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Las hipotecas sobre viviendas en mora en el Reino Unido aumentaron su valor a un máximo de siete años en los tres meses hasta junio, mientras que los préstamos hipotecarios registraron su caída más pronunciada hasta la fecha, según mostraron los datos oficiales publicados el martes.
La encuesta trimestral de prestamistas del Banco de Inglaterra reveló que el valor de los saldos hipotecarios pendientes con atrasos aumentó a £16,9 mil millones de libras esterlinas en el segundo trimestre de 2023, un aumento del 28,8 por ciento en comparación con el mismo período del año pasado.
La cifra es la más alta desde el tercer trimestre de 2016 y el mayor aumento porcentual anual desde 2019. Sin embargo, se trata de morosidad, definida como prestatarios que no realizan pagos contractuales de al menos el 1,5 por ciento del saldo pendiente o cuando la propiedad retirada es sigue siendo bajo en comparación con la crisis financiera de 2008-2009.
Los datos reflejan el fuerte aumento de las tasas hipotecarias en los últimos dos años después de que el Banco de Inglaterra hiciera 14 aumentos de tasas seguidos.
Los mercados esperan que el banco central aumente las tasas de interés otros 0,25 puntos porcentuales hasta el 5,5 por ciento la próxima semana para frenar la inflación.
Lewis Shaw, fundador del corredor hipotecario Shaw Financial Services, dijo que el ritmo al que aumentaban los atrasos en las hipotecas era «asombroso».
«Estos son datos terribles y sabemos que empeorarán mucho, con 1,6 millones de titulares de hipotecas listos para renovar su hipoteca en los próximos 12 meses a tasas de interés significativamente más altas de las que nadie ha estado acostumbrado en más de una década», dijo. .
Según los mismos datos del Banco de Inglaterra, el valor pendiente de todos los préstamos hipotecarios residenciales cayó en £19,9 mil millones de libras, o un 1,2 por ciento, a £1,66 billones de libras en el mismo período en comparación con los tres meses hasta marzo. Esta es la mayor caída en términos absolutos y porcentuales desde que comenzaron los registros en 2007.
A pesar de que los saldos totales de préstamos morosos aumentaron al 1,02 por ciento, el más alto desde el primer trimestre de 2018, todavía están muy por debajo del máximo histórico del 3,64 por ciento en el primer trimestre de 2019.
Esto se debe en parte a que después de la crisis financiera se introdujeron regulaciones mucho más estrictas sobre la asequibilidad de las hipotecas, y a que el impacto de las tasas de interés más altas en los contratos fijos a dos y cinco años aún no se ha traspasado completamente a muchos hogares.
Jamie Lennox, director de la corredora Dimora Mortgages, con sede en Norwich, dijo: «Gran parte del daño causado por 14 aumentos consecutivos de la tasa base aún no se ha asimilado».
«El porcentaje de atrasos en un período de 12 a 18 meses, cuando más personas estén exentas de sus tasas extremadamente bajas, podría ser dramáticamente mayor», añadió.
Los datos del Banco de Inglaterra también mostraron que la proporción de préstamos hipotecarios brutos para fines de compra para alquiler fue del 8,1 por ciento, el nivel más bajo desde el último trimestre de 2010.
Karen Noye, experta en hipotecas de la firma de gestión de activos Quilter, dijo que los datos sugerían «un éxodo de propietarios del mercado inmobiliario a medida que las leyes fiscales más estrictas sobre las viviendas compradas para alquilar las convierten en una inversión menos atractiva».
La amenaza de una caída de los precios inmobiliarios «parece estar provocando que cada vez más propietarios se queden fuera del mercado», añadió.
