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Más accidentes, menos acuerdos significan primas más altas
Según el índice de precios al consumidor, los precios promedio de los seguros de automóviles aumentaron un 17,1% en mayo en comparación con el año anterior.
Según datos del IPC, este es uno de los mayores aumentos anuales para cualquier bien o servicio de consumo, superado solo por los precios de la margarina, las verduras congeladas, las reparaciones de automóviles y las comidas en escuelas y lugares de trabajo.
Solo entre abril y mayo, los precios subieron un 2%.
Según un estudio reciente realizado por JD Power, alrededor de un tercio (31 %) de los clientes de seguros de automóviles de EE. UU. afirman haber experimentado un aumento de tarifas en el último año.
Según un estudio de Bankrate de 2023, el consumidor promedio paga $2,014 por año en primas por un seguro de automóvil «totalmente completo», o casi el 3% de sus ingresos. (Estas pólizas generalmente incluyen seguro de responsabilidad civil y colisión).
Según los economistas, muchos factores han contribuido a aumentar el costo de las reparaciones de automóviles, lo que en última instancia afecta los precios de los seguros.
Por un lado, muchos talleres de carrocería y empresas de mantenimiento de automóviles cerraron durante la pandemia, lo que redujo su suministro y aumentó los costos de reparación, dijo Mark Zandi, economista jefe de Moody’s Analytics.
“La pandemia realmente ha arruinado el negocio de reparación de automóviles”, dijo.
El número de accidentes automovilísticos también aumentó considerablemente en 2022.
Según el Departamento de Transporte de EE. UU., las muertes por accidentes automovilísticos en el primer trimestre de 2022 fueron las más altas en dos décadas. Esta dinámica está ejerciendo presión financiera sobre las aseguradoras, que están recibiendo una avalancha de reclamaciones de seguros de daños a automóviles.
Según JD Power, las aseguradoras de automóviles perdieron un promedio de 12 centavos por cada dólar que pagaron en primas de clientes en 2022, su peor resultado en más de 20 años.
Eso dejó a las aseguradoras sin otra opción que aumentar las primas, dijo JD Power. Después de eso, la satisfacción del cliente cayó drásticamente y al ritmo más rápido en dos décadas, dijo.
«Realmente aumentaron esos bonos», dijo Zandi. «Eventualmente, y creo que estamos llegando allí, la gente se negará».
Los precios de los vehículos son moderados después del aumento en el período de pandemia
Además, los precios de los vehículos comenzaron a aumentar rápidamente en la primera mitad de 2021. Esos altos precios generalmente resultaron en costos más altos para una reparación (y en última instancia para las aseguradoras), dijeron los economistas.
De hecho, los vehículos nuevos y usados estuvieron entre los primeros bienes de consumo en experimentar una alta inflación que eventualmente arrasó con toda la economía estadounidense (y ahora parece estar en declive).
Una «tormenta perfecta» de factores de la era de la pandemia, como cadenas de suministro desorganizadas y escasez de autopartes como semiconductores, golpeó directamente la creciente demanda de los consumidores, dijo Charlie Chesbrough, economista jefe de Cox Automotive.
El ritmo de ventas de vehículos en marzo, abril y mayo de 2021 estuvo en su nivel más alto desde la Gran Recesión, dijo Chesbrough. La Reserva Federal había reducido los costos de endeudamiento a casi cero a principios de 2020, y los consumidores han estado acumulando efectivo durante la pandemia quedándose en casa y aprovechando los esfuerzos de ayuda del gobierno.
En otras palabras, muchos consumidores querían comprar automóviles que escaseaban, lo que hizo subir los precios.
Mientras tanto, sin embargo, la dinámica ha cambiado un poco.
Realmente aumentaron esos bonos. En algún momento, y creo que hemos alcanzado nuestro objetivo, la gente resistirá.
Marcos Zandi
Economista jefe en Moody’s Analytics
Para entonces, el stock de automóviles se había recuperado parcialmente.
La Fed ha elevado agresivamente las tasas de interés para frenar la inflación, lo que está elevando los costos de endeudamiento y sofocando la demanda, dijo Chesbrough. Ante estas tarifas más altas, los fabricantes están aplicando más incentivos financieros para reducir los costos de transacción e impulsar la demanda de los consumidores, agregó.
Según el IPC, los precios de los automóviles nuevos cayeron durante dos meses consecutivos en abril y mayo. Aunque están disminuyendo, todavía son un 4,7% más altos que hace un año.
Los datos del IPC sugieren que los precios de los automóviles y camiones usados aumentaron en abril y mayo, pero los economistas creen que una caída es inminente. Los precios mayoristas de los vehículos usados han bajado un 6% desde marzo, según el índice de valor de vehículos usados de Manheim.
Según los datos del IPC, los precios de los automóviles y camiones usados han caído alrededor de un 4% durante el último año.