Los nigerianos están recurriendo a costosos préstamos de emergencia para cubrir el costo de productos básicos a medida que los problemas económicos del país empujan a más personas a la pobreza y crecen los temores de una crisis de deuda de los consumidores.
La alta inflación y una controvertida campaña de austeridad gubernamental han pesado sobre los ingresos de los nigerianos en un momento en que los proveedores de préstamos de día de pago se han vuelto omnipresentes.
“Quedas esclavizado”, dijo Samuel, propietario de una pequeña tintorería en Lagos, que se negó a dar su apellido debido al estigma asociado con los préstamos en Nigeria. Una vez le debía dinero a cuatro fintechs diferentes a tasas de interés de hasta el 40 por ciento y pagó un préstamo con préstamos de otro.
La triplicación de los costos del combustible desde mayo, después de que el presidente Bola Tinubu eliminara subsidios al combustible por valor de 10 mil millones de dólares, no le ha dejado «otra opción más que pedir prestado», dijo.
Los datos recientes de inflación resaltaron las presiones que enfrentan los nigerianos comunes y corrientes. Los precios de los alimentos son un 31,5 por ciento más altos que el año pasado. Según los últimos datos de la agencia de estadísticas, las tarifas de autobús en las ciudades nigerianas han aumentado una media del 117 por ciento interanual.
La devaluación de la naira también ha elevado los costos en la economía dependiente de las importaciones y ha contribuido a un aumento general de los precios al consumidor del 27,3 por ciento en el año hasta octubre, el nivel de inflación más alto del país en dos décadas.
El Banco Mundial dijo este año que la “inflación estancada” había empujado a otros 4 millones de nigerianos a la pobreza. Alrededor del 63 por ciento, o alrededor de 133 millones de personas, ya eran “multidimensionalmente pobres”, según las estadísticas del gobierno, creando condiciones fértiles para que los prestamistas sacaran provecho de ellas.
Según la Comisión Federal de Competencia y Protección del Consumidor de Nigeria, actualmente hay casi 200 prestamistas en línea autorizados en el país, y se cree que otros operan ilegalmente.
Las aplicaciones de los líderes del mercado OKash y Palmcredit tienen más de 5 millones de descargas.
Muchos prestamistas intentan que los prestatarios paguen sus préstamos diciéndoles a sus contactos telefónicos que están en mora.
Los usuarios de OKash deben otorgar acceso a las aplicaciones a sus contactos, ubicación, SMS, calendario y cámara al registrarse. La empresa dice en su sitio web que esta es “una parte muy importante del proceso de evaluación”.
Palmcredit establece en sus términos y condiciones que requiere acceso al historial telefónico de los usuarios, identificación del dispositivo, lista de contactos, historial de llamadas y mensajes de texto y otros datos. También advierte que “tiene derecho a alertar a los contactos para explicarles el préstamo si no cumple con el pago”.
OKash y Palmcredit no respondieron a solicitudes de comentarios.
Los prestamistas en línea generalmente otorgan préstamos sin los requisitos de garantía de la mayoría de los bancos establecidos y a menudo cobran tasas de interés muy por encima de la tasa base de Nigeria del 18,75 por ciento y la tasa de préstamo máxima del 27,24 por ciento para los prestamistas principales.
Los datos del banco central la semana pasada mostraron que los préstamos de los principales bancos aumentaron rápidamente en el segundo trimestre. El total de préstamos al consumo, casi tres cuartas partes de los cuales eran préstamos personales, aumentó un 12,2 por ciento en los tres meses hasta junio.
Los datos oficiales no reflejan los préstamos de emergencia de los proveedores de día de pago. Pero los expertos y analistas en educación financiera dijeron que cada vez más personas están recurriendo al financiamiento de emergencia para cerrar la brecha entre sus costos y sus ingresos.
Un informe de la consultora SBM Intelligence, con sede en Lagos, mostró que el 27 por ciento de los nigerianos cuyos salarios habían caído habían pedido préstamos para complementar sus ingresos.
«La calidad de vida [of Nigerians] ha disminuido en todas las categorías de ingresos”, dijo Seyi Awojulugbe, analista senior de SBM Intelligence, coautor del informe.
Oluwatosin Olaseinde, fundador del servicio de educación financiera Money Africa, dijo que las dificultades económicas habían dejado a muchas personas «desesperadas» y vulnerables a «prestamistas depredadores con altas tasas de interés».
«Cuando las personas no pueden satisfacer sus necesidades inmediatas internamente o con la ayuda de amigos y familiares, recurren a préstamos externos», dijo, citando la creciente prevalencia de prestamistas en línea en Nigeria.
Oluwakemi Afuye, costurera, dijo que fue inundada con mensajes de texto que anunciaban préstamos instantáneos.
A pesar de no pedir préstamos a prestamistas a corto plazo después de escuchar historias de terror sobre personas que eran acosadas cuando incumplían sus pagos, la madre de uno de ellos ha recurrido a adelantos salariales de su empleador para hacer frente al aumento de los costos de alimentos y transporte.
«Hay que recortar el presupuesto», dijo Afuye, que ha empezado a comprar alimentos en los mercados tradicionales, donde son más baratos que los supermercados que solía frecuentar. «La situación es descorazonadora».
El aumento del coste de la vida ha llevado a los sindicatos del país a exigir un salario mínimo de al menos 100.000 naira (122 dólares) al mes, que actualmente asciende a 35.000 naira. Los sindicatos han amenazado con huelgas si no se cumplen sus demandas.
También hay una creciente ira contra el gobierno de Tinubu, que está en el poder desde mayo y que ha sido criticado por los ciudadanos por su despilfarro a pesar de que tienen dificultades para llegar a fin de mes.
Afolabi Adekaiyaoja, analista de investigación del Centro para la Democracia y el Desarrollo, con sede en Abuja, dijo que los nigerianos sentían que el gobierno no estaba implementando las medidas de austeridad que exigían.
Señaló el tamaño del gobierno de Tinubu, el gabinete más grande desde el regreso de Nigeria a la democracia en 1999, compuesto por 48 ministros y más de 20 asesores especiales, algo que un alto miembro del partido del Congreso de Todos los Progresistas del presidente llamó los «pagarés políticos». ” fueron responsables del pago de las contraprestaciones que se repartieron durante una sangrienta campaña electoral.
“El desafío es que el gobierno está pidiendo a los ciudadanos que hagan sacrificios económicos. . . es que entra en conflicto con sus gastos”, dijo Adekaiyaoja. «La luna de miel ha terminado y el gobierno no puede permitirse el lujo de agravar aún más la ya delicada situación de los nigerianos».
El presupuesto suplementario del gobierno, aprobado por el parlamento el 8 de noviembre y promulgado como ley por el presidente, fue recibido con gran revuelo.
Esto incluía 1.500 millones de naira (1,9 millones de dólares) para automóviles para la oficina de la primera dama, 2.900 millones de naira (3,7 millones de dólares) para la renovación de la vivienda del presidente y otros 28 mil millones de naira (35,6 millones de dólares estadounidenses) para otros gastos, incluida la compra del presidente. de vehículos de lujo.
«No tiene ningún sentido», dijo el electricista Kenny Ogunbela. «Estas cosas son demasiado caras y eso demuestra que no les importa la gente».