tacos | momento | imágenes falsas
Los inversores tienen muchas opciones cuando se trata de ahorrar para objetivos a corto plazo, y la alta inflación y el aumento de las tasas de interés han hecho que esas decisiones sean más complicadas.
Si bien hay señales de que la inflación se está desacelerando, la Reserva Federal de EE. UU. espera que las tasas de interés se mantengan más altas.
«Parece que este año podría ser un poco difícil», dijo Ken Tumin, fundador y editor de DepositAccounts.com, un sitio web que rastrea las opciones de ahorro más competitivas.
Más de Finanzas personales:
Estrategias que pueden ayudarte a deshacerte de tu deuda vacacional
Por qué las tasas de su cuenta de ahorros pueden estar rezagadas con respecto a las de la Reserva Federal
Los expertos dicen que es hora de aumentar las contribuciones 401(k) para 2023
Aunque la tasa de fondos federales de la Fed ha alcanzado su nivel más alto en 15 años, las tasas de interés de las cuentas de ahorro no han igualado esos aumentos, dijo Tumin.
El 4 de enero, las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento pagaron un promedio del 3,48 %, según DepositAccounts, y algunos bancos más pequeños alcanzaron el 4 %.
Aún así, si guarda dinero en una cuenta de ahorros, Tumin dijo que es mejor quedarse con los bancos establecidos.
Advirtió a los ahorradores que sean «muy cuidadosos» con las empresas de tecnología financiera que trabajan con bancos para cuentas corrientes y de ahorro y otros productos en efectivo. «Deberían ir directamente a los bancos asegurados por la FDIC y no a través de fintechs», dijo Tumin.
Es un «ambiente extraño» para los certificados de depósito
Otra opción de ahorro, los certificados de depósito o los CD, podrían brindar oportunidades para los ahorradores a corto plazo, dijo Tumin.
«Es un entorno extraño en el que en realidad podemos obtener una tasa más alta para los CD a corto plazo que para los CD a largo plazo», dijo.
Es un entorno extraño en el que en realidad podemos obtener una tasa más alta para los CD a corto plazo que para los CD a largo plazo.
ken tumin
Fundador y editor de DepositAccounts.com
Si bien Tumin espera que aumenten las tasas de interés de las cuentas de ahorro, es posible que esas tasas no coincidan con las de los CD a un año, que han seguido más de cerca a la Reserva Federal, con un promedio de 4,81% el 4 de enero, según DepositAccounts.
«Desde esa perspectiva, el próximo año podría estar mejor con un CD de un año que con una cuenta de ahorros en línea», dijo.
Los bonos Serie I siguen siendo una «buena consideración» para los inversores a corto plazo
A medida que la inflación se ha disparado, los bonos de la Serie I, un activo protegido contra la inflación y casi libre de riesgos, también se han convertido en una opción popular para los ahorros a corto plazo.
Los I-Bonds actualmente pagan un interés anualizado del 6,89 % en nuevas compras hasta abril, en comparación con la tasa anualizada del 9,62 % ofrecida desde mayo hasta octubre de 2022.
«Estos se han vuelto muy populares entre nuestros clientes a medida que las tasas de interés se han disparado», dijo el planificador financiero certificado Eric Roberge, fundador de Beyond Your Hammock en Boston. «Eso los convierte en excelentes consideraciones para los inversores a corto plazo».
Los I-Bonds ganan intereses mensuales con dos partes: una tasa fija que puede cambiar cada seis meses para nuevas compras pero permanece igual después de la compra y una tasa flotante que cambia cada seis meses según la inflación.
Si bien la tasa anual actual de 6.89% puede ser atractiva, el rendimiento puede cambiar en mayo según los datos de inflación de seis meses. Dado que no podrá acceder al dinero durante un año, existe la oportunidad de asegurar una tasa de interés más baja después de los primeros seis meses.
Sin embargo, si necesita su dinero dentro de uno a cinco años, esta podría ser una opción a considerar, dijo Roberge.
