![Esto es lo que necesita saber sobre su puntaje de crédito](https://image.cnbcfm.com/api/v1/image/106670326-1597862090834-GettyImages-1212762693.jpg?v=1660054280&w=750&h=422&vtcrop=y)
Los puntajes de crédito juegan un papel clave en su vida financiera. En general, cuanto más alta sea su calificación crediticia, mejor será para prestar.
Y, sin embargo, muchos estadounidenses cometen los mismos errores comunes con el crédito, poniendo en riesgo su futuro bienestar financiero. Con las tasas de interés subiendo a su máximo histórico cada año, lo que está en juego es aún mayor en el próximo año.
Estos son algunos de los mitos más comunes sobre las tarjetas de crédito y los puntajes de crédito y cómo evitarlos en el futuro.
Mito #1: No puede calificar para crédito con un puntaje bajo
Según un informe reciente de Capital One, casi el 70 % de los estadounidenses creen erróneamente que tener mal crédito les impide calificar para cualquier tipo de tarjeta de crédito.
Elegir el tipo de tarjeta correcto puede ser complicado Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate y CreditCards.com. Por ejemplo, obtener una tarjeta de crédito asegurada o «aprovechar la tarjeta de un padre como usuario autorizado» son buenos puntos de partida, dijo.
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Algunas tarjetas aseguradas requieren un depósito en efectivo, que luego sirve como una línea de crédito, que puede funcionar bien para aquellos que no tienen un historial de pago comprobado. De lo contrario, considere una tarjeta que requiera un codeudor, aconsejó Rossman. En este caso, los padres o codeudores son responsables si la cuenta no es sólida.
Mito #2: Pagar las facturas de servicios públicos puede mejorar su puntaje
Casi la misma cantidad, alrededor del 68%, cree erróneamente que pagar sus facturas de servicios públicos a tiempo puede mejorar su puntaje crediticio, según la encuesta de julio de 2022 de Capital One a más de 3500 estadounidenses.
La mayoría de las empresas de servicios públicos no informan los historiales de pago a las agencias de informes crediticios, e incluso si lo hicieran, no todas las empresas de informes crediticios consideran este tipo de información de pago de facturas.
Si tratas de subir Su puntaje crediticio, pagar esas facturas a tiempo, solo importa si está inscrito en un programa como Experian Boost, dijo Rossman, que cuenta los pagos puntuales de servicios públicos, teléfono y televisión por cable en su historial crediticio.
Mito #3: Llevar un saldo pequeño ayudará a su puntaje
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Otro concepto erróneo común acerca de las tarjetas de crédito es que el saldo mensual aumenta su puntaje de crédito.
Según Capital One, el 37 % de los prestatarios cree incorrectamente que mantener un saldo en su tarjeta es mejor para su crédito que pagar el saldo en su totalidad cada mes. Un estudio separado de NerdWallet encontró que hasta el 46% de los estadounidenses cometen el mismo error.
Este es el malentendido más caro. De hecho, cualquier cantidad de deuda renovable le costará intereses. Por lo general, estos no se calculan en función de la deuda que transfiere al próximo período de facturación, sino en función de su saldo promedio diario.
Si no paga en su totalidad, asegúrese de pagar al menos la cantidad mínima adeudada. Pagar menos del mínimo es «equivalente a no pagarlo en absoluto», según Michele Raneri, vicepresidenta y jefa de servicios de investigación y asesoría de EE. UU. en TransUnion.
«Es morosidad», dijo Raneri, que también podría afectar su puntaje crediticio en tan solo 15 a 30 días, agregó.
Los expertos en crédito generalmente aconsejan a los prestatarios que mantengan la deuda renovable por debajo del 30% de su crédito disponible para limitar el impacto que los saldos altos pueden tener en su puntaje crediticio.
Aún así, casi la mitad de los titulares de tarjetas de crédito tienen deudas de tarjetas de crédito mes a mes, según un informe de Bankrate, mientras que los cargos por intereses sobre esos saldos continúan aumentando.
Las tasas de las tarjetas de crédito ahora tienen un promedio de más del 19%, un máximo histórico, después de aumentar a su ritmo anual más pronunciado, en línea con los aumentos de tasas de la Reserva Federal para combatir la inflación.
Con las subidas de tipos de la Fed hasta la fecha, estos usuarios de tarjetas de crédito pagarán alrededor de 22.900 millones de dólares más de lo habitual en 2022, según un análisis separado de WalletHub.
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