El gobierno opositor de unidad nacional de Myanmar tuvo un comienzo suave el sábado banco de desarrollo de primaveraun servicio bancario en línea y un medio clave para eludir el sector bancario controlado por los militares y recaudar fondos para apoyar la resistencia a la junta.
El Spring Development Bank enfrentará muchos obstáculos en el país devastado por la guerra, incluidos ataques informáticos y otros ataques del régimen militar, pero la institución experta en tecnología también sentará las bases para el futuro sistema financiero de Myanmar.
El sistema bancario de Myanmar creció significativamente antes del golpe, pero el sector estaba inundado de préstamos morosos. Si bien surgieron muchos bancos nuevos, muchos estaban vinculados a compinches del régimen y no eran administrados profesionalmente. Había una enorme necesidad de consolidación y recapitalización bancaria.
Una excepción fue el sector de la banca móvil, que se puso de moda y se volvió esencial para las pequeñas empresas y los agricultores. Hay siete sistemas de pago móvil diferentes, con dos, Wave Money y KBZ Pay, dominando el mercado.
Inmediatamente después del golpe del 1 de febrero de 2021, la junta cerró brevemente las plataformas móviles por usarlas para canalizar donaciones al movimiento de desobediencia civil conocido como “Revolución de Primavera” y luego al opositor Gobierno de Unidad Nacional (NUG).
Pero eran demasiado importantes para la economía y el régimen les permitió reabrir, aunque con una importante supervisión y restricciones monetarias en las transacciones. El régimen ha trabajado para vincular cuentas de teléfonos móviles a tarjetas SIM registradas, cerrar decenas de miles de cuentas anónimas y aumentar los requisitos de información personal. La junta ha desplegado personal militar uniformado en todos los bancos para monitorear todas las transacciones superiores a $40.
En particular, el control de la junta sobre el sistema bancario móvil restringió la Lotería de Primavera, el primer intento de la NUG de generar ingresos. La Lotería de Primavera no solo tenía la intención de recaudar una cantidad constante de dinero cada mes, sino que también tenía como objetivo negarle al régimen los ingresos de su propia lotería.
El verdadero desafío: mover fondos
El NUG ha admitido haber recaudado más de 150 millones de dólares desde el golpe. Ella rechaza cualquier participación en drogas ilegales, a pesar de que están saliendo del país en cantidades récord.
Si bien es pequeño en comparación con los ingresos de la junta, que aumentaron un 51 por ciento a $2.7 mil millones en el año fiscal 2023, tampoco es insignificante.
El NUG ha recaudado fondos mediante la subasta de propiedades militares y tierras confiscadas de forma preventiva bajo un gobierno eminente, mediante la venta de criptobonos, derechos mineros y posiblemente acciones en empresas de propiedad militar. Todo esto es posible gracias a su know-how FINTECH.
Este es un acto de fe para cualquier comprador o inversor. Los bonos tienen cupón cero y solo se rescatan si gana la oposición. La propiedad y las acciones de la empresa son teóricas: si el NUG no logra derrotar a la junta, no se llevará a cabo ninguna construcción ni transferencia de tierras. Pero la gente está impulsada por el patriotismo y un odio mordaz hacia los militares.
Para NUG, la tarea más difícil es transferir los fondos recaudados a través de criptomonedas y convertirlos en recursos utilizables para la compra de armas y municiones. Los criptobonos se emitirán en la República Checa, pero el gobierno de Praga está restringiendo el acceso de NUG al sistema bancario.
Aparte del control de los militares sobre los bancos, el entorno bancario internacional después del 11 de septiembre y octubre de 2022 no facilita la transferencia de fondos. Grupo de Acción Financiera Listas negras que aumentan el control sobre las transacciones financieras dentro y fuera de Myanmar.
A mediados de 2022, NUG estableció un sistema de billetera móvil, NUGPay, para tratar de eludir el sistema bancario formal. La aplicación ha tenido resultados mixtos. Requería una red de corredores autorizados en todo el país y en todo el mundo que pudieran convertir divisas o kyats en el kyat birmano digital (DMMK) vinculado a Tether, una moneda estable denominada en dólares estadounidenses.
Si bien facilitó las donaciones desde el extranjero, las interrupciones generalizadas de Internet y el peligro físico para los agentes con licencia en Myanmar limitaron su uso como moneda. Incluso ser atrapado usando la aplicación NUGPay en el teléfono puede resultar en tiempo en la cárcel.
