Virgin Money hizo una provisión mayor a la esperada para préstamos incobrables que perjudicó las ganancias del prestamista británico, lo que hizo que sus acciones cayeran un 10 por ciento el jueves, ya que la crisis del costo de vida afecta la capacidad de los clientes para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito.
Las provisiones para préstamos incobrables en Challenger Bank aumentaron a $ 144 millones en los seis meses que terminaron el 31 de marzo.
El beneficio legal antes de impuestos cayó un 25 por ciento a 236 millones de libras esterlinas, superando la estimación de los analistas de 226 millones de libras esterlinas. Los ingresos aumentaron un 10 por ciento a £933 millones, dijo el banco el jueves. El consenso fue de 911 millones de libras esterlinas.
«Estamos viendo un aumento modesto en los atrasos», dijo el director financiero Clifford Abrahams. «No llegan a un punto crítico, pero hay más normalización de lo que cabría esperar».
El grupo aumentó su modelo de pérdida crediticia esperada en 83 millones de libras esterlinas a 455 millones de libras esterlinas en la primera mitad del año, frente a los 372 millones de libras esterlinas en 2022, ya que tuvo en cuenta las condiciones económicas actualizadas, como el PIB del Reino Unido, la inflación, las tasas de desempleo y los precios de la vivienda.
Abrahams dijo que los datos de las agencias de crédito que señalan niveles más altos de deuda de los clientes también han llevado a cambios en el modelo. Mientras tanto, las altas facturas de servicios públicos afectaron la asequibilidad del cliente y redujeron los nuevos negocios para el prestamista.
Virgin Money dijo que anticipa un «aumento adicional» en la morosidad, particularmente en su cartera de tarjetas de crédito, que es la «razón clave» de la rebaja de algunos de sus préstamos no garantizados..
El monto del alivio, como una extensión de los plazos de pago, que el banco brindó a los clientes que luchan por pagar sus cuentas de tarjetas de crédito ascendió a £ 73 millones en más de 18, 000 cuentas en la primera mitad del año, frente a £ 62 millones en casi 16, 000 cuentas en los seis meses anteriores. El volumen de saldos de tarjetas de crédito que tienen 180 días de atraso también aumentó, lo que provocó un ligero aumento en las amortizaciones de préstamos no garantizados, manifestó el banco.
Casi el 90 por ciento de los cargos por deterioro del prestamista FTSE 250 estaban relacionados con su cartera no garantizada. Los cargos por deterioro relacionados con préstamos no garantizados casi se duplicaron a £126 millones en comparación con el mismo período del año pasado.
Pero el presidente ejecutivo, David Duffy, insistió en que el banco retador no vio «señales de estrés» en su libro de hipotecas ni «deterioro material» en ninguna clase de activos en su cartera.
“Hemos actualizado nuestro modelo. . . Anticipa las tensiones en la economía», dijo.
El directorio del prestamista FTSE 250, que anunció un dividendo de 7,5 peniques por acción para 2022 en noviembre, recomendó un dividendo a cuenta de 3,3 peniques por acción.
La compañía planea recompensar a los inversionistas este año con un índice de pago de dividendos del 30 por ciento para todo el año y espera más recompras de acciones más adelante en el año, sujeto a las pruebas de estrés del Banco de Inglaterra.
El grupo elevó su perspectiva para todo el año para su margen de interés neto, la diferencia entre el interés que gana sobre sus préstamos y la tasa que paga sobre los depósitos, y ahora espera que alcance el 1,9 por ciento en 2023.
Las acciones de Virgin Money han caído un 16 por ciento este año debido a los temores de un mayor contagio en el sector bancario, luego del colapso de Silicon Valley Bank y los problemas en otros prestamistas, incluido Credit Suisse.
