Según Mortgage News Daily, la tasa de interés promedio de la hipoteca de tasa fija a 30 años volvió a subir más del 7% al 7,1% el jueves.
Los crecientes temores de que la inflación no se está enfriando están impulsando los rendimientos de los bonos al alza. Las tasas hipotecarias siguen fácilmente los rendimientos Bonos del gobierno de EE. UU. a 10 años.
“Las tasas de interés siguen moviéndose cuando los datos económicos sugieren que lo hacen, y los datos no han sido amables. Eso da miedo considerando que los datos de esta semana son insignificantes en comparación con varios informes próximos», dijo Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily.
Las tasas de interés subieron a más del 7% en octubre pasado. Ese fue el nivel más alto en más de 20 años. Pero se retiraron en los meses siguientes cuando la inflación parecía estar disminuyendo. A mediados de enero, las tasas de interés alcanzaron el 6%, lo que provocó un gran aumento en los compradores que firmaron contratos para viviendas existentes.
Las ventas de viviendas pendientes aumentaron inesperadamente un 8% desde diciembre, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Pero las últimas cuatro semanas han sido duras. Los tipos de interés han subido 100 puntos básicos desde principios de febrero.
Para un comprador que compra una casa de $400,000 con un 20% de descuento en un préstamo a plazo de 30 años, el pago mensual, incluido el capital y los intereses, ahora es de aproximadamente $230 por mes más que hace un mes. En comparación con hace un año, cuando las tasas estaban en el rango del 4%, el pago mensual es aproximadamente un 50% más alto hoy.
Como resultado, las solicitudes de hipotecas de los compradores de viviendas han disminuido durante el último mes, alcanzando un mínimo de 28 años la semana pasada, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
«El reciente aumento en las tasas hipotecarias ha llevado a una caída en las solicitudes de compra, con una caída de la actividad durante tres semanas consecutivas», dijo Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de Mortgage Bankers Association. «Tras las sólidas ganancias en la actividad de compra hasta principios de 2023, las tasas de interés más altas, las continuas presiones inflacionarias y la volatilidad económica están haciendo que algunos posibles compradores de vivienda se detengan para ingresar al mercado de la vivienda».
A principios de este año, parecía que el mercado de la vivienda estaba comenzando a recuperarse, con tasas de interés ligeramente más bajas, justo a tiempo para la tradicionalmente ocupada temporada de primavera. Pero esa recuperación ahora se ha estancado, y el aumento de las tasas es solo una parte del panorama.
«Los consumidores han alcanzado niveles récord de deuda, incluidos préstamos hipotecarios, personales, para automóviles y para estudiantes», señaló George Ratiu, economista sénior de Realtor.com. «A medida que aumentan las tasas de interés, se espera que aumenten las tensiones financieras, lo que dificultará las elecciones de los consumidores en los próximos meses».
Incluso si la trayectoria de la tasa de interés ahora parece volver a ser más alta, esto no está necesariamente garantizado a largo plazo.
“Si los datos más grandes tienen una implicación inflacionaria más amigable, podríamos ver una pequeña corrección. Desafortunadamente, hasta que tengan varios meses consecutivos de inflación significativamente más baja, los comerciantes se mostrarán reacios a presionar agresivamente las tasas a la baja”, agregó Graham.
