Clientes en una tienda Safeway en San Francisco.
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Los bancos estadounidenses han cerrado sucursales dentro de cadenas de supermercados siete veces más rápido que otros lugares debido a la reducción de ganancias de la industria y la migración de clientes a canales digitales.
Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Los bancos cerraron el 10,7% de sus sucursales en el año finalizado el 30 de junio. La tasa de cierre de otras sucursales fue del 1,4% durante este período.
La mayoría de las sucursales de las tiendas de comestibles son operadas por bancos regionales, que han estado bajo presión desde el colapso del Silicon Valley Bank en marzo. PNC, Ciudadanos financieros Y Banco de EE. UU. han cerrado la mayoría de las tiendas de cadenas como Safeway y Stop & Shop en el periodo de 12 meses. Entre los minoristas Walmart La ciudad alberga la mayor cantidad de sucursales bancarias, con 1.179, según un informe publicado esta semana por S&P Global.
Si bien la industria financiera ha estado cerrando sucursales durante años, el ritmo se aceleró drásticamente en 2021 después de que la pandemia acelerara la adopción de la banca móvil y en línea. Los bancos cerraron casi el 18% de sus sucursales y el 3,1% de sus otras ubicaciones este año, según S&P Global.
«Las sucursales locales han perdido el favor de muchos bancos», dijo Nathan Stovall, jefe de investigación de instituciones financieras de S&P Global Market Intelligence. «Hemos visto a los bancos intentar reducir sus redes de sucursales, enfocándose en cerrar sucursales menos rentables que generan menos tráfico de clientes y menos préstamos y cuentas de alto patrimonio neto».
Los bancos comenzaron a construir sucursales en supermercados en la década de 1990 porque las ubicaciones reducidas eran mucho más baratas de construir que las ubicaciones regulares. Pero la industria ha llegado a ver las sucursales como un lugar para atraer clientes con cuentas de gestión patrimonial, tarjetas de crédito y préstamos, en lugar de simplemente un lugar para retirar dinero, y eso favorece a las sucursales de pleno derecho.
El ritmo de los cierres se ha desacelerado desde el pico de 2021, pero todavía se encuentra en niveles elevados en comparación con los niveles prepandémicos. Por ejemplo, en 2019, los bancos cerraron el 4,2% de las sucursales y el 1,7% de otras ubicaciones.
Las medidas se producen mientras la industria se adapta a mayores costos de financiamiento a medida que los clientes han cambiado sus saldos hacia opciones de mayor rendimiento, como los fondos del mercado monetario. Los bancos estadounidenses informaron de una disminución del 15% en los depósitos en sucursales, mientras que los depósitos fuera de sucursales cayeron un 4,7% en el año finalizado el 30 de junio, según la FDIC.
