(ID) Brian Moynihan, presidente y director ejecutivo de Bank of America; Jamie Dimon, presidente y director ejecutivo de JPMorgan Chase; y Jane Fraser, directora ejecutiva de Citigroup; Testifique durante una audiencia del Comité Bancario del Senado en el edificio de oficinas del Senado Hart el 6 de diciembre de 2023 en Washington, DC.
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Los directores ejecutivos de Wall Street rechazaron el miércoles las regulaciones propuestas destinadas a aumentar el capital que deben mantener contra riesgos futuros.
En comentarios preparados y respuestas a preguntas de los legisladores durante una audiencia anual de supervisión del Senado, los directores ejecutivos de ocho bancos intentaron advertir sobre el impacto de los cambios. En julio, los reguladores estadounidenses dieron a conocer un conjunto amplio de estándares más estrictos para los bancos conocido como el “final de Basilea 3”.
«La norma tendría consecuencias predecibles y perjudiciales para la economía, los mercados, las empresas de todos los tamaños y los hogares estadounidenses». JPMorgan Chase dijo el director ejecutivo Jamie Dimon a los legisladores.
Si se modifican, las normas aumentarían los requisitos de capital para los bancos más grandes en aproximadamente un 25%, afirmó Dimon.
Los jefes de los bancos más grandes de Estados Unidos, incluido JPMorgan, Banco de America Y Goldman SachsQuieren mitigar el impacto de las nuevas reglas, que afectarían a todos los bancos estadounidenses con al menos 100 mil millones de dólares en activos y tardarían hasta 2028 en implementarse por completo. Un aumento en el costo de capital probablemente perjudicaría la rentabilidad y las perspectivas de crecimiento de la industria.
Probablemente también ayudaría a los actores no bancarios, incluidos Apolo Y Piedra negraque han ganado participación de mercado en áreas de las que los bancos se han retirado debido a regulaciones más estrictas, incluidos préstamos para fusiones, adquisiciones y empresas altamente endeudadas.
Si bien todos los bancos importantes pueden cumplir con las normas actuales, no hay perdedores ni ganadores, dijeron los directores ejecutivos.
Entre los que podrían verse perjudicados inadvertidamente por las regulaciones se encuentran los propietarios de pequeñas empresas, los clientes hipotecarios, los inversores de pensiones y otros inversores, y los clientes rurales y de bajos ingresos, según Dimon y los demás ejecutivos.
«Las hipotecas y los préstamos para pequeñas empresas se están volviendo más caros y de difícil acceso, especialmente para los prestatarios de ingresos bajos a moderados», dijo Dimon. «Los ahorros para la jubilación o la universidad producirán menores rendimientos a medida que aumenten los costos para los administradores de activos, los fondos del mercado monetario y los fondos de pensiones».
A medida que aumentan los costos de capital, la financiación de proyectos gubernamentales de infraestructura se vuelve más costosa, lo que encarece aún más los nuevos hospitales, puentes y carreteras, añadió Dimon. Los clientes corporativos tendrían que pagar más para cubrir los precios de las materias primas, lo que llevaría a mayores costos para el consumidor, dijo.
Los cambios “aumentarían los costos de endeudamiento para los agricultores de las comunidades rurales”. grupo citi dijo la directora ejecutiva Jane Fraser. “Podría afectar sus hipotecas, podría afectar sus tarjetas de crédito. También podría tener un impacto significativo en el costo de los préstamos que obtienen”.
Finalmente, los directores ejecutivos advirtieron que al endurecer la supervisión bancaria, los reguladores trasladarían aún más actividad financiera a entidades no bancarias -a veces llamadas bancos en la sombra-, lo que cegaría a los reguladores ante estos riesgos.
El tono de las preguntas de los legisladores durante la audiencia de tres horas fue en gran medida partidista, con los demócratas más escépticos respecto de los líderes y los republicanos preguntando sobre el daño potencial a los estadounidenses comunes y corrientes.
El senador Sherrod Brown, demócrata de Ohio, abrió el evento criticando duramente los esfuerzos de lobby de los bancos contra el final de Basilea 3.
«Vas a decir que la represión contra Wall Street va a perjudicar a las familias trabajadoras, ¿es eso realmente lo que estás diciendo?», dijo Brown. «La devastación económica de 2008 afectó a las familias trabajadoras, la incertidumbre y la agitación tras la quiebra del Silicon Valley Bank perjudicaron a las familias trabajadoras».