Los bancos de Singapur aumentaron las tasas de los préstamos hipotecarios en junio después de que la Reserva Federal de los EE. UU. decidiera aumentar las tasas de interés en 75 puntos básicos en el mismo mes para enfriar la inflación, el aumento más agresivo desde 1994.
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Los propietarios de viviendas en Singapur están comenzando a apretarse el cinturón, ya que pronto enfrentarán hipotecas más altas gracias al aumento de las tasas de interés.
Los tres bancos más grandes del país subieron las tasas de los préstamos hipotecarios en junio después de que la Reserva Federal de EE. UU. decidiera subir las tasas de interés en 75 puntos básicos en el mismo mes. para enfriar la inflación, el aumento más agresivo desde 1994.
DBS elevó las tasas de interés en sus paquetes fijos de dos y tres años al 2,75% anual; OCBC aumentó su tasa fija de dos años a 2.98%; y UOB su paquete de tasa fija de tres años al 3,08% anual. Las tasas han ido subiendo desde fines del año pasado cuando las tasas fijas a tres años estaban en 1.15%.
Los expertos en bienes raíces dicen que el aumento de las tasas no sorprende.
Un préstamo hipotecario con una tasa de interés de alrededor del 2% se considera «súper barato», dijo Christine Li, directora de investigación para Asia Pacífico en Knight Frank.
Los propietarios de viviendas con una propiedad existente habrían «disfrutado de tasas hipotecarias muy bajas durante dos años, y ahora es solo el (período) de normalización hace dos o tres años», dijo.
Pero los residentes que son dueños de propiedades privadas y tienen sus hipotecas vinculadas a un préstamo bancario están comenzando a sentir la presión.
Tan, de 34 años, que trabaja en una empresa de software y deseaba que la llamaran solo por su apellido, y su esposo, de 36 años, compraron un condominio de 1,75 millones de dólares singapurenses (1,26 millones de dólares estadounidenses) en 2021. Solicitaron a un banco local una hipoteca de tasa fija a dos años de SG $ 1,31 millones al 1,1% de interés.
Tan dijo que inicialmente se sintió aliviada cuando escuchó la noticia, ya que no se verían afectados de inmediato. Pero el pánico se apoderó de ella cuando se dio cuenta de que su hipoteca podría aumentar hacia fines de 2023 cuando termine su tasa fija.
La pareja actualmente paga 4.274 dólares singapurenses por mes en su hipoteca y espera que «aumente significativamente», dijo.
«Lo que tenemos que hacer es reducir el gasto en cosas innecesarias. [fewer] comidas en restaurantes, comprar menos y cuánto vino compramos mensualmente», dijo Tan.
Dos escenarios para los propietarios de viviendas sociales
Del mismo modo, los propietarios de viviendas públicas de Singapur, conocidos localmente como viviendas HDB, cuyas hipotecas también están vinculadas a préstamos bancarios en lugar de a la autoridad de vivienda pública del país.
Regine, de 25 años, que trabaja como gerente de asuntos públicos y solo quería que la llamaran por su nombre de pila, pertenece al primer grupo. Compró un apartamento de cuatro habitaciones por valor de SG$ 482 000 en 2020 con un paquete de tasa fija de cinco años de DBS al 1,4 % de interés.
«Todavía estamos en las primeras etapas de nuestro contrato de arrendamiento, por lo que es un alivio que obtuvimos un buen trato y estamos seguros para los años venideros», dijo Regine. «Las tasas de interés están locas ahora».
«Los mercados son muy volátiles ahora, así que esperamos que durante los próximos cinco años las tasas de interés se estabilicen y las tasas bancarias no sean más altas que las tasas HDB», agregó.
Cuando se le preguntó cómo podría hacer frente la pareja si las tasas de interés se mantuvieran altas en los próximos años, ella dijo que «aún se sentirían muy cómodos» al no gastar más de lo que pueden en la casa.
Li de Knight Frank estimó que los residentes de Singapur que son dueños de viviendas públicas podrían aumentar sus hipotecas mensuales entre $200 y $300 con el aumento actual de las tasas.
Pero los propietarios de viviendas que han optado por un préstamo de vivienda HDB en lugar de un préstamo bancario podrían estar en una mejor posición.
Su préstamo tiene una tasa de interés del 2,6%, inferior a los paquetes de préstamos bancarios.
Samantha Pradeep, de 31 años, propietaria de una casa de cinco dormitorios de 380.000 dólares singapurenses con su esposo, dijo que se sentía cómoda con su decisión de obtener un préstamo de HDB, aunque las tasas de préstamos bancarios en 2017, cuando compraron la casa, eran «un poco más atractivas». «.
«Hace cinco años, era una batalla cara a cara entre el banco y el préstamo de HDB, pero ahora es muy diferente», dijo. «Si hubiéramos tomado un préstamo bancario, habría pesado mucho en nuestras finanzas ahora».
Singapur introdujo nuevas medidas a mediados de diciembre destinadas a enfriar el abrasador mercado inmobiliario privado y residencial del país. Aumentó los impuestos sobre la compra de una segunda vivienda y las subsiguientes e impuso límites de crédito más estrictos.
El gobierno también anunció que aumentaría la oferta de viviendas públicas y privadas para satisfacer la fuerte demanda, informó el Ministerio de Desarrollo Nacional el mismo mes.
A través de la frontera
En Malasia, los precios de las hipotecas se han mantenido relativamente estables.
El banco central del país elevó las tasas de interés en 25 puntos básicos el 6 de julio, pero los expertos en bienes raíces dijeron que el aumento no afectará mucho los precios de las hipotecas.
Ng Wee Soon, un malasio que posee dos propiedades de inversión en Johor Bahru que cuestan alrededor de 500.000 ringgit de Malasia (112.000 dólares estadounidenses) cada una, dijo que aumentar los préstamos hipotecarios podría costarle «alrededor de 100 dólares estadounidenses por propiedad».
Las personas con múltiples propiedades consumirán sus gastos en efectivo cada mes a medida que aumenten las tasas hipotecarias, dijo Li de Knight Frank. «Pero si el mercado de alquiler es resistente… los propietarios de propiedades de inversión pueden ajustar las tarifas de alquiler para lograr mayores rendimientos de alquiler».
Sin embargo, Ng dijo que con la economía de Malasia aún recuperándose de la pandemia y el excedente de viviendas del país, «preferiría asumir el costo de hipotecas más altas en lugar de aumentar el alquiler».
— Abigail Ng de CNBC contribuyó a este informe.
