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El número de quejas sobre tarjetas de crédito en el Reino Unido está en su punto más alto, ya que los consumidores se quejan de lo que creen que son límites de crédito y tasas de interés excesivos.
Según datos publicados el viernes por el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, un organismo público independiente, se presentaron 5.660 quejas sobre tarjetas de crédito de octubre a diciembre del año pasado, un aumento del 76 por ciento en comparación con el mismo período de 2022.
3.086 de las quejas estaban relacionadas con lo que las empresas financieras percibían como préstamos inasequibles o irresponsables.
«Dado que muchas personas están pasando apuros en el entorno económico actual, es preocupante que las quejas sobre tarjetas de crédito estén aumentando tan marcadamente», dijo la directora ejecutiva de FOS, Abby Thomas.
«Tener una deuda importante puede ser estresante y es importante que los proveedores de servicios financieros traten a los consumidores de manera justa y transparente».
Desde que el Banco de Inglaterra comenzó a aumentar las tasas de interés en diciembre de 2021 para frenar el aumento de la inflación, más consumidores han endeudado sus tarjetas de crédito y muchos han visto un fuerte aumento en los intereses cobrados, ya que a menudo están vinculados a la tasa de interés del Banco de Inglaterra.
Según el sitio de comparación de precios Money.co.uk, alrededor de 33,8 millones de adultos en el Reino Unido, o el 64 por ciento, tienen al menos una tarjeta de crédito. Los datos del Banco de Inglaterra muestran que los préstamos con tarjetas de crédito aumentaron de £300 millones de libras en diciembre de 2023 a £900 millones de libras en enero de 2024. Según The Money Charity, los saldos pendientes aumentaron un 9,2 por ciento en 2023.
El organismo comercial UK Finance dijo que se estaban acumulando intereses sobre el 49,5 por ciento de los saldos pendientes en noviembre de 2023.
Según Moneyfacts, una empresa de datos financieros, la tasa de interés anual promedio (APR) fue del 34,7 por ciento en febrero de 2024, en comparación con el 26,2 por ciento en diciembre de 2021.
«En las tarjetas de crédito, las tasas de interés son más altas y las ofertas del 0 por ciento son más cortas que en años anteriores, lo que significa que a los consumidores se les cobra más y tienen menos tiempo para pagar su deuda sin intereses», dijo Rachel Springall, experta financiera de Moneyfacts.
![Gráfico lineal de APR promedio (%) que muestra que las tasas de interés de las tarjetas de crédito han aumentado durante el último año](https://www.ft.com/__origami/service/image/v2/images/raw/https%3A%2F%2Fd6c748xw2pzm8.cloudfront.net%2Fprod%2Fe227f210-d6fe-11ee-9b3e-e1689f746f2a-standard.png?source=next-article&fit=scale-down&quality=highest&width=700&dpr=1)
Michelle Stevens, experta financiera del sitio web de comparación Finder.com, dijo que las tarjetas de recompensas y las tarjetas de crédito para viajes experimentaron algunos de los mayores aumentos, con la tasa de porcentaje anual promedio para las tarjetas de recompensas aumentando del 37 por ciento en enero de 2023 al 43 por ciento en enero de 2024.
Stevens también señaló que solo a aproximadamente la mitad de los clientes se les ofreció la tarifa representativa anunciada, mientras que al resto se les podrían ofrecer APR más altas dependiendo de su situación financiera.
Pero algunos expertos dijeron que las tarifas más altas de las tarjetas de crédito pueden no ser una queja válida.
«Esto estará en los términos y condiciones del banco, pero la gente simplemente no está tan acostumbrada a los aumentos de las tasas de interés como hemos visto en los últimos 18 meses», dijo Andrew Hagger, experto en finanzas personales de MoneyComms.
«La gente también podría solicitar tarjetas y ser rechazada si sus balances se han deteriorado durante la crisis crediticia y los bancos endurecen sus criterios».
Las ofertas del 0 por ciento también están menos disponibles, por lo que el número de estas ofertas de compra introductorias ha caído de 62 a 58 desde diciembre de 2021.
Los consumidores también pueden sorprenderse con la rescisión de los acuerdos de transferencia del 0 por ciento.
“En el caso de una transferencia de saldo del 0 por ciento, el límite inicialmente establecido puede haber estado bien durante el período del 0 por ciento, pero se volvió inasequible después de que expiró ese período. En estos casos, el Defensor del Pueblo puede conceder el reembolso de los intereses cobrados”, afirmó Sara Williams, del servicio de asesoramiento Debt Camel.