Este artículo es la última parte del FT Campaña de Educación e Inclusión Financiera
El comienzo del año académico siempre ha sido un momento para mí para reservar algo de tiempo para la planificación financiera, y ahora que se acerca el invierno, tal vez tú también deberías hacerlo.
En el pasado, este proceso estaba coloreado positivamente con el aroma de libros de ejercicios nuevos. A medida que se acerca a la mitad del año fiscal, es un buen momento para revisar el rendimiento de la inversión de su Isa y sus anualidades, ajustar su presupuesto y verificar que sus metas de ahorro estén encaminadas.
Este año, sin embargo, puede sentir una sensación de aprensión. Hay más incertidumbre política y financiera de lo habitual y estamos lidiando con una inflación creciente, facturas en aumento y mercados volátiles.
Hoy, más que nunca, los colegas del equipo editorial de FT vienen a mi escritorio para hacer preguntas sobre sus finanzas personales. ¿Los tres temas más comunes? Facturas de servicios públicos, intereses hipotecarios y preocupaciones de jubilación.
A medida que los proveedores comienzan a aumentar los débitos directos mensuales, es imprescindible enviar lecturas periódicas del medidor, así como comprender el uso de electricidad de su hogar y lo que puede hacer para administrarlo.
FT FLIC
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Las personas que viven en propiedades históricas se sorprenderán, ya que sus hogares son probablemente los más ineficientes desde el punto de vista energético. Sin embargo, los precios más altos acortan la «recuperación» de la inversión para instalar paneles solares (envíeme un mensaje si lo considera).
El regalo de Navidad que le enviamos a mi hijastra es una hazaña doble de planificación anticipada: se instalaron válvulas de radiador «inteligentes» en su casa, compatibles con su aplicación Hive.
Las facturas de servicios públicos altísimas podrían sumar cientos a sus gastos mensuales, pero también pueden aumentar las tasas de interés si solicita una reestructuración de la deuda.
¿El mejor consejo para planificar con anticipación? Conozca la fecha de vencimiento de su solución actual y esté atento a una nueva oferta con seis meses de anticipación (es posible «fijar» una tasa de interés por adelantado).
Si está pensando en pagar para romper su solución actual y obtener una nueva, he recibido buenos comentarios de los lectores sobre la calculadora gratuita en la aplicación Nous.co que mencioné recientemente, que ayuda a comparar los costos.
Todas estas cosas, por supuesto, supondrán una carga mucho mayor para nuestros presupuestos en el futuro.
Las cifras récord de deuda de tarjetas de crédito que estamos viendo muestran cuántas personas ya están usando la deuda para llenar los vacíos en sus presupuestos. Para algunos, la solución podría ser reducir lo que regularmente apartan en ahorros e inversiones.
Esta decisión nunca debe tomarse a la ligera, especialmente si está considerando reducir sus aportes a la pensión porque perderá los complementos del empleador y las exenciones fiscales.
Un ejercicio que puede resultarle útil es la previsión del flujo de caja, una herramienta popular entre los planificadores financieros. Para los próximos meses, tenga en cuenta los probables aumentos en su costo de vida y los gastos principales (como la Navidad y la factura de impuestos de enero) y luego vea cómo su presupuesto podría absorber ese impacto.
Finalmente, muchos se preocuparán por el impacto a largo plazo en sus objetivos de inversión.
Charlotte Ransom, fundadora de Netwealth, dice que la pregunta más importante que hacen sus clientes es: ¿tendré suficiente para jubilarme?
«La gente quiere comprender el impacto de la inflación creciente, el gasto más alto y los bajos rendimientos de inversión actuales en su probable fondo de jubilación», dice. Además de un empleo más prolongado, muchos están considerando hasta dónde pueden permitirse ayudar a los niños adultos con obsequios de dinero.
En un momento en que hay tantas preguntas sobre nuestras finanzas, haré algunas más este sábado en el FT Weekend Festival para ayudar a FT Flic, la Campaña de Inclusión y Educación Financiera.
Todos necesitamos tener nuestras finanzas bajo control, y promover la educación financiera es un objetivo que todos podemos respaldar.
Martin Wolf, nuestro comentarista principal de economía, estará entre los que participarán en un cuestionario de finanzas personales (si se siente bien, puede ofertar para almorzar con uno de nosotros en la subasta benéfica de Flic).
Si no puedes asistir al festival en Kenwood House Gardens en el norte de Londres el sábado, no temas. Creé este mini cuestionario para los lectores en casa y tengo dos premios del archivo FT para inspirarlos en sus esfuerzos presupuestarios.
La huevera del Financial Times fue (creemos) un regalo para los suscriptores en la década de 1980. Sus brazos a rayas sostienen una edición de marzo de 1988 del FT con el discurso sobre el presupuesto del ex canciller Nigel Lawson en la portada.
Lawson, uno de los más controvertidos de la historia, anunció enormes recortes de impuestos (¿te suena familiar?) que finalmente precedieron a una gran espiral de inflación: ¡algo en lo que pensar cuando abres el huevo del desayuno!
Para tener la oportunidad de ganar, responda las siguientes preguntas y el desempate.
Pregunta uno:
Los compradores por primera vez, Jack y Sarah, sacan una hipoteca de reembolso de £ 300,000 con un plazo de 40 años. Suponiendo tasas de interés del 4 por ciento si todo el mundo pagado de más £100 cada mes, ¿cuánto antes podrían devolverlo?
A = unos 11 años antes
B = unos 9,5 años antes
C = unos 7 años antes
Pregunta dos:
Actualmente, se espera que alrededor del 20 por ciento de los estudiantes en Inglaterra y Gales paguen la deuda de su préstamo estudiantil en su totalidad. Después de los cambios en las reglas, ¿cuántos estudiantes se espera que paguen por completo en 2023?
A = 25%
B= 40%
C = 55%
pregunta tres
Según la organización benéfica para la pobreza energética CAP UK, si el precio máximo entra en vigor en octubre, ¿cuánto duraría un vale de recarga de combustible de emergencia de 49 £? ultimo para el cliente promedio en un medidor prepago?
A = una semana
B = Un fin de semana
c = un día
Desempate:
¿Qué te gustaría saber más sobre el dinero cuando eras más joven y por qué?
Envíe las participaciones completas a money@ft.com y marque su correo electrónico como «Concurso de lectores». La fecha de cierre de las inscripciones es el domingo 11 de septiembre y se aplican las reglas de competencia estándar de FT.
Revelaré las respuestas (y los ganadores) en mi próxima columna de FT Money el sábado 24 de septiembre. Sí, queridos lectores, a pesar de mi afición por planificar con anticipación, estoy a punto de tomarme las peores vacaciones de la historia. Pero cuando regrese, tendremos un nuevo primer ministro, además de nuevas medidas de ayuda energética y posiblemente algunas políticas fiscales para analizar juntos.
Claer Barrett es el editor de consumo del FT: claer.barrett@ft.com; Gorjeo @Clearb; Instagram @Clearb