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A casi una cuarta parte de los consumidores del Reino Unido que compran ahora y pagan después se les cobran tarifas por pagos atrasados, siendo los consumidores más jóvenes los más afectados. Esto proviene de un estudio que sugiere que la gente ha recurrido a la forma no regulada de crédito para hacer frente al creciente costo de vida.
Por ejemplo, los productos BNPL permiten a los compradores pagar a las tiendas de ropa y comestibles a domicilio en cuotas semanales o mensuales predominantemente sin intereses.
El método de pago, que cobra tarifas a los usuarios si pagan los préstamos tarde, se ha vuelto cada vez más popular en el último año, en parte porque permite a los usuarios evitar gastar el monto total y por adelantado en bienes. Pero los reguladores y grupos de consumidores han expresado su preocupación por el riesgo de deuda.
Una investigación encargada por el Centro para la Capacidad Financiera, una organización benéfica de educación financiera con sede en el Reino Unido, encontró que el 22 por ciento de los usuarios de BNPL no realizaron uno o más pagos en los seis meses hasta diciembre de 2023.
Según la encuesta, más de una cuarta parte de estas personas sufrieron una caída en su puntaje crediticio o, como resultado, fueron contactadas por una agencia de cobro de deudas.
Los jóvenes eran los más propensos a recibir cargos por pagos atrasados: al 34 por ciento de los usuarios de entre 18 y 34 años se les cobraron pagos atrasados durante el mismo período.
Aunque el número total de usuarios de BNPL afectados por cargos por pagos atrasados disminuyó ligeramente en 2023 en comparación con el año anterior, el número de personas de 55 años o más que fueron multadas por falta de pago disminuyó del 7 por ciento al 10 por ciento.
Jane Goodland, fideicomisaria de CFC, dijo: “A medida que la actual crisis del costo de vida continúa impactando al público británico, está claro que muchos usuarios dependen cada vez más de estos sistemas sin comprender completamente los riesgos involucrados”.
“Nuestra encuesta muestra particularmente el alto uso de BNPL [among] Los jóvenes, muchos de los cuales enfrentan difíciles consecuencias financieras como resultado de estos programas”, añadió.
La organización benéfica descubrió que el 21 por ciento de los usuarios no tenían claro qué cargos por pagos atrasados le adeudarían a la empresa si no realizaban un pago y cómo esto afectaría su puntaje crediticio.
El estudio encontró que el uso de BNPL está aumentando entre personas de 25 a 65 años y es más popular entre los usuarios más jóvenes. Un tercio de los adultos en el Reino Unido ha utilizado el método en el pasado, en comparación con el 40 por ciento de las personas de entre 18 y 34 años.
Grupos de tecnología financiera como Klarna, Clearpay, Laybuy y PayPal Credit fueron pioneros en BNPL, pero varios bancos, incluidos NatWest, Virgin Money, HSBC y Monzo, ahora también ofrecen el producto.
Según la encuesta, una cuarta parte de las personas que han utilizado o quieren utilizar BNPL lo han hecho o lo harían debido a la inflación y el aumento del coste de vida. La cifra es mayor entre los mayores de 65 años: el 30 por ciento de las personas de este grupo de edad menciona el coste de la vida como un factor determinante.
BNPL, que en gran medida no tiene intereses, no está regulado en el Reino Unido, lo que significa que los proveedores no están obligados a realizar controles de asequibilidad de los usuarios potenciales.
Los grupos de consumidores han advertido que la situación actual podría llevar a que las personas acumulen deudas a medida que acumulan facturas por diversos cargos por mora en productos de diferentes proveedores.
El gobierno del Reino Unido anunció por primera vez que regularía los productos BNPL sin intereses en febrero de 2021. El Tesoro lanzó una consulta a principios de 2023 y presentó planes para regular el sector a fines del año pasado.
En Australia, donde BNPL es más común, el gobierno dijo en mayo del año pasado que colocaría los productos bajo regulación de crédito al consumo.
Goodland dijo que la necesidad de proteger a los consumidores de «tendencias financieras peligrosas», incluido BNPL, era «urgente» y pidió a las partes interesadas que eduquen a los usuarios sobre los riesgos.
“La educación financiera no es de ninguna manera una panacea, pero…”. . junto con la regulación gubernamental de los servicios BNPL, [it] «Podemos asegurarnos de que las personas estén protegidas», dijo.