Los jóvenes son unos derrochadores de dinero. Esto es de qué se trata y cómo puedes detenerlo

Algunos jóvenes están gastando su dinero en lujos como viajes y ropa de diseñador en lugar de ahorrar, una tendencia denominada «gasto fatal» en las redes sociales.

El gasto fatal, según Psychology Today, es una compra inconsciente y tranquilizadora porque una persona es pesimista sobre la economía y su futuro.

Esto se debe a que los jóvenes están constantemente en línea y sienten que constantemente reciben «malas noticias», dice. «Sientes que es el fin del mundo».

La práctica es «insalubre y fatalista», dijo a CNBC Make It Ylva Baeckström, profesora de finanzas en King’s Business School y ex banquera.

Estos malos sentimientos se traducen en un mal comportamiento de gasto entre los jóvenes, añadió Baeckström.

De hecho, el 96% de los estadounidenses está preocupado por el estado actual de la economía y más de una cuarta parte está preocupado por gastar dinero para hacer frente al estrés. Así lo reveló una encuesta de Intuit Credit Karma realizada a más de 1.000 estadounidenses en noviembre de 2023.

Y el fenómeno no se limita a Estados Unidos.

Stefania Troncoso Fernández, una publicista de 28 años que vive con sus padres en Colombia, dijo a CNBC Make It que se ha recuperado de su antigua desgracia, pero que la alta inflación y la incertidumbre política le dificultan mucho hacerlo. ahorros.

“Sé que la comida [costs] Los precios aumentan día a día y en casa ya no podemos darnos el lujo de comer como hace quizás un año porque todo está cada vez más caro», afirmó Fernández.

Hace dos años, dice Fernández, gastaba dinero descuidadamente en ropa y viajes, a pesar de tener ingresos inferiores a los actuales. La razón principal de esto fue que sentía que no podía permitirse una casa.

“Solíamos tener este programa gubernamental que nos prestaba dinero para invertir en bienes raíces a una tasa de interés realmente baja. Pero con el cambio de gobierno, esto ya no está disponible para nosotros, así que tenemos que pagar más”, afirmó.

Y Fernández dijo que no está sola en su gasto en desastres. “No soy sólo yo. Esto también sucede en mi entorno”.

Sólo el 36,5 por ciento de los adultos en todo el mundo sienten que están mejor económicamente que sus padres, mientras que el 42,8 por ciento piensa que están incluso peor que sus padres. Esto es según la «Encuesta internacional sobre seguridad financiera de su dinero» de CNBC, realizada por Survey Monkey y encuestando a 4.342 adultos en todo el mundo.

«La generación que está creciendo ahora es la primera que será más pobre que sus padres durante mucho tiempo», afirma Baeckström. «Existe la sensación de que quizás nunca puedas lograr lo que tus padres lograron».

Como resultado, según Baeckström, las campañas de “Gasto fatal” crean la ilusión de control en un mundo aparentemente fuera de control.

«Pero lo que realmente sucede es que tienes menos control en el futuro porque si ahorras ese dinero, lo inviertes y haces todas esas cosas, tal vez puedas comprar una casa», dijo.

Daivik Goel, un fundador de una startup de Silicon Valley de 25 años, dijo que gastó mucho dinero mientras trabajaba como gerente de producto en una startup de biotecnología.

El hábito surgió de un sentimiento de insatisfacción con su trabajo y de la presión de sus compañeros, dijo. «Es sólo la sensación de querer escapar».

Goel, que solía gastar mucho en ropa de diseñador, productos de última tecnología y salidas, dice que este tipo de actividades de «gasto fatal» son comunes en Silicon Valley.

Dijo que la gente está comprando dos o tres autos nuevos «porque se dan cuenta de que van a estar ahorrando para una casa durante mucho tiempo… así que prefieren gastar su dinero en otras cosas».

Los precios inmobiliarios de San Francisco se encuentran entre los más altos de Estados Unidos, según un análisis de 2023 realizado por el sitio web inmobiliario Point2. Encontró que el 62% de las propiedades en venta en San Francisco cuestan más de 1 millón de dólares.

Goel dice que desde que fundó su empresa de tecnología financiera Intrepid en 2023, sus gastos tontos han «desaparecido por completo» porque ha encontrado alegría en su trabajo. “Toda mi forma de pensar cambió”.

El profesor de finanzas Baeckström destacó lo importante que es comprender la propia relación con el dinero si se quiere evitar el círculo vicioso del despilfarro.

Dijo que la relación con el dinero es como la relación con las personas: comienza en la infancia y lleva a que las personas desarrollen diferentes tipos de apegos.

“Cuando sientes que tienes un apego seguro al dinero, puedes hacer una evaluación informada de algo. Recopilas conocimientos y puedes evaluar. [it] …Pero si eres inseguro o tienes una actitud evasiva, entonces es más probable que te sientas tentado a adoptar estos comportamientos de gasto poco saludables”.

Estas actitudes surgen de la educación de una persona: si era rica o pobre, por ejemplo, cómo su familia maneja el dinero y quién lo controla, dijo Baeckström.

Fernández dijo que parte de la razón por la que se sintió obligada a gastar dinero fue porque no tenía suficientes conocimientos financieros. Dijo que su padre creció en la pobreza y que nadie la animó a ahorrar.

A medida que una transacción se vuelve más compleja y difícil, puede hacer que la gente se lo piense dos veces antes de gastar dinero innecesariamente, dijo a CNBC Make It Samantha Rosenberg, cofundadora y directora de operaciones de Belong, una plataforma de creación de riqueza.

Rosenberg explicó que las compras en línea exacerban el problema del dinero desperdiciado, pero ver los artículos en persona puede evitar compras impulsivas.

“Los puntos de decisión adicionales, como elegir la tienda, conducir hasta allí, evaluar el artículo en persona y luego hacer cola para comprarlo, te ayudan a reducir el ritmo y a pensar más críticamente sobre tus compras”, dijo.

Además, configurar alertas de banca móvil crea un «dolor adicional» cuando ve llegar las autorizaciones de transacciones.

Rosenberg también recomendó quizás volver al efectivo. Los métodos de pago fluidos como Apple Pay y Google Pay “aumentan el riesgo de gastar sin sentido”, dijo, porque son muy rápidos y fáciles.

“Ellos pasan por alto las emociones asociadas con el proceso de decisión de compra. También eliminan el dolor de entregar dinero”, dijo Rosenberg. Hay que “aumentar el dolor de pagar”, añadió.