Ira L. Negro – Corbis | Noticias Corbis | imágenes falsas
La Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos planea lanzar nuevas líneas de crédito respaldadas por el gobierno federal de hasta $5 millones para pequeñas empresas, dijo a CNBC la administradora de la SBA, Isabel Casillas Guzmán.
La SBA lanzará un programa piloto de capital de trabajo en los próximos meses que pretende ser más atractivo tanto para los prestamistas como para los prestatarios que los productos existentes de la agencia, dijo Guzmán en una entrevista telefónica.
«Un desafío constante para las pequeñas empresas que intentan entrar en este pedido, tal vez para ayudarnos a reconstruir la infraestructura… o para una instalación de fabricación que intenta ampliar sus pedidos, es tener el capital de trabajo necesario para hacerlo. «Para poder cumplir nuestra misión”, dijo Guzmán.
El proyecto es parte de los esfuerzos de la SBA para ampliar su programa emblemático de préstamos para pequeñas empresas estadounidenses. Como parte de su programa de préstamos 7(a), la SBA ofrece garantías a los prestamistas para alentarlos a otorgar préstamos a propietarios de pequeñas empresas.
El programa obtuvo más de 57.000 préstamos por valor de 27.500 millones de dólares el año pasado, un aumento del 7% con respecto a 2022; la mayoría de estos préstamos valían menos de 350.000 dólares.
Isabel Guzmán, directora de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) y candidata a la presidencia de EE. UU., Joe Biden, presta juramento durante una audiencia de confirmación del Comité Senatorial de Pequeñas Empresas y Emprendimiento en Washington, DC, el miércoles 3 de febrero de 2021.
Bill Leary | Bloomberg |
Pero los esfuerzos de la SBA para proporcionar líneas de crédito renovables han tenido «menos aceptación» entre los prestamistas y propietarios de negocios de lo que la agencia esperaba, dijo Guzmán.
El préstamo SBA Express de la agencia, por ejemplo, ofrece líneas de crédito de hasta $500,000, pero con una garantía del 50 por ciento, lo que lo hace menos atractivo para los prestamistas, dijo. Otro producto de la SBA llamado CapLines tiene una estructura de tarifas complicada que no es tan asequible, dijo Guzmán.
“Con este producto queremos aumentar el acceso a una línea de recursos más sencilla”, dijo Guzmán. «Básicamente, estamos tomando lo mejor de nuestras diversas opciones para crear un programa piloto para ver si podemos conseguir que más prestatarios tengan una línea de capital de trabajo asequible en lugar de simplemente depender de tarjetas de crédito u otras fuentes de capital», dijo.
Las nuevas líneas de crédito de capital de trabajo de la SBA vendrán con una tarifa anual y las tasas de interés se basarán en la tasa preferencial más entre un 3 y un 6,5 por ciento, lo que equivale actualmente a entre un 12 y un 15 por ciento, dijo la agencia. Permiten a los propietarios de pequeñas empresas financiar proyectos específicos o solicitar préstamos contra sus activos.
Los préstamos superiores a $150,000 están garantizados en un 75 por ciento por la SBA. Esto limita las pérdidas que enfrentan los prestamistas si los clientes no pueden pagar sus deudas. Los préstamos inferiores a 150.000 dólares están garantizados en un 85 por ciento, dijo la agencia.
«En un entorno de tasas de interés más altas, queremos asegurarnos de que la SBA sea una opción para más empresas», dijo Guzmán.
Los propietarios de negocios que quieran presentar una solicitud cuando el programa entre en funcionamiento deben visitar el sitio web de la SBA o su plataforma de preselección de prestamistas, dijo.