Las tasas hipotecarias promedio de EE. UU. han superado el 6 por ciento por primera vez desde la crisis financiera de 2008, lo que demuestra cómo el agresivo ajuste monetario de la Reserva Federal está aumentando el costo de financiar la compra de una vivienda.
Según la encuesta semanal de Freddie Mac, la hipoteca de tasa fija promedio a 30 años subió al 6,02 por ciento, frente al 5,89 por ciento de hace una semana y al 2,86 por ciento de la misma semana del año pasado. El índice de referencia de los préstamos casi se ha duplicado desde enero, marcando la subida de tipos más pronunciada y rápida en más de 50 años.
El rápido aumento de las tasas hipotecarias coincide con la campaña de la Fed para elevar su propia tasa de interés de referencia en un intento por frenar la creciente inflación estadounidense. Los mercados de futuros predicen que el banco central aumentará las tasas de interés en 0,75 puntos porcentuales por tercera sesión consecutiva cuando se reúna la próxima semana.
Las tasas de interés más altas generalmente se asocian con aumentos más lentos en los precios de las viviendas y ventas de viviendas. Aunque los aumentos de precios se han desacelerado en los últimos meses, los precios continúan aumentando a tasas de dos dígitos, impulsados por una oferta limitada y compradores decididos.
El Índice Nacional de Precios de Vivienda de EE. UU. Case-Shiller de S&P CoreLogic subió un 18 por ciento en la última lectura de junio, en comparación con el 19,9 por ciento del mes anterior.
«Aunque el aumento de las tasas seguirá reduciendo la demanda y presionando los precios de las viviendas, los inventarios siguen siendo insuficientes», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, el grupo hipotecario respaldado por el gobierno. «Si bien es probable que continúe la caída en los precios de las viviendas, no debería ser grande».
Los precios de la vivienda históricamente altos y las fluctuaciones de las tasas de interés han comenzado a asustar a los compradores potenciales después de más de un año de compras frenéticas durante la pandemia.
«La confianza del consumidor ha caído a un ritmo acelerado, niveles que no se habían visto en más de una década», dijo Julie Booth, directora financiera de Rocket Cos, el prestamista hipotecario más grande de los Estados Unidos. «En consecuencia… los posibles compradores de viviendas permanecen al margen».
Algunos prestamistas, incluido Rocket, han comenzado a ofrecer incentivos especiales a los prestatarios para estimular la demanda.
Las ventas de viviendas existentes en julio cayeron un 5,9 por ciento mensual y un 20 por ciento interanual, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Según NAR, el precio medio fue de $403.800, un 10,8 por ciento más que el año anterior, pero $10.000 menos que el máximo histórico registrado en junio.
Para la semana que finalizó el 9 de septiembre, las nuevas solicitudes de hipotecas cayeron un 1,2 por ciento con respecto a la semana anterior, lo que refleja una disminución en las solicitudes de refinanciamiento, que han caído más del 80 por ciento durante el último año. Las solicitudes de viviendas nuevas se mantuvieron esencialmente planas en comparación con la semana anterior y cayeron un 29 por ciento respecto al año anterior.