Pagar los préstamos estudiantiles es notoriamente difícil. Según un informe de 2021 de Education Data Initiative, los prestatarios tardan una media de 20 años en liquidar sus préstamos estudiantiles.
Y aunque el plan de condonación de préstamos estudiantiles Biden-Harris fue anulado por la Corte Suprema en junio de 2023, los prestatarios con un saldo pendiente aún pueden utilizar otra opción para reducir su saldo (o incluso borrarlo por completo). Cuando recibes una beca, recibes un apoyo financiero que no tienes que devolver (a diferencia de un préstamo). Sin embargo, tenga en cuenta que muchas de estas becas requieren membresía en una profesión específica y la realización de ciertos logros para poder calificar. Incluso entonces, no hay garantía de que recibirá ayuda financiera.
Pero si está mirando una factura de préstamo estudiantil obstinada y se pregunta cómo podrá pagarla, estas subvenciones podrían ser una solución. Esto es lo que necesita saber para comenzar.
Lo que cubriremos
¿Puede obtener una subvención para liquidar sus préstamos estudiantiles?
La respuesta corta es: Sí, es posible recibir una subvención que le ayude a pagar sus gastos de manutención. Deuda por préstamos estudiantiles. A diferencia de los préstamos, las subvenciones no tienen que reembolsarse (a menos que se esperara un servicio u otra obligación a cambio de recibir la subvención y usted no haya cumplido con esa obligación).
También debe leer atentamente las pautas de elegibilidad de la subvención, ya que algunos programas requieren que trabaje en un rol o industria específica durante una cierta cantidad de años para seguir siendo un beneficiario calificado.
Las organizaciones sin fines de lucro y algunas empresas privadas suelen ser buenas opciones para obtener subvenciones, pero también puedes buscar programas federales o estatales específicos.
¿Dónde puedo obtener préstamos para estudiantes?
Deberá investigar un poco en línea para encontrar subvenciones que le permitan pagar la deuda de su préstamo estudiantil, pero aquí hay una lista no exhaustiva de algunas de las subvenciones más importantes.
1. Cuerpo del Servicio Nacional de Salud
NHSC ofrece becas y programas de pago de préstamos para médicos, dentistas, enfermeras, proveedores de salud mental y otros profesionales de la salud. Si cumple con uno de estos roles calificados y brinda al menos tres años de servicio de tiempo completo en una comunidad desatendida en una ubicación aprobada por el NHSC, puede calificar para una subvención de hasta $120,000.
Su El sitio web ofrece criterios adicionales para cantidades de financiación más pequeñas.
2. Programa de reembolso del cuerpo de enfermeras de la Administración de Recursos y Servicios de Salud (HRSA).
Si es enfermero registrado (RN), enfermero registrado de práctica avanzada (APRN) o miembro de la facultad de enfermería (NF), este programa pagará hasta el 85 % de su deuda impaga de educación en enfermería. Si acepta esta beca, también deberá trabajar como miembro de la facultad de enfermería en un centro de escasez crítica o en una escuela de enfermería adecuada durante al menos dos años.
Consulta su sitio web aquí.
3. Programa de becas para estudiantes John R. Justice
Este programa proporciona $10,000 por año (con un beneficio total máximo de $60,000) a defensores públicos o fiscales. También califican los empleados de tiempo completo sin fines de lucro que trabajan bajo contrato para un gobierno estatal o local y brindan representación legal a personas indigentes.
Más detalles se pueden encontrar aquí.
4. Programa de pago de préstamos estudiantiles del Departamento de Justicia
Este programa está destinado a abogados del Programa de Honores y los recompensa con $6,000 por año y una compensación total máxima de $60,000. Los abogados elegibles también deben tener un saldo mínimo de préstamo de $10,000.
Más detalles se pueden encontrar aquí.
Subvenciones patrocinadas por el gobierno y programas de condonación de préstamos
Algunos estados también ofrecen programas de subvenciones o programas de condonación de préstamos para residentes con saldos pendientes de préstamos estudiantiles. Tenga en cuenta que cada uno de ellos puede tener criterios de elegibilidad específicos que van más allá de la mera residencia en ese estado. Lo siguiente puede estar disponible para usted:
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¿Qué sucede si no califica para un programa de condonación de préstamos o subvenciones?
