Radek Hábl dejó su trabajo en finanzas y fundó un grupo de expertos centrado en el alivio de la deuda después de que su primo le pidiera el equivalente checo de un préstamo de 4.000 euros.
“Estaba dispuesto a ayudarla, pero primero quería entender sus problemas”, dijo Hábl. «Así que enumeramos todas sus deudas y usureros y quedó claro no sólo que estaba en una espiral terrible, sino también que era víctima de un negocio de deuda enorme y no regulado que nunca debimos haber permitido que se desarrollara».
Según la ley de deuda checa de la era poscomunista, los usureros tenían derecho a imponer sanciones exorbitantes por pagos atrasados, forzar la congelación de las cuentas bancarias de los deudores o cortarles el suministro eléctrico sin necesidad de una orden judicial.
«Las leyes fueron escritas por un pequeño grupo de abogados que vieron el cobro de deudas impagas como una forma rápida de hacerse muy, muy rico, incluso si eso desencadenaba una crisis social», dijo Hábl, quien fundó el Instituto para la Prevención de la Deuda y la Prevención de la Deuda en 2019. solución fundada.
Pero gracias a las campañas de Hábl y otros activistas de base, los legisladores respondieron a la trampa de la deuda que alguna vez afectó a uno de cada diez checos. Una serie de medidas adoptadas desde el cambio de milenio han puesto a la República Checa en el camino de transformarse de un país con un importante problema de deuda a uno de los países menos endeudados de Europa.
Eliminar la deuda privada tiene beneficios de gran alcance para la sociedad, desde estabilizar el mercado laboral hasta garantizar que los niños puedan terminar la escuela en lugar de que sus padres los obliguen a abandonar la escuela antes de tiempo para ganar dinero. Las reformas han ayudado al país centroeuropeo de 10,5 millones de habitantes a convertirse en un faro de igualdad financiera y económica.
La tasa de desempleo checa, con un 2,7 por ciento, es la más baja de la UE. La tasa de pobreza del 12 por ciento es también la más baja de la UE. Según datos de Eurostat sobre el riesgo de pobreza y exclusión social, es casi la mitad de la media de la UE del 21,4 por ciento.
Medido por el coeficiente de Gini, el país también tiene uno de los mejores registros de desigualdad de Europa.
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Los activistas de base comenzaron a recopilar datos sobre reclamaciones de ejecuciones hipotecarias. Esto ayudó a resaltar la crisis y persuadir a los legisladores a limitar los poderes de los alguaciles.
Si bien los legisladores endurecieron los controles sobre estos cobradores de deudas, el Parlamento checo decidió por separado en 2021 declarar un “verano de gracia”, durante el cual los ciudadanos podrían reembolsar el monto principal de algunas deudas estatales y, a cambio, eximirse del pago de intereses y otras tarifas.
El Ministerio de Finanzas recaudó 400 millones de coronas (18 millones de dólares) en un «programa de gracia» de tres meses y canceló otros 1.500 millones de coronas en deuda por servicios públicos, desde tasas judiciales hasta impuestos sobre la vivienda municipal y la recogida de basura. Con algunos ajustes, el programa de clemencia continúa cada año.
Un nuevo reglamento aprobado por el Parlamento en mayo de este año también acorta el período dentro del cual un solicitante de alivio de la deuda debe pagar primero una cantidad mínima mensual después de declararse en quiebra.
Además, se han modificado algunas leyes checas sobre deuda para adecuarlas a la legislación de la UE.
Aún así, algunos economistas checos advierten que Eurostat exagera la salud financiera de la sociedad checa al calcular la línea de pobreza en el 60 por ciento del ingreso promedio.
«En pocas palabras: debido a que generalmente tenemos ingresos bajos, hay relativamente pocos hogares que caen por debajo de este umbral», dice David Navrátil, jefe de investigación de la filial checa de Erste Group, Česká Spořitelna.
Navrátil y otros señalan además que las cifras de la oficina de estadística de la UE no tienen en cuenta las ejecuciones hipotecarias y se basan en encuestas con una tasa de respuesta de alrededor del 50 por ciento. Es probable que esto excluya a muchas personas que viven en la pobreza extrema, desde personas sin hogar hasta miembros de comunidades en gran medida segregadas, como la población romaní del país.
Eva Zamrazilová, vicegobernadora del Banco Central Checo, quiere que se haga más para frenar a los intermediarios no bancarios “depredadores” y ayudar a los prestatarios a comprender sus derechos de protección de la deuda. «Aunque la legislación puede haber mejorado, la situación de la educación financiera no ha mejorado a pesar de los grandes esfuerzos de varias instituciones públicas y privadas», dijo.
Las medidas tampoco han eliminado diferencias significativas entre las regiones checas, particularmente entre la rica capital Praga y las ciudades circundantes más pobres, como Kladno.
La producción de carbón y acero de Kladno, que alguna vez contribuyó a la revolución industrial del país, prácticamente se ha paralizado desde los años 1990.
Si bien las fábricas y almacenes propiedad de Lego, Amazon y dos cadenas de panaderías checas brindan empleo, la principal calle comercial tiene muchas tiendas cerradas y varias que venden productos con descuento y ropa de segunda mano, lo que sugiere que los consumidores locales tienen poco dinero para gastar. Algunos de los 70.000 residentes de Kladno viven en casas deterioradas, incluidas muchas familias romaníes.
Sabina Kešelová, de 24 años, vive con otros siete familiares en casa de sus padres en Kladno y lleva dos años pasando apuros después de pedir un préstamo bancario de 200.000 coronas para pagar sus clases de conducción y comprar un coche usado.
Poco después de la compra, perdió su trabajo en la fábrica y tuvo que reparar el motor del coche, lo que la obligó a dejar de pagar el préstamo. Debido a las multas y los intereses, ahora debe 500.000 coronas y está considerando declararse en quiebra porque «mi capacidad para pagar todo esto es cada vez menor».
Kešelová ahora recurre a una de las organizaciones benéficas más grandes del país, People in Need, que emplea a 60 personas en Kladno y la región circundante de Bohemia, 12 de las cuales se especializan en alivio de deudas.
«Las leyes han mejorado y la sociedad checa habla cada vez más abiertamente de la deuda, algo que antes se consideraba vergonzoso», afirma Jana Odvárková, que trabaja para Personas Necesitadas en la ciudad. «Pero si analizamos nuestro trabajo aquí, veremos que las estadísticas de la UE no cuentan toda la historia y que nosotros, los checos, todavía podemos ser los primeros en ocultar algunos de nuestros problemas».
Visualización de datos por Keith Fray
