Alistair Berg | Visión digital | imágenes falsas
Un ajuste récord del 8,7% por costo de vida ayudó a los beneficiarios de la Seguridad Social a evitar los efectos de la inflación en 2023.
Pero cuando presenten sus declaraciones federales en esta temporada de impuestos, es posible que se sorprendan al descubrir que una mayor parte de sus beneficios del Seguro Social han sido gravados.
Los legisladores de ambos lados del Capitolio han presentado propuestas para eliminar por completo estos impuestos al bienestar.
La representante Angie Craig de Minnesota, que copatrocina un proyecto de ley con otros demócratas, considera que la idea es beneficiosa para todos.
«Este es un recorte de impuestos para las personas mayores y para garantizar que más estadounidenses puedan contar con los beneficios del Seguro Social que merecen», dijo Craig en un comunicado.
Pero los expertos dicen que eliminar los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social podría ser una tarea difícil ya que el programa enfrenta un déficit de financiación.
Los COLA aumentan, pero los umbrales impositivos siguen siendo los mismos
El ajuste del 8,7% por costo de vida (COLA) para 2023, provocado por una inflación récord, fue el mayor aumento anual en cuatro décadas. La Administración del Seguro Social estimó que agregaría un promedio de $140 más por mes a los cheques mensuales de los beneficiarios.
El año anterior, 2022, el ajuste por costo de vida fue del 5,9%.
Ambos aumentos estuvieron muy por encima del aumento promedio anual de beneficios del 2,6% en los últimos 20 años, lo que refleja aumentos récord de precios.
A medida que la inflación comienza a disminuir, un ajuste por costo de vida del 3,2% para 2024 se acerca a este promedio.
Pero a pesar de que los ajustes anuales han aumentado marcadamente recientemente, los umbrales a los que se gravan los beneficios de la Seguridad Social siguen siendo los mismos.
Se pueden gravar hasta el 85% de los ingresos procedentes de las prestaciones del Seguro Social.
Los impuestos se aplican sobre el ingreso total, o la suma de la mitad de sus beneficios y el ingreso bruto ajustado total y el interés no imponible.
Si su ingreso total como individuo está entre $25,000 y $34,000 – o entre $32,000 y $44,000 si está casado y presenta una declaración conjunta – puede pagar impuestos sobre hasta el 50% de sus beneficios.
Si su ingreso total es superior a $34,000 y presenta su declaración individualmente, o si está casado y presenta una declaración conjunta y tiene un ingreso total de más de $44,000, hasta el 85% de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos.
Es posible que otras personas tengan que pagar impuestos sobre los ingresos del Seguro Social
Es posible que algunos beneficiarios del Seguro Social tengan que pagar impuestos sobre sus beneficios por primera vez este año, según la Senior Citizens League. Una encuesta de 2023 realizada por el grupo de personas mayores no partidista encontró que el 23% de los encuestados que habían recibido Seguro Social durante tres o más años pagaron impuestos sobre sus beneficios por primera vez este año.
Según el grupo, esa proporción podría aumentar esta temporada de impuestos después de que el costo de vida aumentara un 8,7% en 2023.
Pero cuánto más pagarán los beneficiarios en impuestos debido al «COLA inusualmente alto» para 2023 dependerá de sus circunstancias personales, dijo Tim Steffen, planificador financiero certificado y director de planificación anticipada de Baird.
![La temporada de presentación de impuestos comienza hoy: esto es lo que necesita saber](https://image.cnbcfm.com/api/v1/image/107365590-17065304471706530444-33104473688-1080pnbcnews.jpg?v=1706530446&w=750&h=422&vtcrop=y)
“A medida que aumentan los ingresos, es razonable suponer que la obligación tributaria también aumentará, aunque eso realmente depende de otros ingresos y deducciones. [you] «Este también podría ser el caso entre el año pasado y este año», dijo Steffen.
Debido a que los límites de ingresos combinados del Seguro Social no cambian con el tiempo, más beneficiarios pueden esperar pagar impuestos sobre el dinero de sus cheques mensuales.
«En algún momento en el futuro, prácticamente todo el mundo pagará impuestos sobre sus beneficios de la Seguridad Social», dijo Emerson Sprick, subdirector de política económica del Centro de Política Bipartidista.
Las propuestas apuntan a eliminar la “doble imposición”.
Algunos legisladores han condenado la llamada “doble imposición” que impone estos gravámenes sobre los beneficios después de que los beneficiarios han contribuido al sistema a través de impuestos sobre la nómina.
«Esta es simplemente una manera para que el Congreso genere más ingresos para el gobierno federal a expensas de las personas mayores que ya han pagado a la Seguridad Social», dijo en una opinión el representante Thomas Massie, republicano por Kentucky, que patrocina el proyecto de ley republicano. .
Si bien ambos lados del pasillo tienen propuestas para eliminar los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social, difieren sobre cómo pagarlos.
La propuesta de Craig -la «Ley Te lo ganaste, lo conservas»- pagaría el cambio mediante transferencias de fondos generales del Tesoro y aplicando el impuesto sobre la nómina del Seguro Social a ingresos superiores a 250.000 dólares. Actualmente, en 2024, los primeros $168,600 de los salarios de los empleados estarán sujetos a impuestos sobre la nómina del Seguro Social.
El proyecto de ley, que cuenta con siete copatrocinadores demócratas, ayudaría a aumentar la capacidad del Seguro Social para realizar pagos de beneficios a tiempo y en su totalidad en 20 años, según un análisis realizado por el actuario jefe del programa.
La propuesta de Massie -llamada Ley de Eliminación de Impuestos para las Personas Mayores- cubriría el costo de eliminar los impuestos sobre los beneficios de la Seguridad Social a través de transferencias de efectivo del gobierno fuera de los fondos fiduciarios de la Seguridad Social. La propuesta, que cuenta con 30 copatrocinadores republicanos, no incluiría ningún aumento de impuestos.
No hay “altas probabilidades de éxito legislativo”
Es probable que la idea de eliminar los impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social resuene entre los jubilados que las pagan. Más de la mitad de las personas mayores (58%) dijeron que los límites de ingresos para gravar los beneficios del Seguro Social deberían ajustarse para reflejar los dólares de hoy, según una encuesta de la Senior Citizens League realizada el año pasado.
Sin embargo, podría ser más difícil lograr que los legisladores aprueben el cambio.
«Estas son facturas de mensajería realmente populares», dijo Sprick. «Pero eso no significa una alta probabilidad de éxito legislativo».
Autorizar transferencias generales de efectivo para apoyar la Seguridad Social es “profundamente impopular” en el Congreso, dijo Sprick.
La política fiscal del Seguro Social ya es progresiva, y sólo alrededor del 40% de los beneficiarios deben impuestos sobre sus ingresos por prestaciones, señaló.
Es por eso que otros cambios para ayudar al 60% inferior que no adeuda impuestos, como proporcionar un reemplazo de ingresos más alto para las personas con bajos ingresos o un nivel garantizado de beneficios mínimos, podrían ayudar mejor a esos jubilados, sugirió Sprick.