La medida en que los propietarios de viviendas respaldados por hipotecas de tasa fija del Reino Unido han estado protegidos del aumento de los costos de la vivienda durante la última década en comparación con los inquilinos se destaca en una nueva investigación que advierte sobre las difíciles condiciones de refinanciamiento en los próximos meses.
Los propietarios-ocupantes con préstamos hipotecarios encontraron que sus costos anuales de vivienda aumentaron un 26 por ciento durante los 10 años hasta fines de 2022, en comparación con un aumento del 36 por ciento en los costos de alquiler para los inquilinos.
El costo anual de los intereses hipotecarios cayó un 19 por ciento a £29 mil millones durante la década hasta 2022. Si bien las tasas de interés han estado en niveles extremadamente bajos durante la mayor parte de la última década, los precios de la vivienda en el Reino Unido se han disparado y las hipotecas con tasas de interés han sido menos comunes que préstamos para pagar Capital.
Centrándose en 2022, los investigadores descubrieron que los inquilinos del sector de alquiler privado, viviendas sociales y asequibles pagaron 93.400 millones de libras esterlinas en costos de alquiler, en comparación con los 84.300 millones de libras esterlinas de los costos hipotecarios del propietario-inquilino. El coste hipotecario medio para el año fue de 10.060 libras esterlinas en comparación con las 11.689 libras esterlinas de las rentas anuales medias del sector privado.
Los costos de vivienda para hipotecas de tasa fija aumentaron un 1,3 por ciento entre 2021 y 2022, y un 50,2 por ciento para hipotecas de tasa variable.
Lucian Cook, director de investigación residencial de Savills, dijo: «Muestra hasta qué punto la hipoteca de tasa fija protege a los propietarios de viviendas del aumento de los costos de la vivienda. Sabemos que el aumento en los costos de las hipotecas no ha calado del todo debido a la cantidad de personas que tienen contratos de tasa fija».
Las tasas hipotecarias de acuerdo fijo alcanzaron alrededor del 6 por ciento en octubre de 2022 luego de los aumentos de tasas por parte del Banco de Inglaterra y la ‘mini’ agitación presupuestaria de septiembre. Desde entonces, han caído a alrededor del 4 por ciento, pero se mantienen muy por encima del 1-2 por ciento de ofertas que se ofrecen en 2021.
Muchos prestatarios ahora enfrentan un ajuste de cuentas cuando intentan refinanciar un acuerdo de tasa fija a estas tasas de interés más altas.
La Autoridad de Conducta Financiera dijo la semana pasada que alrededor de 200,000 hipotecas habían incumplido en junio de 2022 y otras 45,000 estaban «financieramente presionadas», lo que significa que sus pagos hipotecarios mensuales superaban el 30 por ciento de los ingresos familiares. Se espera que este último grupo crezca a 356.000 para junio de 2024.
En el frente de los alquileres, la presión sobre los inquilinos fue subrayada por una investigación del sitio web de propiedades Rightmove el viernes que encontró que el 42 por ciento de los inquilinos en 10 ciudades importantes del Reino Unido estaban contactando a los propietarios para mudarse de alojamiento urbano a ubicaciones más baratas en la periferia o más allá del 28 por ciento en Febrero de 2020. Rightmove dijo que el aumento de los alquileres, el aumento del costo de vida y la falta de viviendas disponibles para mudarse estaban detrás del éxodo.
El alquiler promedio que los propietarios cobran por los apartamentos en los centros de las ciudades aumentó un 12 por ciento año tras año, agregó, mientras que la demanda se ha más que duplicado desde febrero de 2020 (un aumento del 125 por ciento). Londres lideró las ciudades desde donde los inquilinos querían mudarse, seguido de Sheffield y Manchester.
Sarah Bush, jefa de alquileres de Cheffins, la agencia inmobiliaria de Cambridge, dijo que a medida que aumentan los alquileres, los inquilinos buscan alquilar lo que pueden pagar en lugar de esperar una propiedad en el lugar correcto. «Las familias que necesitan alquilar propiedades de tres o cuatro habitaciones a menudo tienen que recurrir a las propiedades del pueblo para obtener el espacio que necesitan a un precio asequible».
El presupuesto de esta semana tenía poco que ofrecer a los inquilinos, compradores primerizos o propietarios de hipotecas que luchan con costos de vivienda más altos. La Oficina de Responsabilidad Presupuestaria pronostica que la inflación caerá al 2,9 por ciento para fines de este año, lo que podría conducir a un mayor alivio de las tasas de interés para los prestatarios hipotecarios. Pero la demanda máxima de refinanciamiento de hipotecas se producirá en los próximos dos trimestres.
«En 2023, habrá más presión alcista sobre los costos de la vivienda», dijo Cook. “Eso significa que es más probable que la asequibilidad de la vivienda se convierta en un problema político a medida que nos acercamos a las próximas elecciones generales”.
La investigación de Savills combinó datos de fuentes oficiales, incluida la Oficina de Estadísticas Nacionales, el Banco de Inglaterra, la Encuesta de vivienda inglesa y el Censo de 2021. Examinó el capital de la hipoteca, el interés y el alquiler como los principales componentes de los costos de la vivienda, pero no tomó en cuenta las facturas de servicios públicos, impuestos u otros pagos.
