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Según la empresa de ciberseguridad BioCatch, los bancos de EE. UU. y Canadá informaron que el fraude digital se multiplicó por diez este año a medida que los delincuentes recurren a técnicas destinadas a engañar a los clientes para que les envíen dinero.
El fuerte aumento en el fraude reportado desde los primeros tres trimestres de 2023 se produce cuando los bancos han implementado más controles para evitar la apropiación de cuentas y otras formas de fraude, según Tom Peacock, director de inteligencia de fraude global de BioCatch.
«Los estafadores se han dado cuenta de que los humanos son el eslabón más débil», dijo Peacock. “Es más fácil convencer a una persona de que haga algo mediante manipulación que intentar eludir un control tecnológico”.
BioCatch, una empresa con sede en Tel Aviv, Israel, que utiliza datos de comportamiento de aplicaciones móviles y sitios web para ayudar a los bancos a distinguir entre usuarios reales y delincuentes, proporcionó sus conclusiones a CNBC antes de que se recopilara un informe que detalla información de 170 instituciones estadounidenses y canadienses. la empresa dijo Tarjeta American Express, Barclays y HSBC están entre sus clientes.
Los bancos están bajo presión para expulsar a los delincuentes de sus plataformas y compensar a más víctimas mientras los reguladores y legisladores se centran en los daños causados por el fraude digital. JPMorgan Chase, banco de america Y Wells Fargo han dicho que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor podría castigarlos por su papel en la red masiva de pagos Zelle. Los clientes de los tres bancos informaron que un total de 166 millones de dólares en transacciones de Zelle fueron fraudulentas en 2023.
El aumento de las «estafas de ingeniería social», en las que los delincuentes utilizan tácticas persuasivas para convencer a las víctimas de que les envíen dinero, comenzó hace unos cinco años, pero «realmente cobró fuerza» en los últimos 18 meses, dijo Peacock.
Según Peacock, Zelle es el método preferido por los delincuentes para retirar fondos porque es más rápido que otras opciones de transferencia.
“Cuando las estafas de ingeniería social realmente despegaron en los EE. UU., eso coincidió con Zelle porque los dos iban juntos”, dijo. «Plataformas como Zelle permiten a los estafadores ser mucho más rápidos y exitosos».
Los servicios de alerta temprana, propietarios de Zelle, dijeron que si bien el volumen de transacciones aumentó en 2023, los informes de estafas y estafas cayeron casi un 50% y que solo una pequeña fracción del volumen de pagos se cuestiona como fraude.
El aumento citado por BioCatch también se debió a una mayor identificación de actividades que los bancos no habían clasificado previamente como fraude debido a la creciente presión regulatoria, añadió Peacock. BioCatch se negó a proporcionar un número específico para las estafas denunciadas, citando la confidencialidad del cliente.
En otra señal de la dinámica del gato y el ratón del cibercrimen, los clientes de BioCatch informaron un 59% menos de aperturas de cuentas fraudulentas. En cambio, los delincuentes se centraron en apoderarse de cuentas bancarias existentes, lo que llevó a triplicar los casos de fraude a través de este canal, dijo la compañía.
