Millones de personas que luchan con el aumento del costo de la vida se enfrentarán a crecientes problemas financieros en los próximos meses, ya que la inflación más alta en el Reino Unido genera facturas más altas para los prestatarios de hipotecas de tasa fija y ajustable.
El Banco de Inglaterra elevó las tasas de interés en 0,5 puntos porcentuales a 1,75 por ciento el jueves, el mayor aumento en 27 años.
Alrededor de 2 millones de personas en el Reino Unido tienen préstamos hipotecarios de tasa variable estándar o hipotecas rastreadoras que siguen la tasa base del BoE.
Barclays y Santander se encontraban entre varios prestamistas que dijeron que sus hipotecas estándar de tasa ajustable aumentarían 0,5 puntos porcentuales después del anuncio. A nivel nacional, HSBC y NatWest aún deben tomar una decisión sobre el cambio de los productos de tasa variable estándar, pero aumentarán las tasas hipotecarias de seguimiento de acuerdo con la decisión del BoE.
Los prestatarios con hipotecas de tasa fija, el tipo predominante de préstamo hipotecario en el Reino Unido, están protegidos contra cambios inmediatos en las tasas de interés. Sin embargo, alrededor del 40 por ciento de estos vencen este año o el próximo, dejando a los prestatarios expuestos a tasas de interés más altas.
«Las personas que van a sentir eso de inmediato están en las ofertas variables, particularmente las que tienen tasas de interés variables estándar», dijo David Hollingworth, director asociado de L&C Mortgages.
«Pero no hay demasiado espacio para la autocomplacencia para aquellos que utilizan tasas fijas, que han estado evolucionando a un ritmo sorprendente desde fines del año pasado».
Varios grandes prestamistas habían realizado cambios en sus productos de renta fija antes del anuncio del BoE, con Halifax, NatWest y HSBC aumentando las tasas en varios de sus arreglos y prestamistas, incluidos el Co-operative Bank y Leeds Building Society, retirando acuerdos seleccionados de renta fija.
Según Moneyfacts, un aumento de 0,5 puntos porcentuales en la tasa de interés variable estándar promedio actual del 5,17 por ciento agregaría £ 1,400 a la factura total de un préstamo hipotecario a dos años, basado en una hipoteca de pago de £ 200,000.
Pero los prestatarios que han cambiado a renta fija han podido hacer ahorros significativos. Cambiar a una tasa de interés de dos años, actualmente con un promedio de 3,95 por ciento, ahorraría alrededor de £3333 en dos años, según Moneyfacts.
Junto con su decisión sobre la tasa de interés, el BoE dijo que espera que la inflación supere el 13 por ciento para fines de año, significativamente más alta que su pronóstico de mayo, luego del reciente aumento en los precios del gas.
Los expertos del mercado inmobiliario señalaron el impacto de esta sombría perspectiva económica en los precios de la vivienda, que según Halifax, uno de los prestamistas hipotecarios más grandes del Reino Unido, cayó por primera vez en un año. El viernes, dijo que los precios promedio de las viviendas cayeron un 0,1 por ciento en julio, y señaló que «los crecientes costos de los préstamos están ejerciendo una presión adicional sobre los presupuestos de los hogares».
Halifax advirtió en contra de poner demasiado peso en los datos de un mes, particularmente si la oferta de viviendas sigue siendo escasa. Pero el presidente ejecutivo de Halifax, Russell Galley, dijo que los principales indicadores apuntaban a una desaceleración de la actividad en las últimas semanas, y más por venir.
“De cara al futuro, es probable que los precios de las propiedades sufran más presión a medida que . . . los vientos en contra del aumento de las tasas de interés y el aumento del costo de vida están ganando terreno”.
Los hogares británicos se enfrentan a una presión cada vez mayor sobre sus gastos domésticos, con el aumento de los precios del combustible y los alimentos en parte debido a la invasión rusa de Ucrania.
«La crisis del costo de vida, las alzas en las tasas de interés y el aumento del precio de la vivienda podrían descontar a los compradores potenciales si tienen pocos ingresos disponibles y luego consumir sus ahorros», dijo Rachel Springall, experta en finanzas de Moneyfacts.
Las subidas de tipos pueden seguir siendo buenas noticias para los ahorradores, que ven mejores rendimientos de su dinero. Pero pocos bancos han traspasado completamente las subidas de tipos del BoE a los ahorradores en los últimos ocho meses.
Santander dijo que aumentaría las tasas de interés en su cuenta corriente 123, Junior Isa y primera cuenta de ahorro para vivienda, lo que significa que los clientes ganarían 1 por ciento al año sobre saldos de hasta £20,000. El movimiento representa un aumento de 0,25 puntos porcentuales, la mitad de la subida de tipos de interés del BoE, aunque su ayuda para comprar Isa significará que se traspasa la subida completa.
Laura Suter, jefa de finanzas personales del corredor de inversiones AJ Bell, dijo que los ahorradores seguirán beneficiándose de una mayor competencia entre los bancos por sus tasas de interés después de que el BoE comenzó a subir las tasas de interés el año pasado.
«El salto en las tasas de interés debería impulsar este auge del ahorro», dijo. «Ahora que se espera que la inflación aumente más y durante más tiempo, los ahorradores serán recompensados por un lado, pero verán muchas más pérdidas por el otro».
En julio, William Chalmers, director financiero del mayor proveedor de hipotecas del Reino Unido, Lloyds Banking Group, dijo que el prestamista había visto una «ligera caída» en las nuevas solicitudes de hipotecas, pero que la actividad de reestructuración de la deuda seguía siendo sólida.