En esta ilustración fotográfica, se muestra un logotipo de PayPal en un teléfono inteligente.
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WASHINGTON – El dinero retenido en aplicaciones de pago entre pares no bancarias no está garantizado para la protección del seguro de depósito federal, lo que hace que los fondos sean más vulnerables, advirtió el jueves la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
El regulador dijo que el 85% de los adultos de 18 a 29 años en los EE. UU. han usado drogas. PaypalCash App, Zelle y otras aplicaciones peer to peer corren el riesgo de perder su dinero si se almacena en cualquiera de estas plataformas empresas fracasaron. Ninguna de estas plataformas parece estar en peligro de colapsar, pero la CFPB destacó la protección que ofrece el seguro de depósitos luego de que tres bancos regionales colapsaron desde marzo.
A medida que las aplicaciones se vuelven más populares, aumentan los riesgos para los fondos de los usuarios. Según el Pew Research Center, más de las tres cuartas partes de los adultos estadounidenses han usado una aplicación de pago. Los millennials representaron la mayoría de los usuarios con un 94 % en 2022.
«Las aplicaciones de pago digital populares se utilizan cada vez más como reemplazo de una cuenta bancaria o cooperativa de crédito tradicional, pero carecen de las mismas garantías para garantizar que los fondos estén seguros», dijo el director de CFPB, Rohit Chopra.
Según Chopra, la CFPB también supervisa si las empresas de tecnología cumplen con las protecciones fiscales a medida que se expanden a la banca y los pagos. El magnate de Tesla, Elon Musk, comenzó a explorar las funciones de pago en Twitter poco después de adquirir la compañía de redes sociales el otoño pasado.
Las aplicaciones punto a punto han demostrado ser lucrativas. PayPal, la empresa matriz de Venmo, reportó $27.5 mil millones en ingresos el año pasado. bloquearpropiedad de Cash App, tuvo ventas de $ 17.5 mil millones el año pasado.
Los estándares para almacenar los fondos de los consumidores varían de una compañía a otra. Algunos invierten el dinero en préstamos y bonos que devengan intereses en lugar de depositarlo en un banco tradicional o cooperativa de crédito. Esto conlleva el riesgo de pérdidas de inversión, cambios en las tasas de interés, fluctuaciones del tipo de cambio y problemas de liquidez, según la CFPB.
Sin embargo, otras empresas peer-to-peer no revelan dónde se mantienen o invierten los fondos de los consumidores.
Otros afirman ofrecer un «seguro de traspaso», que protege los fondos de la quiebra de la institución bancaria donde se mantienen los depósitos, según la oficina. Sin embargo, el seguro solo está disponible bajo ciertas condiciones y no protege el dinero de los usuarios si la aplicación principal falla.
CFPB dijo el jueves que continuará coordinándose con los reguladores estatales y federales para monitorear el progreso de las transferencias de dinero automatizadas a cuentas bancarias aseguradas. Hasta entonces, los usuarios de la aplicación deben transferir dinero de manera proactiva a un centro financiero asegurado hasta que se acepte un método, dijo la agencia.
PayPal, Cash App y Zelle no respondieron de inmediato a las solicitudes de comentarios.