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La ventaja financiera de iniciar las inversiones temprano
El factor tiempo es crucial a la hora de invertir. Un adolescente que abre una cuenta de ahorros para la jubilación puede terminar con cientos de miles de dólares más que alguien que comenzó a ahorrar cuando tenía 20 años.
Por ejemplo, digamos que usted reserva $5,000 cada año hasta que se jubile a los 65 años, obteniendo un rendimiento anual promedio del 7%. Un inversionista que comienza a los 25 años podría terminar con alrededor de $998.000, mientras que alguien que comienza a los 19 años, a pesar de haber aportado solo $30.000 más, terminaría con más de $1,5 millones. Si espera hasta los 30, obtendría unos 691.000 dólares.
Para los jóvenes, abrir una cuenta de jubilación individual que les permita depositar dinero deducible de impuestos (también conocida como Roth IRA) es una manera fácil de generar riqueza, dicen los expertos. Las Roth IRA ofrecen crecimiento libre de impuestos y, por lo general, el dinero se puede retirar libre de impuestos durante la jubilación.
«Todos los jóvenes, una vez que consiguen su primer trabajo, sólo deben utilizar Roth IRA o Roth 401(k) si califican», dijo Ed Slott, contador y experto en IRA. «Si configura el vehículo, el contenedor y la Roth IRA, es más probable que lo conviertan en un hábito por el resto de sus vidas a medida que vean crecer su cuenta».
Confíe en asesores, no en TikTok
La confianza de la Generación Z en la inversión se debe en gran parte a la creciente disponibilidad de financiación., según el informe Schwab. Más de una cuarta parte de la Generación Z, el 28%, dijo que aprendió a invertir en la escuela, en comparación con el 19% de los Millennials y el 12% de la Generación X.
También hay una mayor riqueza de información en línea y en las redes sociales a la que las generaciones mayores no tenían acceso, especialmente a una edad tan temprana. Sin embargo, los expertos recomiendan consultar a un asesor financiero de confianza antes de seguir cualquier consejo de las redes sociales.
«Hay mucha información por ahí, pero no coincide con el conocimiento o el contexto o, a veces, con la exageración de ciertas partes de los mercados que parecen atractivas pero que pueden no ser muy buenas para la salud de sus inversiones a largo plazo», dijo Williams. «Es como sentirse atraído por un cono de helado en lugar de, ya sabes, una dieta más aburrida y equilibrada para generar riqueza con el tiempo».
La encuesta muestra que la mayoría de los estadounidenses simplemente ignoran el contenido de «Finfluencer» en las redes sociales.
Aproximadamente tres cuartas partes, o el 76%, de los participantes en la encuesta de Schwab dijeron que no siguen a personas influyentes financieras, y el 65% dijo que las redes sociales no tienen influencia en sus inversiones. En general, los participantes dijeron que sería más probable que utilizaran un asesor financiero (57%) que plataformas de redes sociales (42%) para obtener asesoramiento financiero.
¿Deberían invertir las personas con préstamos estudiantiles?
Los préstamos para estudiantes son una preocupación creciente para muchos jóvenes. En el segundo trimestre de 2024, 6,8 millones de prestatarios menores de 24 años debían un total de 99.000 millones de dólares en préstamos federales para estudiantes, según datos del Departamento de Educación de EE. UU. Para los 14,8 millones de prestatarios de entre 25 y 34 años, esa cifra es aún mayor: 490.000 millones de dólares.
Sin embargo, los expertos dicen que esto no debería impedir que nadie invierta.
«Si esperaras hasta quedar libre de deudas para hacer algo, nunca harías nada», dijo Slott.
Pero es importante encontrar un equilibrio entre pagar la deuda e invertir para objetivos futuros. Williams recomienda que las personas hagan sólo los pagos mínimos de sus préstamos y comiencen con pequeños ahorros para la jubilación, incluso si eso significa reservar sólo $100 al mes.
A medida que se realizan más pagos y la deuda de préstamos estudiantiles se reduce, «ya comienzas a ahorrar para la jubilación y luego te queda más dinero en tu presupuesto para gastar», dijo.