Los reguladores financieros han tenido que aumentar «significativamente» sus presupuestos a raíz de las recientes crisis bancarias, dijo el jefe de la Confederación de Bancos Centrales, argumentando que una vigilancia diaria más intensa es crucial para evitar incumplimientos.
Los legisladores globales están considerando cambios en las reglas para proteger mejor a los bancos de riesgos como cambios en las tasas de interés y un éxodo más rápido de depósitos, dos factores que desencadenaron la mayor ola de colapsos desde la crisis financiera mundial de 2007-2008. Entre los fracasos más notorios está el cierre de Silicon Valley Bank por parte de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos a principios de marzo, mientras que Credit Suisse fue vendido por la fuerza al rival suizo UBS una semana después.
Agustín Carstens, titular del Banco de Pagos Internacionales, dijo que si bien existen buenas razones para los «ajustes» regulatorios, el enfoque tiene limitaciones porque «simplemente no existe un nivel mínimo adecuado de capital y liquidez que un banco pueda viabilizar». tiene un modelo de negocio insostenible o una gobernanza deficiente”.
«La causa fundamental de las recientes crisis bancarias ha sido la incapacidad de los directores y la alta gerencia para asumir sus responsabilidades», dijo el jueves en la conferencia anual de la Federación Bancaria Europea en Bruselas. «Los modelos de negocio eran malos, los procesos de gestión de riesgos eran extremadamente inadecuados y había una falta de gobernanza».
Carstens, cuya institución es responsable de la estabilidad financiera mundial y alberga el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, dijo que estos problemas «existían mucho antes de que los depositantes se fueran y los inversores perdieran la confianza» y que muchos de ellos «habrían sido reconocidos previamente y necesitan ser solucionados». fijado».
«Los supervisores bancarios deben mejorar su desempeño», dijo, y argumentó que el gasto tendría que aumentar «significativamente» para ayudar a los supervisores a garantizar que los bancos estén mejor administrados y que el impacto de cambiar las tasas de interés o que los avances tecnológicos sean más rápidos permitan las corridas bancarias.
El aumento del gasto regulatorio podría financiarse a través de una «gama» de opciones, incluidas mayores contribuciones de los bancos. «Algunos sin duda se quejarán», dijo. “Pero eso sería dinero bien gastado. Las crisis financieras tienen enormes costos sociales y financieros. Al reducir su probabilidad, las inversiones en un marco regulatorio más efectivo ciertamente darán sus frutos”.
Carstens no especificó qué regiones deberían gastar más. La mayoría de los incumplimientos en 2023 ocurrieron en prestamistas estadounidenses de nivel medio como Signature Bank y First Republic. La Reserva Federal dijo que su supervisión del SVB con sede en California carecía de «suficiente vigor y urgencia», pero su implosión se debió en gran parte a una flexibilización de las reglas durante la presidencia de Donald Trump, incluido un cambio que permitió a los bancos de nivel medio no dejar de lado capital por pérdidas no realizadas en sus cuentas de valores.
Un informe reciente de Oliver Wyman descubrió que las tarifas regulatorias promedio que pagan los bancos estadounidenses ya duplican las de la UE, aunque los bancos más pequeños del bloque europeo enfrentan costos regulatorios más altos que los de los EE. UU. Un ejecutivo de un banco global dijo que las principales jurisdicciones han gastado sumas significativas en supervisión, citando el presupuesto operativo de $ 2.4 mil millones de la FDIC. «La pregunta es, ¿son ellos? [regulators] Gastar el dinero adecuadamente”, agregó.
Carstens instó a los supervisores a «encontrar y desarrollar suficiente experiencia en áreas como ciberseguridad, análisis de datos e inteligencia artificial» para que puedan mantenerse al día con el «impacto generalizado de las interrupciones tecnológicas» y mejorar su eficiencia.
«Con suficientes recursos y la ayuda de la tecnología, los reguladores podrán detectar y responder a más vulnerabilidades en una etapa temprana, antes de que los problemas se vuelvan demasiado grandes y complejos de manejar», dijo, y agregó que «tales inversiones ciertamente disminuirán». » la probabilidad de quiebras bancarias y su capacidad para desestabilizar el sistema financiero.