Panamá es uno de los lugares más baratos para jubilarse en el extranjero.
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Los inversores de hoy se enfrentan a una pregunta: ¿tendré suficiente dinero cuando me jubile?
Las encuestas muestran que los futuros jubilados pueden tener en mente grandes sumas globales.
«Para obtener una evaluación personal más precisa, es útil comenzar con el gasto planificado», dijo el jueves Christine Benz, directora de finanzas personales y planificación de jubilación de Morningstar, durante el evento CNBC Your Money.
Benz también es autor del libro «Cómo jubilarse: 20 lecciones para una jubilación feliz, exitosa y rica».
Para tener una mejor idea de cómo serían sus ingresos de jubilación, Benz dice que es útil considerar la respuesta a varias preguntas.
1. ¿Puedo vivir con el 4% de mi cartera?
Una regla general para la planificación financiera –la regla del 4%– existe desde hace décadas.
La idea es que los jubilados puedan retirar el 4% de su cartera de inversiones en el primer año de jubilación y ajustar sus retiros a la inflación en cada año posterior.
Los expertos en planificación financiera debaten acaloradamente si esta medida es la mejor.
«Sigue siendo un buen punto de partida para comprender cómo serían sus ingresos de jubilación», explicó Benz.
Comience contando sus activos que no pertenecen a la cartera. Para muchos, esto incluye los beneficios de jubilación del Seguro Social. Para otros, puede ser una pensión o ingresos de otros activos como bienes raíces.
Después de calcular esta cantidad, estima cuánto puede aportar el 4% de tu cartera a estas fuentes de ingresos.
«Esta es una buena fórmula a seguir si quieres determinar si tienes suficiente para jubilarte», dijo Benz.
2. ¿Cuándo debo solicitar los beneficios del Seguro Social?
Muchos jubilados dependen de los beneficios del Seguro Social como una fuente importante de ingresos para la jubilación.
Y las encuestas muestran que muchos también temen que el programa no pueda proporcionar los fondos esperados cuando se jubilen. El Fondo Fiduciario de Jubilación del Seguro Social se enfrenta actualmente a su agotamiento en 2033, momento en el que las proyecciones sugieren que el 79% de los beneficios podrían pagarse a menos que el Congreso tome medidas.
Si tiene más de 60 años, probablemente no verá ningún cambio importante en el programa cuando sea elegible, dijo Benz.
Aunque la elegibilidad para los beneficios de jubilación comienza a los 62 años, vale la pena esperar si es posible, dijo.
Al llegar a la plena edad de jubilación, que se sitúa entre los 66 y 67 años, dependiendo del año en que naciste, podrás recibir el 100% de los beneficios obtenidos.
Pero por cada año que se retrasa la plena edad de jubilación hasta los 70 años, se puede ganar alrededor de un 8% más, dijo Benz.
Es posible que desee ajustar su decisión de solicitud para alinearse con la de su cónyuge si está casado, y también con otros factores personales como: B. Se debe tener en cuenta su esperanza de vida.
3. ¿Cómo puedo retirar dinero durante la jubilación?
Una de las razones por las que la jubilación es una transición tan grande es porque los trabajadores tienen que pasar de un sueldo regular a ganar una gran suma global de ingresos.
Es útil pensar en cómo retirará el dinero antes de jubilarse, dijo Benz.
Benz favorece una estrategia de distribución para garantizar que los fondos se asignen a las necesidades inmediatas, a corto y largo plazo.
Tener al menos varios años de retiros de cartera en activos más seguros puede proteger a los jubilados de riesgos de retorno posteriores cuando los retiros de inversiones en declive pueden afectar negativamente a las carteras. Eso podría incluir una combinación de asignaciones que pueden mantenerse durante las ventas masivas del mercado de valores, como efectivo, bonos a corto plazo y bonos a mediano plazo, dijo Benz.
Los activos a largo plazo se pueden invertir de manera más agresiva en acciones para proporcionar crecimiento para una jubilación posterior, así como en activos que puedan transmitirse a los herederos. Las cuentas Roth son ideales para estos activos, dijo Benz, porque proporcionan ingresos libres de impuestos durante la jubilación y también pueden limitar los impuestos sobre el patrimonio.
