Sarinyapinngam | Stock | imágenes falsas
Una disputa entre una startup fintech y sus socios bancarios puede haber atrapado a millones de estadounidenses, dejándolos sin acceso a su dinero durante casi dos semanas, según documentos judiciales recientes.
Desde el año pasado, Synapse, una startup respaldada por Andreessen Horowitz que actúa como intermediaria entre las marcas de tecnología financiera orientadas al cliente y los bancos respaldados por la FDIC, ha tenido desacuerdos con varios de sus socios sobre cuánta deuda de clientes tiene.
La situación empeoró en abril después de que Synapse se declarara en quiebra tras la salida de varios socios clave. El 11 de mayo, Synapse bloqueó el acceso a un sistema tecnológico que permitía a los prestamistas, incluido Evolve Bank & Trust, procesar transacciones e información de cuentas, según los documentos presentados.
Esto ha dejado a los usuarios de varios servicios fintech sin poder acceder a sus fondos, según un testimonio presentado esta semana ante un tribunal de quiebras de California.
Un cliente, un maestro de Maryland llamado Chris Buckler, dijo en un documento del 21 de mayo que sus fondos fueron congelados en la aplicación de cifrado Juno debido a la quiebra de Synapse.
«Estoy cada vez más desesperado y no sé a quién acudir», escribió Bucker. “Tengo casi $38,000 inmovilizados al detener el procesamiento de transacciones. Nos llevó años ahorrar este dinero”.
10 millones de “usuarios finales”
Hasta hace poco, Synapse, que se anuncia a sí mismo como el mayor proveedor de “banca como servicio”, ayudó a gran parte del universo fintech estadounidense a brindar servicios como cuentas corrientes y tarjetas de débito. Los socios anteriores han incluido Mercury, dave y Juno, reconocidas empresas de tecnología financiera que atienden a segmentos como nuevas empresas, trabajadores autónomos y usuarios de criptomonedas.
Synapse tenía contratos con 20 bancos y 100 fintechs, lo que dio como resultado alrededor de 10 millones de usuarios finales, según una presentación de abril del fundador y director ejecutivo Sankaet Pathak.
Pathak no respondió de inmediato a un correo electrónico en busca de comentarios. Un portavoz de Evolve se negó a hacer comentarios y, en cambio, señaló una declaración en el sitio web del banco que decía, en parte:
«El cierre abrupto de sistemas esenciales por parte de Synapse sin previo aviso y la falta de proporcionar los registros requeridos colocó a los usuarios finales en riesgos innecesarios al afectar nuestra capacidad para verificar transacciones, confirmar saldos de usuarios finales y cumplir con la ley aplicable», dijo el banco.
No está claro por qué Synapse cerró el sistema y no se pudo encontrar ninguna explicación en los registros.
‘Estamos asustados’
Otro cliente, Joseph Domínguez de Sacramento, California, dijo al tribunal de quiebras el 20 de mayo que se retuvieron más de 20.000 dólares de su cuenta de Yotta Fintech.
«Tememos que se pierda dinero si Synapse Evolve o Yotta no pueden proporcionar libros y documentos para demostrar que somos los propietarios legítimos», escribió Domínguez. «No sabemos a dónde fue a parar nuestro depósito directo, no sabemos dónde se encuentran actualmente nuestros retiros pendientes».
La congelación de los fondos de los clientes expone las vulnerabilidades del modelo de banca como servicio o asociación BAAS y un posible punto ciego para la supervisión regulatoria.
El modelo BAAS, utilizado sobre todo por la empresa de tecnología financiera Chime antes de la OPI, permite a las nuevas empresas al estilo de Silicon Valley aprovechar las capacidades de los bancos pequeños respaldados por la FDIC. En conjunto, el ecosistema ayudó a estas empresas a competir contra los gigantes de la banca estadounidense.
Los reguladores se mantienen alejados
«Los clientes creyeron erróneamente que los fondos estaban tan seguros y disponibles como cualquier otra cuenta asegurada por la FDIC porque, en última instancia, los fondos se guardaban en bancos reales», dijo Jason Mikula, consultor y autor del boletín que ha seguido de cerca este caso.
«Son más de 10 millones de personas que no pueden pagar sus hipotecas y no pueden comprar sus alimentos… Este es otro desastre», dijo Mikula.
Los reguladores aún no han asumido un papel en la disputa, en parte porque los bancos involucrados no han quebrado, punto en el que la FDIC normalmente intervendría para restaurar la salud de los clientes, añadió Mikula.
La FDIC y la Reserva Federal no respondieron de inmediato las llamadas en busca de comentarios.
Una advertencia
Cuando Buckler pidió al juez del caso, Martin Barash, que ayudara a los clientes afectados, señaló en su testimonio que si bien tenía otros recursos además de la cuenta bloqueada, otros no tuvieron tanta suerte.
«Hasta ahora el gobierno federal no ha estado dispuesto a ayudarnos», escribió Buckler. «Como habrán oído, millones de afectados se encuentran en una situación mucho peor».
Contactado por teléfono el miércoles, Buckler dijo que tenía un mensaje para los estadounidenses:
«Quiero concienciar a la gente: sí, su dinero puede estar seguro en el banco, pero no lo está si la fintech o el procesador falla», dijo. «Si se trata de otro FTX, si han hecho tratos extraños con mi dinero, ¿entonces qué?»