Si no es elegible para subvenciones federales o estatales o programas de condonación de préstamos, Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ayudar a que pagar su saldo sea un poco más fácil. La refinanciación también puede ayudarle a liquidar su saldo más rápido y ahorrar dinero, ya que lo ideal sería refinanciar a una tasa de interés más baja.
Sin embargo, si ya tiene una tasa de interés relativamente baja en sus préstamos estudiantiles, es posible que desee renunciar a la refinanciación. También tenga en cuenta que si tiene un préstamo federal para estudiantes y lo refinancia con un prestamista privado, perderá todas las protecciones federales de su préstamo, como: B. indulgencia del gobierno. Sin embargo, puede que valga la pena dar el paso. Un ex reportero de CNBC Select refinanció sus préstamos estudiantiles seis veces y ahorró miles de dólares en intereses.
Refinanciar un préstamo estudiantil a través de Citizens Bank es una de las muchas buenas opciones para refinanciar un préstamo estudiantil, especialmente porque la compañía le permite refinanciar hasta $300,000 y solicitarlo con un aval. Esto ayuda a los prestatarios de préstamos estudiantiles con puntajes crediticios bajos o inexistentes a calificar.
Un problema con Citizens Bank (y otras compañías de refinanciamiento) es que debe generar un ingreso anual mínimo para refinanciar (en el caso de Citizens Bank, es $24,000). Sin embargo, el refinanciamiento de préstamos estudiantiles Earnest no tiene este requisito y no cobra tarifas de procesamiento de refinanciamiento, lo que lo convierte en otro buen candidato a considerar.
Refinanciación de préstamos para estudiantes de Citizens Bank
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Costo
Sin tarifas de procesamiento para refinanciamiento
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Préstamos elegibles
Préstamos federales, privados, para graduados y estudiantes, préstamos Parent PLUS, préstamos médicos y dentales.
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tipos de credito
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Tipos de interés variables (TAE)
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Tasas de interés fijas (TAE)
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Condiciones de crédito
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Montos del préstamo
Mínimo de $10,000, hasta $300,000 (licenciatura o menos) o $500,000 (maestría)
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Puntaje de crédito mínimo
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Ingreso mínimo
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Permitir un cofirmante
Refinanciación seria de préstamos estudiantiles
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Costo
Sin tarifas de procesamiento para refinanciamiento
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Préstamos elegibles
Préstamos federales, privados, de posgrado y para estudiantes
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tipos de credito
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Tipos de interés variables (TAE)
5,72 % – 9,74 % (los precios incluyen un descuento del 0,25 % por pago automático)
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Tasas de interés fijas (TAE)
4,96% – 9,74% (los precios incluyen 0,25).% descuento por pago automático)
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Condiciones de crédito
Plazos flexibles entre 5 y 20 años.
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Montos del préstamo
Mínimo de $5,000, hasta $500,000 (los residentes de California deben solicitar un refinanciamiento de $10,000 o más)
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Puntaje de crédito mínimo
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Ingreso mínimo
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Permitir un cofirmante
La tasa de interés real y los términos de pago disponibles dependen de sus ingresos. Las tasas de interés fijas oscilan entre 5,21% APR y 10,04% APR (sin incluir el descuento por pago automático del 0,25%). Las tasas de interés variables oscilan entre 5,74% APR y 9,99% APR (sin incluir el 0,25% de descuento por pago automático). Los préstamos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de tasa variable de Earnest se basan en un índice disponible públicamente, la tasa de financiamiento garantizado a un día (SOFR) promedio de 30 días, publicada por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. La tasa de interés variable se basa en la tasa de interés publicada el día 25 o el siguiente día hábil del mes calendario anterior, redondeada a la centésima de por ciento más cercana. La tarifa se incrementa no más de una vez al mes. La tasa de interés máxima de su préstamo es del 8,95% si el plazo de su préstamo es de 10 años o menos. Para plazos de préstamo superiores a 10 a 15 años, el tipo de interés nunca será superior al 9,95%. Para plazos de préstamo superiores a 15 años, el tipo de interés nunca será superior al 11,95%. Tenga en cuenta que no podemos ofrecer préstamos a tasa variable en AK, IL, MN, NH, OH, TN y TX. Nuestras tasas de interés más bajas están disponibles solo para nuestros prestatarios con los puntajes crediticios más altos e incluyen nuestro descuento del 0,25% cuando paga automáticamente desde una cuenta corriente o de ahorros.
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