotros. [the show] ¿Quién puede educarnos?

Ha entrevistado a varias personas famosas y ricas para sus podcasts, por ejemplo, atletas profesionales, músicos y artistas. ¿Hay ciertas cosas sobre las finanzas que parecen tan confusas para los ricos y famosos como para la persona promedio?

Bilal: Sí, creo que mucha gente no tiene un conocimiento profundo de las finanzas. No importa cuánto dinero ganes. Este es un malentendido común.

Tener dinero no alivia los problemas, sólo los empeora. Comprender el dinero o tener un buen conocimiento del mismo no depende de cuánto dinero tengas.

La educación financiera, en mi opinión, es algo que está haciendo metástasis en los niveles más altos. Estos son los mismos problemas que todos los demás, excepto que todos los demás no tienen la oportunidad de perder 30 millones de dólares o invertir 20 millones de dólares en una mala inversión y luego las cosas se arruinan. Si se les diera la oportunidad que probablemente tendrían, es sólo que no la tienen. Es una mirada más amplia a las celebridades porque son figuras públicas.

¿Se debe esto a que las personas ricas y las celebridades tienden a gastar más que el promedio?

Bilal: Creo que no se trata sólo de una situación de gasto. También es un error común pensar que se arruinan porque gastan mucho dinero. Eso es parte de esto. Pero otro factor importante es que en realidad están intentando hacer lo correcto, simplemente están mal informados.

Ya ves que mucha gente toma malas decisiones a la hora de invertir. Invierten en cosas que pueden ser esquemas piramidales o malos negocios inmobiliarios, y son conducidos por un mal camino cuando se trata de asesores financieros o personas en las que confían. Piensan que están haciendo algo productivo con su dinero, pero en realidad están perdiendo dinero porque las inversiones no están completamente examinadas y no entienden completamente en qué están invirtiendo.

Entonces creo que es un poco más complicado que solo los hábitos de gasto. Todo se reduce a una falta de comprensión y educación básicas en lo que respecta al dinero.

Parece que hay cierta inteligibilidad para la gente corriente.

Bilal: Seguro. Por ejemplo, mire las criptomonedas. Si miras [the cryptocurrency] Dogecoin, muchas personas han tomado decisiones mal informadas. Pensaron que estaban haciendo algo productivo. No entraron en esto con la intención de perder dinero. En su cabeza pensaron: “Ésta es una oportunidad de convertir $5.000 en $20.000”. Y es posible que hayan perdido todo su dinero.

eso es lo mismo [with celebrities]. Simplemente se juega en niveles más grandes.