Óscar Wong | momento |
Cuando Adam Moelis cofundó una startup de tecnología financiera llamada Yotta en 2019, quería brindarles a los estadounidenses una nueva forma de ahorrar dinero y ayudarlos a sobrellevar los altibajos de la vida.
En cambio, su empresa, sin darse cuenta, causó un gran sufrimiento a miles de clientes que dependían de las cuentas de Yotta para recibir cheques de pago, pagar facturas y ahorrar para emergencias.
La crisis comenzó el 11 de mayo, cuando una disputa entre dos de los socios bancarios de Yotta (el corredor de tecnología financiera Synapse y Evolve Bank & Trust, con sede en Tennessee) llevó a la suspensión de cuentas en Yotta y al menos otras dos docenas de nuevas empresas. Synapse se declaró en quiebra a principios de este año después de que varios clientes clave abandonaran la empresa debido a desacuerdos sobre el seguimiento de los fondos de los clientes.
En las últimas tres semanas, 85.000 clientes de Yotta con activos totales de 112 millones de dólares quedaron excluidos de sus cuentas, dijo Moelis a CNBC. La interrupción ha trastornado vidas, ha obligado a los usuarios a pedir dinero prestado para comprar alimentos y ha puesto en duda eventos próximos como cirugías o bodas, dijo.
«Las historias son desgarradoras», dijo Moelis. “Nunca pensamos que algo así pudiera pasar. Hemos trabajado con bancos que son miembros de la FDIC. Nunca imaginamos que tal escenario podría ocurrir y que ningún regulador intervendría y ayudaría”.
Boom y explota
El caos actual ha expuesto los riesgos para un sector de la industria fintech que había alcanzado prominencia durante un auge en la inversión de capital de riesgo, y es probable que el impacto resuene durante años a medida que los reguladores escudriñen cada vez más el área.
El modelo llamado “banca como servicio” permitió a las empresas de tecnología financiera lanzar rápidamente cuentas de ahorro y servicios de débito, con empresas como Synapse actuando como puente entre las nuevas empresas y los bancos respaldados por la FDIC que en última instancia administraban los depósitos.
El meollo de la disputa entre Synapse y Evolve Bank tiene que ver con una función fundamental de las finanzas: mantener libros precisos de transacciones y saldos. Synapse y Evolve no están de acuerdo sobre qué parte de los fondos de Yotta están en Evolve y cuánto en otros bancos con los que Synapse ha trabajado.
Synapse no respondió a las solicitudes de comentarios y Evolve culpó a Synapse por el colapso.
La quiebra de Synapse ha afectado particularmente a las empresas de tecnología financiera de consumo menos conocidas, especialmente después de que las empresas de tecnología financiera más grandes como Mercury y dave Huyó de la plataforma Synapse el año pasado.
Esto convierte a Yotta, que anima a sus usuarios a ahorrar dinero con concursos semanales gratuitos similares a loterías, en una de las mayores empresas afectadas. También se congelaron las cuentas de la empresa de criptomonedas Juno y de Copper, que ofrece cuentas de ahorro para familias y adolescentes.
Colapso no sistémico
Moelis, que está en contacto con otras empresas fintech afectadas por la quiebra de Synapse, estima que en total al menos 200.000 cuentas de clientes con fondos están bloqueadas. Aunque Synapse ha dicho en documentos judiciales que tiene 10 millones de usuarios finales, es probable que el número de cuentas activas sea mucho menor, dijo Moelis.
Adam Moelis, cofundador de Yotta Savings.
Cortesía de Yotta
El cofundador de la fintech dijo que cree que el alcance relativamente limitado del problema y el hecho de que la mayoría de los afectados no son ricos dieron a los reguladores la oportunidad de dejar que la situación siga su curso. El año pasado, los reguladores intervinieron rápidamente en la crisis bancaria regional que amenazó los depósitos no asegurados de nuevas empresas y familias ricas, señaló.
«Si esto estuviera sucediendo a mayor escala, creo que los reguladores habrían hecho algo hace mucho tiempo», afirmó. «Tenemos estadounidenses reales y corrientes que no son necesariamente ricos y no tienen la capacidad de ejercer presión y que se ven afectados por esto».
La Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. No quería comentar sobre el tema. Los representantes de las dos autoridades destacaron sus esfuerzos para alentar a los bancos a limitar los riesgos asociados con el uso de socios fintech.
«El dinero no desaparece simplemente»
Pero los acontecimientos en el tribunal de quiebras de California que supervisa la quiebra de Synapse dan a Moelis la esperanza de que podría haber al menos algún alivio, tal vez en forma de una liberación parcial de fondos.
La semana pasada, la ex presidenta de la FDIC, Jelena McWilliams, fue nombrada fideicomisaria de Synapse. Su trabajo es desarrollar un plan para mantener los sistemas de Synapse e idear una solución «que permita que los fondos sean devueltos a los usuarios finales, los propietarios legítimos de esos fondos, tan rápido como sea humanamente posible», dijo el juez Martin Barash.
El propio Moelis dijo que no estaba ni del lado de Evolve ni de Synapse en la disputa; sólo quería una resolución a la situación.
«No sé quién tiene razón o quién no», dijo. «Sabemos cuánto dinero ha entrado en el sistema y estamos seguros de que es la cifra correcta. El dinero no desaparece simplemente, tiene que estar en alguna parte».