A pesar de las restricciones, actualmente hay más de $ 30 millones en DMMK en circulación.
Banca en línea con servicio integral
Para abordar las deficiencias de NUGPay, el Ministerio de Planificación, Finanzas e Inversiones de NUG ha desarrollado un banco en línea de servicio completo, que se abrirá en fases a partir de agosto.
El banco está legalmente registrado en un tercer país (no mencionado por razones de seguridad) y está bajo la supervisión del banco central interino de la NUG, que se estableció en junio de 2023.
Spring Development Bank (SDB) ofrecerá servicios bancarios con fines de lucro que incluyen cuentas de ahorro, compras de oro, remesas, un fondo mutuo a largo plazo y cambio de divisas.
Se aceptan depósitos en dólares estadounidenses, dólares de Singapur, baht tailandés y kyat de Myanmar. La empresa ampliará su oferta de divisas para incluir el euro, la libra, el yen japonés y el won coreano en el futuro.
En la segunda fase, emitirá su propia moneda para los inversores, además de proporcionar tarjetas de crédito y un sistema de pago comercial.
Igualmente importante, la SDB también servirá como una ventanilla única para la compra de bonos, boletos de lotería, propiedades subastadas y, en el futuro, acciones en empresas de propiedad militar. Por lo tanto, es una forma de que NUG recaude fondos de manera regular y eficiente, y las ganancias van directamente a las cuentas de NUG.
SDB ya ha llamado la atención del gobierno militar.
En junio de 2023, una empresa vietnamita de TI fundado un lado del espejo para banco de desarrollo de primaverautilizando los mismos gráficos e interfaz, una aparente expedición de phishing para obtener los nombres y la información de contacto de las personas que desean registrarse para arrestarlos y disuadir a otros.
piratería y disrupción
El NUG espera una acción concertada por parte del gobierno militar para piratear el banco e interrumpir las finanzas del NUG. El banco se basa en la tecnología blockchain de la red Polygon.
SDB enfrenta una serie de otros obstáculos, incluido el uso generalizado, ya que los militares continúan cerrando gran parte de Internet en el país. El objetivo es tener 100.000 clientes en los primeros seis meses y 500.000 en un año.
El banco jugará un papel importante en el cumplimiento de las tareas gubernamentales. Los departamentos sindicales tienen cuentas y pueden financiar sus actividades tanto a nivel federal como local. Ayudará con la recaudación de impuestos, que actualmente se realiza en 32 de los 330 municipios.
Lo que es más importante, los donantes extranjeros, ya sean gobiernos, ONG o instituciones económicas multilaterales, pueden apoyar directamente la administración civil del NUG y la entrega de asistencia humanitaria.
Bajo el lema “Banco real. Real Freedom, el Spring Development Bank, es otra innovación tecnológica del gobierno de Unidad Nacional que está sentando las bases financieras para una guerra prolongada.
Pero también sienta las bases para el futuro sistema financiero del país. Myanmar-ahora reportado que dada la base impositiva y de ingresos reducida desde el golpe, el gobierno militar ha obligado a los bancos estatales y privados y a las compañías de seguros a comprar bonos por valor de hasta $ 8 mil millones para financiar el esfuerzo bélico.
Ese es un número sorprendente, incluso si es más bajo que el informado. Según el Banco Mundial, el PIB de Myanmar en 2022 fue de 59.300 millones de dólares, un 12 % menos que los niveles anteriores al golpe.
La junta ha utilizado su banco central como una alcancía para apoyar la guerra, no como una agencia independiente para garantizar la estabilidad macroeconómica. Parece poco probable que el régimen alguna vez pague los bonos en su totalidad cuando venzan, agregando aún más deuda a los bancos que ya están en problemas.
Lo que deberían ser activos en sus balances no son más que pasivos y la NUG ha aclarado que así es en estos temas ilegal y no será reconocido.
Eso no solo podría hacer que Spring Development Bank sea vital para construir una democracia federal, sino que también podría convertirlo en el banco más solvente del país.
Zachary Abuza es profesor en el National War College en Washington y adjunto en la Universidad de Georgetown. Las opiniones expresadas aquí son suyas y no reflejan la posición del Departamento de Defensa de EE. UU., el Colegio Nacional de Guerra, la Universidad de Georgetown o Radio Free Asia.
